如何实现财富传承 读《家庭财富传承50问》

（原标题：如何实现财富传承 读《家庭财富传承50问》）

王雪珂 当代社会，财富传承是人们关注的话题，人们会产生这些疑问：应当留给孩子多少钱? 从何时开始准备?如何培养出一个责任心强、 独立性强、学有所成的孩子?如何处理家庭矛盾?如何确保后代成功?婚前最应当把哪些问题考虑清楚?应对投资抱有怎样切实可行的预期?向后代传承怎样的价值观？……《家庭财富传承50问》一书试图带领读者寻找这些问题的答案。在该书中，作者仔细研究了与生活息息相关的50个问题，并把这些问题的答案分为九类： 一是思考什么是最重要的事。这部分主要讨论生活和财富的基本问题，涉及财富的定义、 高品质生活的内涵、 家族历史对我们的影响、 如何传承价值观、 如何为后代留下遗产等。该部分从如何定义一个家庭或一个共同体开始全书的讨论，这也是回答后面所有问题的基石。 二是全面规划。这一部分探讨了每个家庭在进行规划时会遇到的各类问题, 涉及不同的人生阶段，包括看着孩子们步入婚姻、 改造农场或乡村别墅、退休、安享晚年、最后离开人世。财富能在这些关键的人生阶段提升生活的舒适感，但复杂性也随之增加。该书可为读者提供在这些重要时刻来临之前合理规划并妥善应对的方案。 三是明智投资。这一部分定位于帮助富裕家庭思考投资及其风险的最重要的问题, 即如何明确目标并对目标进行量化，讨论什么是合理的市场回报预期，如何结合上述这些因素用于实际资产组合与投资组合。大多数家庭并不喜欢复杂性高的投资。为此, 该书提供了一些较为简易的投资理念，还回答了家庭投资的风险问题。 四是培养崛起的一代。家庭最关注的领域是孩子、财富与传承，人们渴望把孩子培养成责任心强、 独立性强、 有成就的一代，而非所谓的“富二代”。为此，许多家庭对培养孩子深感忧虑，不知应当为孩子留下多少财富，何时给予这笔财富以及这份厚礼究竟会对孩子产生怎样的影响。该书不仅解答了上述所有问题，而且回答了如何在一个良好的家庭氛围中就财富继承、金融知识等方面进行交流沟通，帮助孩子既保持独立性又保持与家庭的联系。 五是共同决策。由于富裕家庭的财富常常汇集在一起或共享商业所有权和资产，因此，他们比其他家庭面临更多的共同决策问题。无论创建者是否参与，处理这些问题常常面临多重困难。在这一部分里，该书作者为读者解答了作为一个集体如何进行决策、如何加强沟通、如何采取切实有效的方法构建健康的家庭，还尝试就家庭治理、家庭会议、冲突管理等问题进行探讨，回答了在一个家庭中人们是否应当把资产集中在一起还是应当分开管理等问题。 六是整合家庭与企业。许多富裕家庭拥有经营性业务，或者家庭的主要财富来源于之前出售的某家公司，这些公司业务贯穿于整个家族历史，并与家族关系、重要决策息息相关。许多家庭仍保持着某种形式的家族“企业”：或许是一家公司、一个投资池，也可能是一个信托或基金。理解家庭角色、所有权以及相关管理问题并对其进行有机整合是一项巨大的挑战。在这一部分中，该书讨论了如何让孩子参与到家族企业中，解释了团结对于拥有企业家族的重要意义。该书还指出了所有者失去对企业控制权的征兆，讨论了在企业出售后，一个家族是否仍然具有凝聚力。凝结在这一部分的财富管理智慧，即使对于普通读者而言也是颇有裨益的。 七是合理赠予。对大多数富裕家庭而言，慈善是生活中一项重要组成部分。慈善行为体现了他们的价值观、理念以及对社会的承诺。在这部分中，该书讨论了如何做出慈善决定以及如何顺利实现慈善目标的实际操作问题——赠予、投资还是两者的结合。该书试图回答如何鼓励后人慷慨地给予，如何让子孙后代参与到慈善活动中来。 八是寻求合理建议。管理家庭和财富并不容易，如果想事事躬亲必定难上加难。有鉴于此，许多家庭会寻求建议，但令人满意的财富管理顾问可遇而不可求。在这一部分里，该书讨论了与顾问相关的一些话题，包括应当考虑寻找哪一类顾问，如何才能找到具有合格资质的、值得信赖的顾问，远离不理想的顾问。 九是面向未来。经验告诉我们，未来具有不确定性，现在看来理所当然的事可能在5年、10年或20年之后会变得截然不同。这一发现同样适用于我们的世界、家族企业所经营的市场、资本市场、全球平等与不平等问题以及家庭本身，它也同样适用于人们如何看待自己的人生目标和梦想。而上述问题不仅没有确定的或普遍适用的答案，它们还常常激发家庭进行思考和讨论。 该书旨在为每一个富裕家庭回答这些经常面对的重要问题，为读者提供切实可行的指引，分享共同的经验教训，并给予最实际且能够立即付诸实施的操作步骤。在编写过程中，该书凝聚了全球家庭与理财领域最杰出专家们的创新理念与智慧思想, 为读者提供了额外资源，以进一步深化相关专题的学习。

　　王雪珂

　　当代社会，财富传承是人们关注的话题，人们会产生这些疑问：应当留给孩子多少钱? 从何时开始准备?如何培养出一个责任心强、 独立性强、学有所成的孩子?如何处理家庭矛盾?如何确保后代成功?婚前最应当把哪些问题考虑清楚?应对投资抱有怎样切实可行的预期?向后代传承怎样的价值观？……《家庭财富传承50问》一书试图带领读者寻找这些问题的答案。在该书中，作者仔细研究了与生活息息相关的50个问题，并把这些问题的答案分为九类：

　　一是思考什么是最重要的事。这部分主要讨论生活和财富的基本问题，涉及财富的定义、 高品质生活的内涵、 家族历史对我们的影响、 如何传承价值观、 如何为后代留下遗产等。该部分从如何定义一个家庭或一个共同体开始全书的讨论，这也是回答后面所有问题的基石。

　　二是全面规划。这一部分探讨了每个家庭在进行规划时会遇到的各类问题, 涉及不同的人生阶段，包括看着孩子们步入婚姻、 改造农场或乡村别墅、退休、安享晚年、最后离开人世。财富能在这些关键的人生阶段提升生活的舒适感，但复杂性也随之增加。该书可为读者提供在这些重要时刻来临之前合理规划并妥善应对的方案。

　　三是明智投资。这一部分定位于帮助富裕家庭思考投资及其风险的最重要的问题, 即如何明确目标并对目标进行量化，讨论什么是合理的市场回报预期，如何结合上述这些因素用于实际资产组合与投资组合。大多数家庭并不喜欢复杂性高的投资。为此, 该书提供了一些较为简易的投资理念，还回答了家庭投资的风险问题。

　　四是培养崛起的一代。家庭最关注的领域是孩子、财富与传承，人们渴望把孩子培养成责任心强、 独立性强、 有成就的一代，而非所谓的“富二代”。为此，许多家庭对培养孩子深感忧虑，不知应当为孩子留下多少财富，何时给予这笔财富以及这份厚礼究竟会对孩子产生怎样的影响。该书不仅解答了上述所有问题，而且回答了如何在一个良好的家庭氛围中就财富继承、金融知识等方面进行交流沟通，帮助孩子既保持独立性又保持与家庭的联系。

　　五是共同决策。由于富裕家庭的财富常常汇集在一起或共享商业所有权和资产，因此，他们比其他家庭面临更多的共同决策问题。无论创建者是否参与，处理这些问题常常面临多重困难。在这一部分里，该书作者为读者解答了作为一个集体如何进行决策、如何加强沟通、如何采取切实有效的方法构建健康的家庭，还尝试就家庭治理、家庭会议、冲突管理等问题进行探讨，回答了在一个家庭中人们是否应当把资产集中在一起还是应当分开管理等问题。

　　六是整合家庭与企业。许多富裕家庭拥有经营性业务，或者家庭的主要财富来源于之前出售的某家公司，这些公司业务贯穿于整个家族历史，并与家族关系、重要决策息息相关。许多家庭仍保持着某种形式的家族“企业”：或许是一家公司、一个投资池，也可能是一个信托或基金。理解家庭角色、所有权以及相关管理问题并对其进行有机整合是一项巨大的挑战。在这一部分中，该书讨论了如何让孩子参与到家族企业中，解释了团结对于拥有企业家族的重要意义。该书还指出了所有者失去对企业控制权的征兆，讨论了在企业出售后，一个家族是否仍然具有凝聚力。凝结在这一部分的财富管理智慧，即使对于普通读者而言也是颇有裨益的。

　　七是合理赠予。对大多数富裕家庭而言，慈善是生活中一项重要组成部分。慈善行为体现了他们的价值观、理念以及对社会的承诺。在这部分中，该书讨论了如何做出慈善决定以及如何顺利实现慈善目标的实际操作问题——赠予、投资还是两者的结合。该书试图回答如何鼓励后人慷慨地给予，如何让子孙后代参与到慈善活动中来。

　　八是寻求合理建议。管理家庭和财富并不容易，如果想事事躬亲必定难上加难。有鉴于此，许多家庭会寻求建议，但令人满意的财富管理顾问可遇而不可求。在这一部分里，该书讨论了与顾问相关的一些话题，包括应当考虑寻找哪一类顾问，如何才能找到具有合格资质的、值得信赖的顾问，远离不理想的顾问。

　　九是面向未来。经验告诉我们，未来具有不确定性，现在看来理所当然的事可能在5年、10年或20年之后会变得截然不同。这一发现同样适用于我们的世界、家族企业所经营的市场、资本市场、全球平等与不平等问题以及家庭本身，它也同样适用于人们如何看待自己的人生目标和梦想。而上述问题不仅没有确定的或普遍适用的答案，它们还常常激发家庭进行思考和讨论。

　　该书旨在为每一个富裕家庭回答这些经常面对的重要问题，为读者提供切实可行的指引，分享共同的经验教训，并给予最实际且能够立即付诸实施的操作步骤。在编写过程中，该书凝聚了全球家庭与理财领域最杰出专家们的创新理念与智慧思想, 为读者提供了额外资源，以进一步深化相关专题的学习。