上海银行机构 充分发挥普惠小微贷款考核指挥棒作用

（原标题：上海银行机构 充分发挥普惠小微贷款考核指挥棒作用）

本报记者 周轩千 “2020年全年，我们共完成小微企业责任认定128户，涉及认定人数514人，共免责503人，对这503人免除全部责任。”沪上某银行负责人在近日召开的上海银行业普惠金融工作总结会上如是介绍，该行不断细化完善小微企业尽职免责的规定，进一步明确认定标准、免责情形和容错机制，做好政策的解读、传导和执行，切实推进尽职免责制度落地，提升客户经理敢贷、愿贷的积极性。长期以来，在激励一线员工的同时如何落实落细尽职免责制度，解除他们的后顾之忧，是银行小微企业贷款的核心问题，也是普惠金融领先银行在此次总结会上共同的经验之谈。 截至2020年11月末，上海银行普惠金融贷款较年初增长92.70%，高于同期全行各项贷款增速80个百分点，比同业平均水平高约58个百分点；普惠贷款户数较2020年初增长172.45%，比同业平均水平高约128个百分点。这样的成绩得益于该行优化资源配置，加大资源投入。上海银行行长朱健表示，在绩效考核方面，普惠贷款在全行经营管理考核中权重持续提升，2020年在经营机构考核中权重已达10%。在尽职免责方面，该行针对小微企业贷款制定了差异化问责条款，并以产品为纬度进一步制定细化了尽职免责认定标准，确保尽职免责机制落到实处，充分保护小微信贷从业人员的积极性。 招行上海分行同样将人力、信贷、薪酬等资源持续向普惠金融倾斜。在强化普惠金融绩效考核方面，该行将小微企业服务相关指标列入相关团队的考核体系中，并将普惠贷款作为单项进行考核，向经营团队下达单独预算，同时积极鼓励全行所有员工转介普惠金融业务。为进一步强化对普惠金融的考核，该行在原“普惠贷款增量”基础上，增设“普惠不良率”和“普惠业务投诉”两个指标和相应权重，将普惠金融考核权重提高到12%，并将小微企业不良容忍度从此前的“全行平均不良率+2%”进一步上调为“+3%”。同时，该行一贯坚持尽职免责原则，在2019年就制定了相关的从业人员问责与尽职免责实施细则，进一步明确了可以免除全部或部分责任的情形以及可以从轻或减轻处理的情形等。 工行上海市闵行支行副行长张敏表示，该支行制定了普惠金融专门的考核和激励办法，做到权责对等，具体包括强化经营机构的考核、强化网点管理人员的考核、强化网点客户经理考核以及严格落实尽职免责相关规定，积极鼓励员工进一步解放思想，拓展普惠业务。 “我们充分发挥考核的指挥棒作用。”上海农商银行宝山支行副行长刘翔介绍道，“在支行年度经营目标责任制考核中，我们专门设立了普惠小微贷款的考核指标，而且匹配了专项的考核办法，考核内容涵盖了余额增量和企业户数，奖励系数明显向普惠小微企业倾斜。此外，支行也较好地贯彻了总行的尽职免责制度，消除了客户经理的后顾之忧。特别是在疫情防控期间，综合考虑贷款紧急度、对疫情防控的重要性、确保复工复产等因素的贷款，我们会酌情减免问责。” 据了解，截至2020年11月末，上海银行业国标口径的小微企业贷款余额为1.44万亿元，其中，单户授信1000万元以下普惠小微贷款余额5168.35亿元，较2020年初增长近44%。全辖1000万元以下（含）小微企业贷款加权平均利率5.18%，较2020年初下降1.45个百分点。

　　本报记者 周轩千

　　“2020年全年，我们共完成小微企业责任认定128户，涉及认定人数514人，共免责503人，对这503人免除全部责任。”沪上某银行负责人在近日召开的上海银行业普惠金融工作总结会上如是介绍，该行不断细化完善小微企业尽职免责的规定，进一步明确认定标准、免责情形和容错机制，做好政策的解读、传导和执行，切实推进尽职免责制度落地，提升客户经理敢贷、愿贷的积极性。长期以来，在激励一线员工的同时如何落实落细尽职免责制度，解除他们的后顾之忧，是银行小微企业贷款的核心问题，也是普惠金融领先银行在此次总结会上共同的经验之谈。

　　截至2020年11月末，上海银行普惠金融贷款较年初增长92.70%，高于同期全行各项贷款增速80个百分点，比同业平均水平高约58个百分点；普惠贷款户数较2020年初增长172.45%，比同业平均水平高约128个百分点。这样的成绩得益于该行优化资源配置，加大资源投入。上海银行行长朱健表示，在绩效考核方面，普惠贷款在全行经营管理考核中权重持续提升，2020年在经营机构考核中权重已达10%。在尽职免责方面，该行针对小微企业贷款制定了差异化问责条款，并以产品为纬度进一步制定细化了尽职免责认定标准，确保尽职免责机制落到实处，充分保护小微信贷从业人员的积极性。

　　招行上海分行同样将人力、信贷、薪酬等资源持续向普惠金融倾斜。在强化普惠金融绩效考核方面，该行将小微企业服务相关指标列入相关团队的考核体系中，并将普惠贷款作为单项进行考核，向经营团队下达单独预算，同时积极鼓励全行所有员工转介普惠金融业务。为进一步强化对普惠金融的考核，该行在原“普惠贷款增量”基础上，增设“普惠不良率”和“普惠业务投诉”两个指标和相应权重，将普惠金融考核权重提高到12%，并将小微企业不良容忍度从此前的“全行平均不良率+2%”进一步上调为“+3%”。同时，该行一贯坚持尽职免责原则，在2019年就制定了相关的从业人员问责与尽职免责实施细则，进一步明确了可以免除全部或部分责任的情形以及可以从轻或减轻处理的情形等。

　　工行上海市闵行支行副行长张敏表示，该支行制定了普惠金融专门的考核和激励办法，做到权责对等，具体包括强化经营机构的考核、强化网点管理人员的考核、强化网点客户经理考核以及严格落实尽职免责相关规定，积极鼓励员工进一步解放思想，拓展普惠业务。

　　“我们充分发挥考核的指挥棒作用。”上海农商银行宝山支行副行长刘翔介绍道，“在支行年度经营目标责任制考核中，我们专门设立了普惠小微贷款的考核指标，而且匹配了专项的考核办法，考核内容涵盖了余额增量和企业户数，奖励系数明显向普惠小微企业倾斜。此外，支行也较好地贯彻了总行的尽职免责制度，消除了客户经理的后顾之忧。特别是在疫情防控期间，综合考虑贷款紧急度、对疫情防控的重要性、确保复工复产等因素的贷款，我们会酌情减免问责。”

　　据了解，截至2020年11月末，上海银行业国标口径的小微企业贷款余额为1.44万亿元，其中，单户授信1000万元以下普惠小微贷款余额5168.35亿元，较2020年初增长近44%。全辖1000万元以下（含）小微企业贷款加权平均利率5.18%，较2020年初下降1.45个百分点。