北京银行：普惠高质发展 与国民经济“同频共振”

《投资者网》宋鸿

深入贯彻高质量发展，与国民经济发展“同频共振”。日前，北京银行在与中国进出口银行签订普惠金融合作协议，先行先试创新发布“惠转贷”转贷款产品，由政策性银行发放较低成本转贷款资金至北京银行，专项用于支持小微企业贷款及个人经营性贷款，助力经济复苏，帮助企业脱离“融资难、融资贵”困境，将稳企业保就业政策落到实处。

截至目前，北京银行已与多家政策性银行开展合作，累计发生额68亿元，服务1032家普惠客户，为助力企业复工复产、度过疫情寒冬全力提供金融支持。

在差异化、特色化、精细化的长期策略下，北京银行持续推动“科技金融”、“文化金融”、“惠民金融”、“智慧金融”、“绿色金融”，不仅建立了强有力的企业品牌，其在扶持小微、普惠利民中发挥了巨大的社会效应，成果不断。

全力抗疫 同频共振

新冠疫情对银行的风险管理能力提出了更高要求：广大中小微企业出现“收入荒”“现金荒”“用工荒”“原料荒”“物流荒”等问题，发展更加艰难。为了全力支持首都疫情防控工作和经济社会恢复发展，在做好自身防控的基础上，北京银行加大了金融供给与服务，落实各项政策要求，强化地方法人银行责任担当，做好金融支持稳企业保就业工作。

用活用好金融政策工具，助力受困小微市场主体渡过难关。出台六项、16条小微专项支持举措，积极申请专项再贷款、支小再贷款和再贴现额度，成功发行400亿元抗疫主题小微金融债券，研发推出“京诚贷”“关心保”“科创加速贷”“中关村企业抗疫发展贷”等专项纾困产品，主动对接中小微企业客户、及时受理相关需求，通过延期还本付息、延长免费孵化期，为小微企业提供投贷联动、投融资对接、成长培育等全方位公益支持，积极帮助受疫情影响企业渡过难关。

做好账单延期、息费减免，着力保障民生金融服务。加强对疫情防控相关人员的服务保障力度，开辟金融服务绿色通道，针对感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员，提供账单延期、息费减免和征信保护等政策优惠。

提供实时汇划、上门服务，支持重点单位基层运转。为政府机构、各级医院、疫情防控部门提供紧急取款、资金垫付、实时划转、跨境汇兑及上门服务，确保相关疫情防控资金高效划转，积极为北京地区医院、公交、地铁等重点民生行业做好现金上门服务和现钞消毒处理工作，保障医院、交通等重点单位的资金正常运转。

承销发行“疫情防控债券”，服务支持粮食能源供应。累计承销发行“疫情防控债券”57.5亿元，涉及医药卫生、抗疫工程建设、能源供应、农副产品、飞机租赁等诸多行业。特别是承销发行5亿元顺鑫农业“疫情防控债券”，保障企业下属小微子公司补充市场猪肉供应，为疫情防控期间首都农副产品民生保障提供有力金融支持。

加大对产业链支持力度，推出特色化供应链融资产品。在全国打响新冠肺炎疫情阻击战之际，北京银行充分发挥“京信链”在线供应链金融服务优势，积极支持企业弹性办公及快速融资。疫情防控期间为中小企业提供线上融资829笔，融资金额达10.86亿元。

落实外汇管理要求，为企业外贸进出口提供便利服务。切实执行国家外汇管理局相关要求，按照“特事特办、急事急办、随到随办”原则，开启跨境金融服务绿色通道，简化疫情防控相关购付汇、收结汇合规审核手续、跨境人民币业务办理流程，鼓励企业客户线上申请外债登记。累计服务企业客户疫情项下购付汇业务683万美元；并为小汤山医院紧急申请安装外币兑换机，做好各项外汇金融服务工作。

数字金融 高质发展

强大的资产管理能力和科技服务能力使北京银行不仅扛住了压力，为小微企业提供精准服务，保障其可持续的发展；还运用线上营销运营解决了疫情期间社会交往受阻的问题，零售业务和数字化战略均发挥了巨大作用。

据《投资者网》了解，北京银行的目前零售业务的贡献占比已接近半壁江山，而其差异化的服务深入到社会的方方面面。

2020年一季度末，北京银行零售客户数突破2200万，其中独具特色的医保客群超过1800万户，工会卡客群超过500万户、覆盖北京市80%的工会会员，同时围绕“悦行国际”、“富民直通车”等特色品牌打造出国金融、农村金融等新兴的客群增长点，相关投入仍在加码。

以零售数据“仪表盘”的管理提升项目为例，作为全行数字化转型的重点工程之一，北京银行零售条线组建专门的客户分析师团队，与外资股东ING方面的专家对接，深入借鉴其在金融科技应用、客户精准画像和渠道体验优化等方面的先进国际经验，旨在进一步挖掘海量的数据资产，为客户流量的经营提供动态化监测与前瞻性的指导。

2019年，北京银行信息科技围绕全行数字化转型战略，制定数字化转型三年行动规划，聚焦“平台+数据”、“敏捷+融合”发展模式，持续加大科技投入，在科技平台创新、助力业务转型、完善体制机制等方面均取得新突破。

2020年，北京银行科技投入计划加码至22亿元，同比增长22%。据悉，投入将主要用于三个方面：一是数据赋能，深耕大数据和人工智能，持续建设大数据采集、计算、智能AI分析、快速交付的能力，并推进产品精准营销、线上风控、客户识别分析、网点运营管理、信用风险预测、差异化定价等场景的研发与落地；二是生态赋能，建立健全移动银行和开放银行，打造全新个人手机银行，推进新版移动端开发平台及手机银行5.0建设，建立健全开放银行架构，实现场景融合；三是平台赋能，利用行业领先的混合型分布式数据库，开展新一代核心架构预研和场景开拓，拓展区块链BaaS平台应用到更多领域，推动一键式部署区块链服务及支付服务云化部署。

数据显示，2019年末，北京银行线上用户突破1000万户，接近整体客户的50%；线下网点全面完成智能化改造，PAD银行升级2.0平台，智能机具全年业务量同比增长3倍，智能渠道的基础业务替代率达到95%以上。

2019年5月，北京银行旗下的北银金融科技有限公司正式揭牌，成为城商行首家银行系金融科技公司，这一举措标志着北京银行积极响应国家“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”要求，把握数字化转型战略机遇，以成立金融科技公司为契机，为全行发展注入创新发展新动力，再次迈出坚实稳健的步伐。

普惠利民 扶持小微

为加大对客户的服务力度、让利于民，北京银行在加强科技投入的同时进一步增强成本管控，优化渠道建设支出，从而实现降本增效、优化高效和普惠并行。

数据显示，截至2019年末，北京银行的普惠金融贷款余额占比较年初提升0.3个百分点至5%。单户授信1000万元及以下小微企业公司贷款同比增速高于全行贷款平均增速，户数高于上年同期，达标“两增两控”监管要求。文化金融、科技金融贷款余额分别达640亿元、1544亿元，分别增长21%和6%，保持较快增长。

从结构上来看，个人经营性贷款、房贷、消费贷三驾马车同时发力，为100多万个人客户安居乐业和融资经营提供资金支持。个人经营性贷款方面，全年累计发放超过600亿元、余额突破1000亿元，有效解决小微企业主融资难题，特别是发挥“富民直通车”品牌优势，通过“千院计划”支持超过1000家特色民宿小院建设，社会效益与经济效益同步提升。房贷、消费贷等业务方面，借助线上化技术手段进一步巩固优势，通过“二手房E贷”和线上贷款平台等项目大幅提升批量化办理效率，同时与第三方渠道深化客户与数据层面合作，提升市场占有率。

事实上，北京银行长期积极服务国家重大战略。截至6月末，该行全行人民币各项贷款较年初增长890亿元、增幅6.2%。上半年新放公司贷款平均利率4.52%，同比下降52BP；其中北京地区新放公司贷款平均利率4.26%，同比下降60BP。累计为2.7万家科技型中小企业提供信贷超5800亿元，在中关村示范区始终排名领先，且服务北京地区87%的中小板上市企业、86%的创业板上市企业、80%的新三板创新层挂牌企业。 

自新冠疫情爆发以来，北京银行全力推进人行再贷款投放。截至6月末，北京银行累计运用人民银行再贷款再贴现资金，发放符合政策要求的贷款159亿元。其中，运用支小再贷款资金，为北京地区3942户小微企业投放支小再贷款金额90亿元，平均利率4.37%，为小微企业节约资金成本近1亿元。同时，北京银行积极对接首贷客户，北京地区今年累计新增小微企业首贷客户672户、首贷金额59亿元。

以纾困文化企业为例，2020年初，为了解决文旅、演出、影视、餐饮等文化企业疫情困境，北京银行主动出击、专项支持、资源倾斜，推出“京诚贷——文旅餐饮振兴扶持专项计划”，与北京市农担形成“民宿应急保”合作方案，一方面主动延长文化创客中心入孵企业免费办公时间，另一方面并通过线上活动，邀请行业专家答疑解惑，携手小微文化共度难关。

谈及下一步的计划，北京银行相关负责人表示，将一如既往地落实各项政策要求，做好金融支持稳企业保就业工作：一是精准传导各项政策工具，将依托政策对接和银企对接机制，确保将各项政策优惠传导至客户，圆满实现各项目标；二是信贷精准滴灌重点领域，将加大对普惠金融、文化金融、制造业中长期贷款等重点领域的支持力度，推动贷款可持续增长；三是持续优化普惠小微服务模式，将充分运用税务数据和北京市大数据平台，加快推动线上产品研发，借助数据驱动和科技赋能进一步提升信用贷款、首贷和无还本续贷占比。（思维财经出品）■