江山农商银行 助力外贸企业“稳订单、拓市场、保就业”

（原标题：江山农商银行 助力外贸企业“稳订单、拓市场、保就业”）

本报记者 张宏斌 通讯员 王令威 受新冠肺炎疫情影响，全球经贸下行压力加大，不少外贸企业的复工复产受到一定影响。江山农商银行设立专项资金，建立服务机制、搭建融资平台，创新服务模式，降低融资成本，加大对外贸企业金融支持力度。据统计，截至2020年12月31日，该行信贷支持外贸企业108家，贷款余额9.42亿元，比2019年底分别净增39家、3.31亿元，增幅分别为51%、53%；为外贸企业减免利息767万元，让利结售汇32万元，共减费让利799万元；为外贸企业提供国际结算量4370万美元，推动跨境人民币结算业务1551万元，比上年净增1021万元。 建立“一专项行动+两项机制”，提升外贸企业金融服务质效。一是建立帮扶外贸企业专项行动。由行领导带队分成6个小组走访调查摸排外贸企业复工复产遇到的问题和困难，帮助外贸企业完善基础财会管理、提高信用等级、增强汇率风险意识，提供全方位金融咨询服务，与受困企业共克时艰，共渡难关，每位行领导帮扶外贸企业不少于10户。二是建立银政联动机制。与市商务、海关、税务、外管、财政、经信等部门政银合作，建立外贸发展联动机制，开展“一对一”上门服务，宣讲支持外贸企业稳订单拓市场金融政策及外汇便利化新政，并多次召开企业座谈会、银企对接会、外贸企业成长辅导班，协调解决企业问题。三是建立授信、用信和放款“三流程”联动机制，依托授权、授信、尽职免责“三张清单”，推出外贸企业清单式批量授信、线上放款等措施，提高外贸企业放贷提速增效，为外贸企业复工复产增信心、鼓干劲。 创新“资金+白名单+产品”精准融资模式，加大对外贸企业扶持力度。江山农商银行设立10亿元专项贷款资金，重点扶持受疫情影响大、前景好的中小微外贸企业复工复产。借助大数据技术与商务、海关、外汇、税务等部门对接，接入数据信息，结合银行自身内部交易数据，精准获取全市外贸企业清单、建立重点扶持外贸企业白名单，打通多种应用场景，实现对外贸企业基本画像、准入画像、信用云画像、产品模型、利率测算模型的建立与修正，一站式快捷获取外贸企业关键信息，创新推出“小微易贷”全线上融资产品，实现“贷款3分钟在线申请、1分钟线上放款、0秒到账”。 江山农商银行同时创新“智能制造专项贷”产品，发放贷款1.8亿元，重点支持外贸企业智能制造11个项目建设，提升外贸企业智能制造水平，增强其出口商品核心竞争力，助力智能制造企业增订单稳岗位保就业。例如：浙江开洋木业是一家拥有自主出口经营权的公司，其“木门及整木家装数字化车间”项目入围江山市智能制造试点项目，江山农商银行为其发放1650万元“智能制造专项贷”，支持该公司快速上线2条智能生产线，实现1分钟生产一扇木门，节约了30%以上的人力成本。2020年5月项目建成投产后，外贸业务每月逆势增长，弥补了一季度外贸业务的缺口，保持了2020年全年外贸订单增长的好势头，实现木门销售外贸收入840万美元，比上年净增60万美元，增幅8.5%。因生产规模扩大，企业平均工人数量比上年净增60人，人均工资6.2万元，较上年增幅15%。 搭建“三大平台”，对接融资需求畅通外贸企业融资通道。一是与外汇部门深度合作，对接江山市商务局“订单+清单”系统平台，及时掌握外贸企业融资需求，综合运用外贸企业订单、海关及跨境结算信息，优先满足有订单、有市场的外贸企业融资需求，确保贷款增长与进出口增长相匹配。截至2020年12月底，为清单内9家外贸企业提供1.06亿元贷款，精准对接外贸企业融资需求。二是借力“衢融通”平台，高效对接企业需求。目前平台已上线228款信贷产品，外贸企业可一键发布融资需求，由系统向其推送合适的金融产品，有效解决了外贸企业“融资难”和信息不对称的问题。截至2020年12月底，江山农商银行通过“衢融通”平台，已完成71家外贸企业授信8.3亿元，支持企业12家1.8亿元。三是对接“金综平台”，凭借平台信息共享、供需对接、业务支持三大核心功能，破解外贸企业融资对接过程中的“不敢贷、不愿贷、不能贷”的痛点，构建小微企业特别是外贸企业融资应用场景生态体系，提高与外贸企业的融资对接效率。截至2020年12月底，江山农商银行通过该平台受理外贸企业线上融资申请49笔，成功授信7.38亿元。 实施“贷款延期+信用贷款”货币政策直达外贸企业落地见效。2020年6月份以来，江山农商银行充分用好“普惠小微企业贷款延期支持工具”“普惠小微企业信用贷款支持计划”两项直达实体经济的货币政策工具，成立纾困工作小组，制定落实方案，优化资源配置，完善风险防控机制，强化激励机制，构建尽职免责和容错纠错机制，积极推动两项政策直达外贸企业实落地见效。截至2020年12月，江山农商银行已累计对39家外贸小微企业的贷款本金实施延期，共涉及本金1.16亿元。 增信用、降利率、实时办，是江山农商银行2020年信贷扶持外贸企业的主旋律，特别是“普惠小微企业信用贷款支持计划”创设以来，江山农商银行强化供应链、产业链金融、小微易贷、商码贷等产品的创新力度，打造“数据建模、无感授信、有感反馈、便捷增信、线上签约、按需用款”的普惠小额贷款实践样板，加大对普惠小微企业信用贷款投放力度，成效不俗。截至2020年12月，江山农商银行对承诺保持就业岗位基本稳定的32家小微企业累计发放普惠小微信用贷款2.1亿元，占同期累计发放普惠小微企业贷款的25.44%，助推地方外贸经济平稳健康发展。 降低无还本续贷准入门槛，加大减费让利力度，降低外贸企业融资负担。江山农商银行对有发展前景但受疫情影响暂遇困难的外贸企业，不抽贷、断贷、压贷。同时，江山农商银行针对受疫情影响出现的还贷难倒贷贵的实际情况，取消贷款到期无缝续贷起点金额等5条准入规定，调整为“0门槛”；银政合作对企业上年实缴税金400万元以上的借用搭桥资金免收利息，“0利息”，缓解了20家外贸企业0.91亿元到期还贷倒贷困难，比民间转贷资金至少节约75%成本，为外贸企业节约财务成本16万元。江山农商银行积极落实好省委、省政府“五减”政策措施，推进贷款市场报价利率在新发放贷款中的全面应用，推动外贸企业贷款利率随LPR稳步下降，减免或适当降低跨境贸易项下汇款等业务的手续费，对暂时遇到困难的外贸企业继续减免贷款利息和费用。据统计，2020年度，该行为外贸企业减免利息767万元，让利结售汇32万元，共减费让利799万元。

　　本报记者 张宏斌

　　通讯员 王令威

　　受新冠肺炎疫情影响，全球经贸下行压力加大，不少外贸企业的复工复产受到一定影响。江山农商银行设立专项资金，建立服务机制、搭建融资平台，创新服务模式，降低融资成本，加大对外贸企业金融支持力度。据统计，截至2020年12月31日，该行信贷支持外贸企业108家，贷款余额9.42亿元，比2019年底分别净增39家、3.31亿元，增幅分别为51%、53%；为外贸企业减免利息767万元，让利结售汇32万元，共减费让利799万元；为外贸企业提供国际结算量4370万美元，推动跨境人民币结算业务1551万元，比上年净增1021万元。

　　建立“一专项行动+两项机制”，提升外贸企业金融服务质效。一是建立帮扶外贸企业专项行动。由行领导带队分成6个小组走访调查摸排外贸企业复工复产遇到的问题和困难，帮助外贸企业完善基础财会管理、提高信用等级、增强汇率风险意识，提供全方位金融咨询服务，与受困企业共克时艰，共渡难关，每位行领导帮扶外贸企业不少于10户。二是建立银政联动机制。与市商务、海关、税务、外管、财政、经信等部门政银合作，建立外贸发展联动机制，开展“一对一”上门服务，宣讲支持外贸企业稳订单拓市场金融政策及外汇便利化新政，并多次召开企业座谈会、银企对接会、外贸企业成长辅导班，协调解决企业问题。三是建立授信、用信和放款“三流程”联动机制，依托授权、授信、尽职免责“三张清单”，推出外贸企业清单式批量授信、线上放款等措施，提高外贸企业放贷提速增效，为外贸企业复工复产增信心、鼓干劲。

　　创新“资金+白名单+产品”精准融资模式，加大对外贸企业扶持力度。江山农商银行设立10亿元专项贷款资金，重点扶持受疫情影响大、前景好的中小微外贸企业复工复产。借助大数据技术与商务、海关、外汇、税务等部门对接，接入数据信息，结合银行自身内部交易数据，精准获取全市外贸企业清单、建立重点扶持外贸企业白名单，打通多种应用场景，实现对外贸企业基本画像、准入画像、信用云画像、产品模型、利率测算模型的建立与修正，一站式快捷获取外贸企业关键信息，创新推出“小微易贷”全线上融资产品，实现“贷款3分钟在线申请、1分钟线上放款、0秒到账”。

　　江山农商银行同时创新“智能制造专项贷”产品，发放贷款1.8亿元，重点支持外贸企业智能制造11个项目建设，提升外贸企业智能制造水平，增强其出口商品核心竞争力，助力智能制造企业增订单稳岗位保就业。例如：浙江开洋木业是一家拥有自主出口经营权的公司，其“木门及整木家装数字化车间”项目入围江山市智能制造试点项目，江山农商银行为其发放1650万元“智能制造专项贷”，支持该公司快速上线2条智能生产线，实现1分钟生产一扇木门，节约了30%以上的人力成本。2020年5月项目建成投产后，外贸业务每月逆势增长，弥补了一季度外贸业务的缺口，保持了2020年全年外贸订单增长的好势头，实现木门销售外贸收入840万美元，比上年净增60万美元，增幅8.5%。因生产规模扩大，企业平均工人数量比上年净增60人，人均工资6.2万元，较上年增幅15%。

　　搭建“三大平台”，对接融资需求畅通外贸企业融资通道。一是与外汇部门深度合作，对接江山市商务局“订单+清单”系统平台，及时掌握外贸企业融资需求，综合运用外贸企业订单、海关及跨境结算信息，优先满足有订单、有市场的外贸企业融资需求，确保贷款增长与进出口增长相匹配。截至2020年12月底，为清单内9家外贸企业提供1.06亿元贷款，精准对接外贸企业融资需求。二是借力“衢融通”平台，高效对接企业需求。目前平台已上线228款信贷产品，外贸企业可一键发布融资需求，由系统向其推送合适的金融产品，有效解决了外贸企业“融资难”和信息不对称的问题。截至2020年12月底，江山农商银行通过“衢融通”平台，已完成71家外贸企业授信8.3亿元，支持企业12家1.8亿元。三是对接“金综平台”，凭借平台信息共享、供需对接、业务支持三大核心功能，破解外贸企业融资对接过程中的“不敢贷、不愿贷、不能贷”的痛点，构建小微企业特别是外贸企业融资应用场景生态体系，提高与外贸企业的融资对接效率。截至2020年12月底，江山农商银行通过该平台受理外贸企业线上融资申请49笔，成功授信7.38亿元。

　　实施“贷款延期+信用贷款”货币政策直达外贸企业落地见效。2020年6月份以来，江山农商银行充分用好“普惠小微企业贷款延期支持工具”“普惠小微企业信用贷款支持计划”两项直达实体经济的货币政策工具，成立纾困工作小组，制定落实方案，优化资源配置，完善风险防控机制，强化激励机制，构建尽职免责和容错纠错机制，积极推动两项政策直达外贸企业实落地见效。截至2020年12月，江山农商银行已累计对39家外贸小微企业的贷款本金实施延期，共涉及本金1.16亿元。

　　增信用、降利率、实时办，是江山农商银行2020年信贷扶持外贸企业的主旋律，特别是“普惠小微企业信用贷款支持计划”创设以来，江山农商银行强化供应链、产业链金融、小微易贷、商码贷等产品的创新力度，打造“数据建模、无感授信、有感反馈、便捷增信、线上签约、按需用款”的普惠小额贷款实践样板，加大对普惠小微企业信用贷款投放力度，成效不俗。截至2020年12月，江山农商银行对承诺保持就业岗位基本稳定的32家小微企业累计发放普惠小微信用贷款2.1亿元，占同期累计发放普惠小微企业贷款的25.44%，助推地方外贸经济平稳健康发展。

　　降低无还本续贷准入门槛，加大减费让利力度，降低外贸企业融资负担。江山农商银行对有发展前景但受疫情影响暂遇困难的外贸企业，不抽贷、断贷、压贷。同时，江山农商银行针对受疫情影响出现的还贷难倒贷贵的实际情况，取消贷款到期无缝续贷起点金额等5条准入规定，调整为“0门槛”；银政合作对企业上年实缴税金400万元以上的借用搭桥资金免收利息，“0利息”，缓解了20家外贸企业0.91亿元到期还贷倒贷困难，比民间转贷资金至少节约75%成本，为外贸企业节约财务成本16万元。江山农商银行积极落实好省委、省政府“五减”政策措施，推进贷款市场报价利率在新发放贷款中的全面应用，推动外贸企业贷款利率随LPR稳步下降，减免或适当降低跨境贸易项下汇款等业务的手续费，对暂时遇到困难的外贸企业继续减免贷款利息和费用。据统计，2020年度，该行为外贸企业减免利息767万元，让利结售汇32万元，共减费让利799万元。