稳企保就业 重在一个“惠”字

（原标题：稳企保就业 重在一个“惠”字）

张宏斌 新冠肺炎疫情已发生一年有余，各种惠企政策不断出台并被逐一实施。农商银行作为县域金融的主力军，将相关政策充分有效地落在实处，结合本地实际情况，创新针对小微企业的金融产品与服务，践行稳企保就业的社会责任，可谓义不容辞。 金融助力稳企保就业的重点应放在“惠”字之上。农商银行应既毫无保留地让小微企业享受到优惠政策，又能保证最大化地惠及遇到困难并有资金需求的小微企业，还能将减费让利的实惠传递给小微企业，最后实现双方共生互惠发展的目标。 许慎在《说文解字》里释“惠”为“仁也”，意为仁爱。徐锴认为，仁爱的人心专一，所以“惠”由专心引申为仁爱。事实上，这正应是农商银行对小微企业的服务理念与态度。 有了上述的理念与态度，才能毫无保留地让小微企业享受到相关的优惠政策。2020年，充分运用好央行出台的“普惠小微企业贷款延期支持工具”和“普惠小微企业信用贷款支持计划”两项直达实体经济的货币政策工具，是农商银行为小微企业纾困解难的重要手段。从江山农商银行的实践可以看到，在充分理解两项直达工具的基础上，该行成立了纾困工作小组，制定落实方案，优化资源配置，完善风险防控机制，强化激励机制，构建尽职免责和容错纠错机制。其打造了“数据建模、无感授信、有感反馈、便捷增信、线上签约、按需用款”的普惠小额贷款模式，加大对普惠小微企业信用贷款投放，同时，针对受疫情影响出现企业“还贷难倒贷贵”的实际情况，取消贷款到期无缝续贷起点金额等5条准入规定，调整为“0门槛”。兴化农商银行则通过重点支持产业链核心企业的产业链模式，破除上下游民营小微企业在融资途中缺少抵押质押的情况，在风险可控的前提下，对负债水平良好、履约记录良好的民营小微企业发放信用贷款，实现小微企业信用贷款比重提升。 如何保证最大化地惠及遇到困难并有资金需求的企业？江山农商银行创新了“资金+白名单+产品”精准融资模式，加大对外贸企业扶持力度，提升外贸企业智能制造水平，增强其出口商品核心竞争力，助力智能制造企业增订单稳岗位保就业。同时，该行搭建“订单+清单”“衢融通” 及“金综”三大平台，达成确保贷款增长与进出口增长相匹配、有效解决外贸企业“融资难”和信息不对称的问题以及提高与外贸企业融资对接效率的三大目标。兴化农商银行则通过多种宣传渠道广泛开展稳企惠企宣传，确保政策能第一时间传达到有需求的小微企业身边，确保企业对相关政策应知尽知、应用尽用，切实提高小微企业对金融稳企惠企政策的知晓度。同时，该行完善惠企工作机制，对辖内企业进行全方位、拉网式逐户走访，“一户一策”制定授信投放指导意见，确保小微企业有效信贷需求得到及时充分满足。 将减费让利的实惠传递给小微企业是农商银行助企惠企的本分。江山农商银行的做法是，推进贷款市场报价利率在新发放贷款中的全面应用，让外贸企业贷款利率随LPR稳步下降，减免或适当降低跨境贸易项下汇款等业务的手续费，对暂时遇到困难的外贸企业继续减免贷款利息和费用。兴化农商银行则一方面全面下调贷款利率，另一方面精简规范收费项目，免收小额账户管理费、借记卡年费、免收短信通知费，停办各类保险业务，全面承担抵押登记费用和押品评估费用。 毋庸置疑，农商银行与小微企业本身就存在先天的唇齿相依的关系，共生互惠是二者合作的基本原则。一方面，小微企业面临较大压力的时候正需要农商银行“雪中送炭”，帮助其渡过难关；另一方面，小微企业能够健康持续地发展，对于农商银行来说，也将获得稳定优质的客户。这种互为依托，互惠互利的关联特别需要农商银行悉心维护。为做好稳企业保就业工作，农商银行必须与小微企业保持好可持续发展、共生互惠的关系，努力帮助小微企业渡过难关。

　　张宏斌

　　新冠肺炎疫情已发生一年有余，各种惠企政策不断出台并被逐一实施。农商银行作为县域金融的主力军，将相关政策充分有效地落在实处，结合本地实际情况，创新针对小微企业的金融产品与服务，践行稳企保就业的社会责任，可谓义不容辞。

　　金融助力稳企保就业的重点应放在“惠”字之上。农商银行应既毫无保留地让小微企业享受到优惠政策，又能保证最大化地惠及遇到困难并有资金需求的小微企业，还能将减费让利的实惠传递给小微企业，最后实现双方共生互惠发展的目标。

　　许慎在《说文解字》里释“惠”为“仁也”，意为仁爱。徐锴认为，仁爱的人心专一，所以“惠”由专心引申为仁爱。事实上，这正应是农商银行对小微企业的服务理念与态度。

　　有了上述的理念与态度，才能毫无保留地让小微企业享受到相关的优惠政策。2020年，充分运用好央行出台的“普惠小微企业贷款延期支持工具”和“普惠小微企业信用贷款支持计划”两项直达实体经济的货币政策工具，是农商银行为小微企业纾困解难的重要手段。从江山农商银行的实践可以看到，在充分理解两项直达工具的基础上，该行成立了纾困工作小组，制定落实方案，优化资源配置，完善风险防控机制，强化激励机制，构建尽职免责和容错纠错机制。其打造了“数据建模、无感授信、有感反馈、便捷增信、线上签约、按需用款”的普惠小额贷款模式，加大对普惠小微企业信用贷款投放，同时，针对受疫情影响出现企业“还贷难倒贷贵”的实际情况，取消贷款到期无缝续贷起点金额等5条准入规定，调整为“0门槛”。兴化农商银行则通过重点支持产业链核心企业的产业链模式，破除上下游民营小微企业在融资途中缺少抵押质押的情况，在风险可控的前提下，对负债水平良好、履约记录良好的民营小微企业发放信用贷款，实现小微企业信用贷款比重提升。

　　如何保证最大化地惠及遇到困难并有资金需求的企业？江山农商银行创新了“资金+白名单+产品”精准融资模式，加大对外贸企业扶持力度，提升外贸企业智能制造水平，增强其出口商品核心竞争力，助力智能制造企业增订单稳岗位保就业。同时，该行搭建“订单+清单”“衢融通” 及“金综”三大平台，达成确保贷款增长与进出口增长相匹配、有效解决外贸企业“融资难”和信息不对称的问题以及提高与外贸企业融资对接效率的三大目标。兴化农商银行则通过多种宣传渠道广泛开展稳企惠企宣传，确保政策能第一时间传达到有需求的小微企业身边，确保企业对相关政策应知尽知、应用尽用，切实提高小微企业对金融稳企惠企政策的知晓度。同时，该行完善惠企工作机制，对辖内企业进行全方位、拉网式逐户走访，“一户一策”制定授信投放指导意见，确保小微企业有效信贷需求得到及时充分满足。

　　将减费让利的实惠传递给小微企业是农商银行助企惠企的本分。江山农商银行的做法是，推进贷款市场报价利率在新发放贷款中的全面应用，让外贸企业贷款利率随LPR稳步下降，减免或适当降低跨境贸易项下汇款等业务的手续费，对暂时遇到困难的外贸企业继续减免贷款利息和费用。兴化农商银行则一方面全面下调贷款利率，另一方面精简规范收费项目，免收小额账户管理费、借记卡年费、免收短信通知费，停办各类保险业务，全面承担抵押登记费用和押品评估费用。

　　毋庸置疑，农商银行与小微企业本身就存在先天的唇齿相依的关系，共生互惠是二者合作的基本原则。一方面，小微企业面临较大压力的时候正需要农商银行“雪中送炭”，帮助其渡过难关；另一方面，小微企业能够健康持续地发展，对于农商银行来说，也将获得稳定优质的客户。这种互为依托，互惠互利的关联特别需要农商银行悉心维护。为做好稳企业保就业工作，农商银行必须与小微企业保持好可持续发展、共生互惠的关系，努力帮助小微企业渡过难关。