农商银行要把“根”扎牢

（原标题：农商银行要把“根”扎牢）

从监管部门的表态来看，农商银行应恪守定力，把“根”牢牢扎在本土，摈弃盲目做大的思想，潜心服务好“三农”和小微企业，着力做广、做深县域普惠金融服务。诚然，少部分农商银行能够根植于区域经济上做大做强，但大多数农商银行还是应该把追求“小而美”作为其战略定位，深耕本土将是最优策略。 中小银行改革是中国金融供给侧结构性改革的重要内容，而目前中小银行普遍存在或者面临缺乏核心竞争力、风险较高、资本不充足等一系列问题。 基于此，在1月22日的国新办就银行业保险业2020年改革发展情况举行的发布会上，中国银行保险监督管理委员会首席风险官兼新闻发言人肖远企表示，中小银行、地区性的银行必须要做到以下几点。一是在本地发展，不能够全国各地到处跑，原则上它只能够在本地发展；二是应该聚焦小微企业和“三农”以及个人金融服务，满足当地企业和居民的金融需求；三是做普惠金融，特别是要把一些薄弱的环节和领域填补起来。这是中小银行的优势所在，也是它们应该承担的使命。中小银行必须要有抗拒盲目做大诱惑的能力，扎根在当地，做小、做细、做实。 早在2020年9月12日举行的首届中国金融四十人“曲江论坛”上，人民银行金融稳定局局长孙天琦指出，有不少省份希望建立省级“农商行”，在这种模式下，县级农商行或者信用社看似保持了独立法人地位，由省级农商行进行参股或者控股；还有的省份希望建立省级“超级农商行”，各县级农商行变为省级农商行的支行。孙天琦认为，省级“超级农商行”设立后，必削弱其支农支小、支持县域经济发展的力度。“我国现在不缺大银行，在本次信用社改革过程中，必须要保持农村信用社、县级农商行法人地位的稳定。” 从上述监管部门的表态来看，作为中小银行的生力军、县域金融服务的主力军，农商银行应恪守定力，把“根”牢牢扎在本土，摈弃盲目做大的思想，潜心服务好“三农”和小微企业，着力做广、做深县域普惠金融服务，这才是农商银行的本分之举。 从农商银行的先天基因来看，把“根”扎牢是其必然之选。一方面，一方水土养一方人，农商银行不应离开其生养之地，离开了，势必会有水土不服的问题；另一方面，从取之于民、用之于民的角度来看，农商银行根植本土，服务县域经济是其责无旁贷的使命。农商银行经由农信社改制而成，农信社是靠当地百姓成长起来的，县域经济发展应以服务当地百姓为重，同时，县域经济的主体就是小微企业和“三农”，农商银行做好小微和“三农”是不二之选。 从乡村振兴的角度来看，农商银行助力城乡协同发展，把“根”扎牢是大势所趋。乡村振兴战略的实施为农商银行的发展带来了历史性的机遇，农商银行以往主要的服务触角在农村，服务“三农”既是其优势，又是其主责之一。随着城乡融合发展的需要，农商银行需要将服务重点从聚焦“三农”到城乡兼顾，针对县域小微企业及城镇居民的服务，将是农商银行的重要职责。 从“补短板”的角度来看，县域金融服务的诸多空白急需农商银行补齐，这既是其责任，又是把“根”扎牢的使命所在。众所周知，经过多年的推动，县域普惠金融服务水平获得了极大的提升，但无论从普惠金融服务的广度，还是深度，都需要进一步深化。农商银行在县域人熟地熟，具备先天的优势，“填空白、补短板”有的放矢。农商银行既需要把“根”扎得更深，又需要把“根脉”延伸到更末端的点位，真正成为金融普惠的践行者。 从风险可控的角度来看，农商银行把“根”扎牢应是其明智之举。当前，金融风险的防控是金融工作的重中之重，农商银行无论从自身的风险防控能力，还是从对市场的把握经验，都需要进一步完善，尤其是在离开熟悉的本土后，要完全做好风险防范的难度更高。未来银行业的发展，既需要足够的基础性实力，又需要有充分掌握科技的能力，农商银行在这两方面的能力都有待提高，如果贸然“走出去”，很可能面临较大的风险敞口。 从做“大”还是做“强”的角度来看，农商银行把“根”扎牢是其战略之锚。农商银行是做“大而强”，还是做“小而美”，一直以来是个有争议的问题。事实上，无论是“大”还是“小”，“强”才是目标。“大”不一定“强”，“小”不一定不“美”，“美”其实就是一种“强”。诚然，在一二线城市，抑或经济发达程度较高的地区（如北京、上海、江苏、广东等地），少部分农商银行做大做强的基础根植于区域经济，其可选择上市，也可选择兼并重组一些规模不大、资产质量尚可的农商银行，以增强自身服务该地区的能力。但无论其规模大小，根植本土的定位是不会被轻易改变的。而从农商银行整体来看，大多数农商银行应该把追求“小而美”作为其战略定位，深耕本土将是最优策略。 “中小银行必须要有抗拒盲目做大诱惑的能力，扎根在当地，做小、做细、做实”，这是监管部门提出的明确要求，这同时也说明，县域普惠金融服务尚有较大的发展潜力。“做小”意味着服务“三农”和小微企业的定位，“做细”表明了服务的精细化和管理的集约化，“做实”强调了专注服务实体经济和可持续发展。因此，农商银行在本土把“根”扎牢，将是其长期发展的重要战略选择。

　　从监管部门的表态来看，农商银行应恪守定力，把“根”牢牢扎在本土，摈弃盲目做大的思想，潜心服务好“三农”和小微企业，着力做广、做深县域普惠金融服务。诚然，少部分农商银行能够根植于区域经济上做大做强，但大多数农商银行还是应该把追求“小而美”作为其战略定位，深耕本土将是最优策略。

　　中小银行改革是中国金融供给侧结构性改革的重要内容，而目前中小银行普遍存在或者面临缺乏核心竞争力、风险较高、资本不充足等一系列问题。

　　基于此，在1月22日的国新办就银行业保险业2020年改革发展情况举行的发布会上，中国银行保险监督管理委员会首席风险官兼新闻发言人肖远企表示，中小银行、地区性的银行必须要做到以下几点。一是在本地发展，不能够全国各地到处跑，原则上它只能够在本地发展；二是应该聚焦小微企业和“三农”以及个人金融服务，满足当地企业和居民的金融需求；三是做普惠金融，特别是要把一些薄弱的环节和领域填补起来。这是中小银行的优势所在，也是它们应该承担的使命。中小银行必须要有抗拒盲目做大诱惑的能力，扎根在当地，做小、做细、做实。

　　早在2020年9月12日举行的首届中国金融四十人“曲江论坛”上，人民银行金融稳定局局长孙天琦指出，有不少省份希望建立省级“农商行”，在这种模式下，县级农商行或者信用社看似保持了独立法人地位，由省级农商行进行参股或者控股；还有的省份希望建立省级“超级农商行”，各县级农商行变为省级农商行的支行。孙天琦认为，省级“超级农商行”设立后，必削弱其支农支小、支持县域经济发展的力度。“我国现在不缺大银行，在本次信用社改革过程中，必须要保持农村信用社、县级农商行法人地位的稳定。”

　　从上述监管部门的表态来看，作为中小银行的生力军、县域金融服务的主力军，农商银行应恪守定力，把“根”牢牢扎在本土，摈弃盲目做大的思想，潜心服务好“三农”和小微企业，着力做广、做深县域普惠金融服务，这才是农商银行的本分之举。

　　从农商银行的先天基因来看，把“根”扎牢是其必然之选。一方面，一方水土养一方人，农商银行不应离开其生养之地，离开了，势必会有水土不服的问题；另一方面，从取之于民、用之于民的角度来看，农商银行根植本土，服务县域经济是其责无旁贷的使命。农商银行经由农信社改制而成，农信社是靠当地百姓成长起来的，县域经济发展应以服务当地百姓为重，同时，县域经济的主体就是小微企业和“三农”，农商银行做好小微和“三农”是不二之选。

　　从乡村振兴的角度来看，农商银行助力城乡协同发展，把“根”扎牢是大势所趋。乡村振兴战略的实施为农商银行的发展带来了历史性的机遇，农商银行以往主要的服务触角在农村，服务“三农”既是其优势，又是其主责之一。随着城乡融合发展的需要，农商银行需要将服务重点从聚焦“三农”到城乡兼顾，针对县域小微企业及城镇居民的服务，将是农商银行的重要职责。

　　从“补短板”的角度来看，县域金融服务的诸多空白急需农商银行补齐，这既是其责任，又是把“根”扎牢的使命所在。众所周知，经过多年的推动，县域普惠金融服务水平获得了极大的提升，但无论从普惠金融服务的广度，还是深度，都需要进一步深化。农商银行在县域人熟地熟，具备先天的优势，“填空白、补短板”有的放矢。农商银行既需要把“根”扎得更深，又需要把“根脉”延伸到更末端的点位，真正成为金融普惠的践行者。

　　从风险可控的角度来看，农商银行把“根”扎牢应是其明智之举。当前，金融风险的防控是金融工作的重中之重，农商银行无论从自身的风险防控能力，还是从对市场的把握经验，都需要进一步完善，尤其是在离开熟悉的本土后，要完全做好风险防范的难度更高。未来银行业的发展，既需要足够的基础性实力，又需要有充分掌握科技的能力，农商银行在这两方面的能力都有待提高，如果贸然“走出去”，很可能面临较大的风险敞口。

　　从做“大”还是做“强”的角度来看，农商银行把“根”扎牢是其战略之锚。农商银行是做“大而强”，还是做“小而美”，一直以来是个有争议的问题。事实上，无论是“大”还是“小”，“强”才是目标。“大”不一定“强”，“小”不一定不“美”，“美”其实就是一种“强”。诚然，在一二线城市，抑或经济发达程度较高的地区（如北京、上海、江苏、广东等地），少部分农商银行做大做强的基础根植于区域经济，其可选择上市，也可选择兼并重组一些规模不大、资产质量尚可的农商银行，以增强自身服务该地区的能力。但无论其规模大小，根植本土的定位是不会被轻易改变的。而从农商银行整体来看，大多数农商银行应该把追求“小而美”作为其战略定位，深耕本土将是最优策略。

　　“中小银行必须要有抗拒盲目做大诱惑的能力，扎根在当地，做小、做细、做实”，这是监管部门提出的明确要求，这同时也说明，县域普惠金融服务尚有较大的发展潜力。“做小”意味着服务“三农”和小微企业的定位，“做细”表明了服务的精细化和管理的集约化，“做实”强调了专注服务实体经济和可持续发展。因此，农商银行在本土把“根”扎牢，将是其长期发展的重要战略选择。