聚焦“三信”评价 增加信贷投入 人行江苏常州金坛支行积极推进农信体系建设

（原标题：聚焦“三信”评价 增加信贷投入 人行江苏常州金坛支行积极推进农信体系建设）

本报记者 王峰 通讯员 刘双东 王倜 为进一步加强和推进江苏省常州市金坛区农村信用体系建设，贯彻落实乡村振兴战略，人行金坛支行通过建立完善的信用评价机制，聚焦“三信”评价，增加“三农”信贷投入，使农信体系成为推动地区普惠金融高质量发展和乡村振兴的强力“助推器”。2020年，金坛区共评定“信用镇”两个、“信用村”25个、“信用农户”4192户，发放涉农纯信用贷款1.29亿元。 多方联动 推进信息采集“网格化” 人行金坛支行积极发挥牵头作用，加强部门间横向联合，成立金坛区农村信用体系建设工作领导小组，制定《常州市金坛区农村信用体系建设工作方案》，并积极搭建人行金坛支行、地方金融监管局、区农业农村局、区发改委信用办与辖内涉农金融机构五方互通机制，明确责任分工，统一部署农村信用体系建设的组织、协调和督促实施工作，形成地区“信息-信用-信贷”联动机制，加快推动地方“金融支持机制”形成，共同支持乡村振兴和农村经济发展。 在此基础上，该支行把辖内金融机构是否积极有效地支持农村信用体系建设相关工作作为全区金融目标考核重点，将“三信”评定结果是否充分运用作为重要的得分项；对于支持不力或未有效运用“三信”评价结果的银行机构，采取约谈方式对其进行指导监督，充分运用正向激励有效激发金融机构的内在动力。 农村经济主体的信息采集是农信体系建设的基础。对此，人行金坛支行通过多次召开现场推进会，结合辖区实际，将金坛区3个街道、4个大镇、92个行政村根据其经济发展、产业结构、农业特色和地方特点等对信息采集区域进行网格划分，充分发挥涉农金融机构主力军作用；以各村口碑好、知名度高的人员作为带队人，带领金融机构信息采集网格员进村入户，消除信息采集主体顾虑，有效提高采集效率与信息质量，准确采集农户身份信息、家庭劳动力人数、家庭支出等基本信息以及主要经营项目、经营收入等经营信息，将农户信用档案录入“江苏省农村经济主体综合信息管理系统”。该行加强对非银信息的采集和共享，不断丰富数据采集范围。2020年，领导小组办公室已做好农户信息的初步筛选工作，共完成2.1万户农户建档，占全部农户数量的15.2%。 开展评级 充分运用评信成果 为推动“三信”评定，人行金坛支行先后通过召开辖区信贷例会、区农村信用体系推进会，与辖区发改委信用办、地方金融监管局、农业农村局和涉农金融机构共同研究确定了“三信”评定工作方案和评价指标体系，制定了《常州市金坛区信用户、信用村、信用镇评定办法》，确立了6个一级指标、18个二级指标。作为农户评分的核心指标，两个一级指标、6个二级指标是镇（街道）和行政村的核心指标，形成了评分模型。 在此基础上，人行金坛支行以“三信”评定为依托，指导辖内涉农金融机构运用农户评信结果，对金坛区部分经济发展较好、农户信用意识较强的自然村实施“整村授信”。其中，金坛兴福村镇银行发挥自身下沉村镇网点较多优势，对薛埠镇所辖21个自然村实行“包村入户”，由客户经理直接对接自然村村委，收集农户信息，对于已评为信用农户的，优先在本行授信系统内进行登记并现场制作授信卡，同时与村委协作采取走村串户的方式，上门为农户提供金融咨询服务，及时解答农户在授信用信中的问题。2020年，金坛区农行、邮储银行和村镇银行大力推进“整村授信”，其中金坛兴福村镇银行已完成18个自然村的“整村授信”，526户农户共获得授信3576万元，实际发放贷款114笔，贷款余额达489万元。 人行金坛支行以“特色创新”为抓手，指导涉农金融机构将评价结果与支农贷款政策紧密挂钩，创新开发了多个具有本地特色的金融产品，并对取得“信用户”资格的农户及“信用村”“信用镇”辖属的农户在贷款额度、贷款利率、放款速度三方面进行优化，加快评信成果落地。2020年，辖内涉农金融机构的“春耕助农贷”“农担贷”等专项产品累计服务“信用户”131户，贷款余额达8162万元；对“信用户”实行优惠利率，平均利率比同档次信贷产品利率下浮15%左右；对“信用户”的放款时间缩短到5天内，较同档次普通客户放款时间缩短了三分之二。 加强宣传 着力搭建“诚信墙” 在推进征信工作的过程中，取得农户的支持很有必要，征信采集过程要充分了解农户的顾虑与担心，细致耐心做好解释宣传工作，争取理解与支持。为此，人行金坛支行指导辖区涉农银行机构积极加强征信知识的正面宣传引导，不断使农村经济主体清晰认识到信用体系建设的重要意义，在农村农户中普及征信知识。 2020年以来，金坛地区开展了多渠道、多层次的农户信用宣传工作，如以“3·15金融消费者权益日”“6·14信用记录关爱日”“金融知识宣传月”为节点，依托农村金融机构网点、农村金融综合服务站等平台，适时组织召开“银农座谈会”，加深与供销社、农民合作社、村委会的业务交流；通过真实案例进行“以案说法”，使农户充分认识到失信所带来的“寸步难行”后果；通过走村入户、文艺汇演、放电影等形式开展信用文化知识宣传活动，增强农村经济主体信用与风险意识。2020年，该行累计发放宣传手册4000余份，信用讲座5次，积极营造了“守信光荣、失信可耻”的良好社会氛围，改善农村地区的信用环境。 为了推动农村信用体系建设与农村普惠金融体系融合发展，人行金坛支行细化工作举措，指导辖内涉农金融机构制作农村新型经营主体融资对接调查表，对139家农业龙头企业、专业合作社、家庭农场、种养殖大户等农村新型经营主体开展融资对接调查，了解其融资需求，进行精准对接服务。2020年，金坛区新型农业经营主体累计获得贷款3.59亿元，其中纯信用贷款金额达1458万元，同比增长402.3%，为农村经济发展和乡村振兴提供了有力支持。 （制图 龚甜甜）

　　本报记者 王峰

　　通讯员 刘双东 王倜

　　为进一步加强和推进江苏省常州市金坛区农村信用体系建设，贯彻落实乡村振兴战略，人行金坛支行通过建立完善的信用评价机制，聚焦“三信”评价，增加“三农”信贷投入，使农信体系成为推动地区普惠金融高质量发展和乡村振兴的强力“助推器”。2020年，金坛区共评定“信用镇”两个、“信用村”25个、“信用农户”4192户，发放涉农纯信用贷款1.29亿元。

　　多方联动 推进信息采集“网格化”

　　人行金坛支行积极发挥牵头作用，加强部门间横向联合，成立金坛区农村信用体系建设工作领导小组，制定《常州市金坛区农村信用体系建设工作方案》，并积极搭建人行金坛支行、地方金融监管局、区农业农村局、区发改委信用办与辖内涉农金融机构五方互通机制，明确责任分工，统一部署农村信用体系建设的组织、协调和督促实施工作，形成地区“信息-信用-信贷”联动机制，加快推动地方“金融支持机制”形成，共同支持乡村振兴和农村经济发展。

　　在此基础上，该支行把辖内金融机构是否积极有效地支持农村信用体系建设相关工作作为全区金融目标考核重点，将“三信”评定结果是否充分运用作为重要的得分项；对于支持不力或未有效运用“三信”评价结果的银行机构，采取约谈方式对其进行指导监督，充分运用正向激励有效激发金融机构的内在动力。

　　农村经济主体的信息采集是农信体系建设的基础。对此，人行金坛支行通过多次召开现场推进会，结合辖区实际，将金坛区3个街道、4个大镇、92个行政村根据其经济发展、产业结构、农业特色和地方特点等对信息采集区域进行网格划分，充分发挥涉农金融机构主力军作用；以各村口碑好、知名度高的人员作为带队人，带领金融机构信息采集网格员进村入户，消除信息采集主体顾虑，有效提高采集效率与信息质量，准确采集农户身份信息、家庭劳动力人数、家庭支出等基本信息以及主要经营项目、经营收入等经营信息，将农户信用档案录入“江苏省农村经济主体综合信息管理系统”。该行加强对非银信息的采集和共享，不断丰富数据采集范围。2020年，领导小组办公室已做好农户信息的初步筛选工作，共完成2.1万户农户建档，占全部农户数量的15.2%。

　　开展评级 充分运用评信成果

　　为推动“三信”评定，人行金坛支行先后通过召开辖区信贷例会、区农村信用体系推进会，与辖区发改委信用办、地方金融监管局、农业农村局和涉农金融机构共同研究确定了“三信”评定工作方案和评价指标体系，制定了《常州市金坛区信用户、信用村、信用镇评定办法》，确立了6个一级指标、18个二级指标。作为农户评分的核心指标，两个一级指标、6个二级指标是镇（街道）和行政村的核心指标，形成了评分模型。

　　在此基础上，人行金坛支行以“三信”评定为依托，指导辖内涉农金融机构运用农户评信结果，对金坛区部分经济发展较好、农户信用意识较强的自然村实施“整村授信”。其中，金坛兴福村镇银行发挥自身下沉村镇网点较多优势，对薛埠镇所辖21个自然村实行“包村入户”，由客户经理直接对接自然村村委，收集农户信息，对于已评为信用农户的，优先在本行授信系统内进行登记并现场制作授信卡，同时与村委协作采取走村串户的方式，上门为农户提供金融咨询服务，及时解答农户在授信用信中的问题。2020年，金坛区农行、邮储银行和村镇银行大力推进“整村授信”，其中金坛兴福村镇银行已完成18个自然村的“整村授信”，526户农户共获得授信3576万元，实际发放贷款114笔，贷款余额达489万元。

　　人行金坛支行以“特色创新”为抓手，指导涉农金融机构将评价结果与支农贷款政策紧密挂钩，创新开发了多个具有本地特色的金融产品，并对取得“信用户”资格的农户及“信用村”“信用镇”辖属的农户在贷款额度、贷款利率、放款速度三方面进行优化，加快评信成果落地。2020年，辖内涉农金融机构的“春耕助农贷”“农担贷”等专项产品累计服务“信用户”131户，贷款余额达8162万元；对“信用户”实行优惠利率，平均利率比同档次信贷产品利率下浮15%左右；对“信用户”的放款时间缩短到5天内，较同档次普通客户放款时间缩短了三分之二。

　　加强宣传 着力搭建“诚信墙”

　　在推进征信工作的过程中，取得农户的支持很有必要，征信采集过程要充分了解农户的顾虑与担心，细致耐心做好解释宣传工作，争取理解与支持。为此，人行金坛支行指导辖区涉农银行机构积极加强征信知识的正面宣传引导，不断使农村经济主体清晰认识到信用体系建设的重要意义，在农村农户中普及征信知识。

　　2020年以来，金坛地区开展了多渠道、多层次的农户信用宣传工作，如以“3·15金融消费者权益日”“6·14信用记录关爱日”“金融知识宣传月”为节点，依托农村金融机构网点、农村金融综合服务站等平台，适时组织召开“银农座谈会”，加深与供销社、农民合作社、村委会的业务交流；通过真实案例进行“以案说法”，使农户充分认识到失信所带来的“寸步难行”后果；通过走村入户、文艺汇演、放电影等形式开展信用文化知识宣传活动，增强农村经济主体信用与风险意识。2020年，该行累计发放宣传手册4000余份，信用讲座5次，积极营造了“守信光荣、失信可耻”的良好社会氛围，改善农村地区的信用环境。

　　为了推动农村信用体系建设与农村普惠金融体系融合发展，人行金坛支行细化工作举措，指导辖内涉农金融机构制作农村新型经营主体融资对接调查表，对139家农业龙头企业、专业合作社、家庭农场、种养殖大户等农村新型经营主体开展融资对接调查，了解其融资需求，进行精准对接服务。2020年，金坛区新型农业经营主体累计获得贷款3.59亿元，其中纯信用贷款金额达1458万元，同比增长402.3%，为农村经济发展和乡村振兴提供了有力支持。 （制图 龚甜甜）