开展财商教育 提升理财素养

（原标题：开展财商教育 提升理财素养）

《白皮书》显示，随着经济不断发展，越来越多的国民开始关注各类理财、投资产品，财商教育市场正逐渐趋热。2020年，我国经济表现出较强的发展韧性，全年保持正增长，资产价格有较大上涨潜力。稳中向好的经济发展态势加之巨大的财商教育市场需求，财商教育开展适逢其时。 伴随着民众对经济金融活动参与的广度和深度日益增加，国民金融素养与层出不穷的金融产品之间的错位越发严重，财商教育问题已成为政府部门、研究机构、金融及教育行业共同关注的重要议题。日前，中国社会科学院金融与发展实验室发布行业首部《国民财商教育白皮书（2021年）》（以下简称《白皮书》），对我国财商教育发展历程进行梳理，并对当下财商教育现状进行深入解读和深刻分析。 完善国民财商教育体系 “行业首部《白皮书》的发布对于我国财商教育发展有着重要意义，中国社会科学院国家金融与发展实验室愿意贡献在这方面的专业能力，和大家一起提升中国国民的财商。我们国家到2035年要成为世界强国，世界强国的人民必须要有世界一流的财商，我们愿意为这样的目标共同努力。”中国社会科学院学部委员、经济学部主任、国家金融与发展实验室理事长李扬说。 中国社会科学院金融研究所研究员、国家金融与发展实验室副主任彭兴韵表示：“在我国，完善财商教育体系已迫在眉睫，使金融学这样一个原本局限于象牙塔的知识具有普惠性，让大众享受数字时代下的金融发展红利具有深远的社会意义。” 对于支持中国社会科学院国家金融与发展实验室制定《白皮书》，尔湾科技集团创始人、CEO李远鹏表示：“金融服务不能只着眼于高净值人群，提升财商素养是国人普遍的刚性需求。此次协助开展行业首部《白皮书》的编著工作，是我们对财商教育行业良性发展、赋能更多国人财商素养提升的热切期盼，也希望借此能够促进行业健康发展，进一步推动国民财商教育普及的加速落地。” 开展财商教育适逢其时 随着我国经济社会的快速发展和居民收入水平的大幅提升，人们的财商意识逐渐觉醒，理财需求日益迫切。需求即意味着市场，当大众理财的普适性社会化需求爆发时,针对投资者的在线财商教育也会迎来井喷式发展。 天眼查数据显示，目前和财商相关的注册公司有近4800家，近3年新增理财教育公司的注册量超过3500家。第三方财富管理公司与综合类金融机构纷纷“引进来”“走出去”，通过广泛合作，共同构建以客户为中心、以服务为导向、以需求为目标的开放财富管理新生态，也发展出了更加多元化、场景化的财商教育内容。 《白皮书》显示，随着经济不断发展，越来越多的国民开始关注各类理财、投资产品，财商教育市场正逐渐趋热。2020年，我国经济表现出较强的发展韧性，全年保持正增长，资产价格有较大上涨潜力。稳中向好的经济发展态势加之巨大的财商教育市场需求，财商教育开展适逢其时。 李远鹏表示：“我们发现财商教育市场大有可为。政策上国家将财商教育列为素质教育之一；需求上大众日益高涨的理财需求也倒逼财商教育行业快速发展。” 新东方产业基金总经理赵征认为，从需求端来看，中国家庭储蓄及可支配收入持续增长，人们理财意识逐步增强，但在更广泛的城市人口中，市场用户对于理财知识甚至金融常识的匮乏性、对于理财资金的安全性、对于识别优质理财产品的需求性、对于金融产品暴雷事件的规避性导致用户对于优质的财商教育和金融产品具有较强需求。同时，疫情带来的不确定性增加了人们对于财富保值的重视程度。 助力财富管理行业发展 从我国财富管理行业发展来看，目前，市场还处于初级阶段，与国际资产管理行业相比，金融理财产品仍然比较单一，不能满足客户多样化的需求。很多第三方财富管理机构游离于监管之外，规避监管风险，给整体市场带来一定风险。 《白皮书》显示，财商知识的全面普及，不仅能充分满足人们对多元化财富管理的需求，同时，也能增强投资者对金融投资风险防范意识，由此，成为控制金融系统性风险的重要一环。与此同时，未来净值型产品尤其是与资本市场挂钩的产品，由于风险对冲工具不足，往往具有较大的波动性，加之客户对自身和相关产品的了解有限，客户对这类产品或是接受度不高，或会因错误的买卖时机而面临亏损离场。社会亟须对广大投资者进行“自享收益、自担风险”“有涨有跌、有赔有赚”的投资理念教育。为使客户尽快适应这种转变，监管机构、传统金融机构及第三方财富管理公司等业务主体和投资顾问也要从各自视角出发，充分调动各方力量，加强客户教育，对客户进行理性引导。 李远鹏表示，作为一家布局财富管理生态的集团企业，尔湾科技集团专注于通过直播、音频等形式对用户进行线上财商教育，为国人普及理财投资基础知识，引导国人树立正确的消费观、价值观，提高国人对金融风险的识别意识和规避能力，积极助推国人财富管理能力的全方位提升，推动中国财富管理普惠化。 《白皮书》称， 国民财商教育是一项长期的系统性工程，应联动政府、社会、媒体多方参与，多措并举。建议建设和完善财商和投资者教育法律、制度和政策体系，加快推动财商与投资者教育纳入国民教育体系；依托社会力量，鼓励财商教育机构发挥自身教培作用；加强和完善宣传教育，媒体应积极承担财商投资者教育作用；加强和提升国民财商和金融素养，提高投资者风险防范意识。

　　《白皮书》显示，随着经济不断发展，越来越多的国民开始关注各类理财、投资产品，财商教育市场正逐渐趋热。2020年，我国经济表现出较强的发展韧性，全年保持正增长，资产价格有较大上涨潜力。稳中向好的经济发展态势加之巨大的财商教育市场需求，财商教育开展适逢其时。

　　伴随着民众对经济金融活动参与的广度和深度日益增加，国民金融素养与层出不穷的金融产品之间的错位越发严重，财商教育问题已成为政府部门、研究机构、金融及教育行业共同关注的重要议题。日前，中国社会科学院金融与发展实验室发布行业首部《国民财商教育白皮书（2021年）》（以下简称《白皮书》），对我国财商教育发展历程进行梳理，并对当下财商教育现状进行深入解读和深刻分析。

　　完善国民财商教育体系

　　“行业首部《白皮书》的发布对于我国财商教育发展有着重要意义，中国社会科学院国家金融与发展实验室愿意贡献在这方面的专业能力，和大家一起提升中国国民的财商。我们国家到2035年要成为世界强国，世界强国的人民必须要有世界一流的财商，我们愿意为这样的目标共同努力。”中国社会科学院学部委员、经济学部主任、国家金融与发展实验室理事长李扬说。

　　中国社会科学院金融研究所研究员、国家金融与发展实验室副主任彭兴韵表示：“在我国，完善财商教育体系已迫在眉睫，使金融学这样一个原本局限于象牙塔的知识具有普惠性，让大众享受数字时代下的金融发展红利具有深远的社会意义。”

　　对于支持中国社会科学院国家金融与发展实验室制定《白皮书》，尔湾科技集团创始人、CEO李远鹏表示：“金融服务不能只着眼于高净值人群，提升财商素养是国人普遍的刚性需求。此次协助开展行业首部《白皮书》的编著工作，是我们对财商教育行业良性发展、赋能更多国人财商素养提升的热切期盼，也希望借此能够促进行业健康发展，进一步推动国民财商教育普及的加速落地。”

　　开展财商教育适逢其时

　　随着我国经济社会的快速发展和居民收入水平的大幅提升，人们的财商意识逐渐觉醒，理财需求日益迫切。需求即意味着市场，当大众理财的普适性社会化需求爆发时,针对投资者的在线财商教育也会迎来井喷式发展。

　　天眼查数据显示，目前和财商相关的注册公司有近4800家，近3年新增理财教育公司的注册量超过3500家。第三方财富管理公司与综合类金融机构纷纷“引进来”“走出去”，通过广泛合作，共同构建以客户为中心、以服务为导向、以需求为目标的开放财富管理新生态，也发展出了更加多元化、场景化的财商教育内容。

　　《白皮书》显示，随着经济不断发展，越来越多的国民开始关注各类理财、投资产品，财商教育市场正逐渐趋热。2020年，我国经济表现出较强的发展韧性，全年保持正增长，资产价格有较大上涨潜力。稳中向好的经济发展态势加之巨大的财商教育市场需求，财商教育开展适逢其时。

　　李远鹏表示：“我们发现财商教育市场大有可为。政策上国家将财商教育列为素质教育之一；需求上大众日益高涨的理财需求也倒逼财商教育行业快速发展。”

　　新东方产业基金总经理赵征认为，从需求端来看，中国家庭储蓄及可支配收入持续增长，人们理财意识逐步增强，但在更广泛的城市人口中，市场用户对于理财知识甚至金融常识的匮乏性、对于理财资金的安全性、对于识别优质理财产品的需求性、对于金融产品暴雷事件的规避性导致用户对于优质的财商教育和金融产品具有较强需求。同时，疫情带来的不确定性增加了人们对于财富保值的重视程度。

　　助力财富管理行业发展

　　从我国财富管理行业发展来看，目前，市场还处于初级阶段，与国际资产管理行业相比，金融理财产品仍然比较单一，不能满足客户多样化的需求。很多第三方财富管理机构游离于监管之外，规避监管风险，给整体市场带来一定风险。

　　《白皮书》显示，财商知识的全面普及，不仅能充分满足人们对多元化财富管理的需求，同时，也能增强投资者对金融投资风险防范意识，由此，成为控制金融系统性风险的重要一环。与此同时，未来净值型产品尤其是与资本市场挂钩的产品，由于风险对冲工具不足，往往具有较大的波动性，加之客户对自身和相关产品的了解有限，客户对这类产品或是接受度不高，或会因错误的买卖时机而面临亏损离场。社会亟须对广大投资者进行“自享收益、自担风险”“有涨有跌、有赔有赚”的投资理念教育。为使客户尽快适应这种转变，监管机构、传统金融机构及第三方财富管理公司等业务主体和投资顾问也要从各自视角出发，充分调动各方力量，加强客户教育，对客户进行理性引导。

　　李远鹏表示，作为一家布局财富管理生态的集团企业，尔湾科技集团专注于通过直播、音频等形式对用户进行线上财商教育，为国人普及理财投资基础知识，引导国人树立正确的消费观、价值观，提高国人对金融风险的识别意识和规避能力，积极助推国人财富管理能力的全方位提升，推动中国财富管理普惠化。

　　《白皮书》称， 国民财商教育是一项长期的系统性工程，应联动政府、社会、媒体多方参与，多措并举。建议建设和完善财商和投资者教育法律、制度和政策体系，加快推动财商与投资者教育纳入国民教育体系；依托社会力量，鼓励财商教育机构发挥自身教培作用；加强和完善宣传教育，媒体应积极承担财商投资者教育作用；加强和提升国民财商和金融素养，提高投资者风险防范意识。