汽车融资租赁异军突起背后：毛豆新车何以能激活消费生态？

《投资者网》谢莹洁

一面是疯狂造车的车企，一面是困于高门槛的"小镇青年"们。近几年来，我国消费端与生产端双双胶着，造成汽车销量踯躅不前。

大多数人以为市场格局已定之时，毛豆新车却创新了融资租赁购车模式，不仅设置了"首付3000元起开新车"的超低门槛，并且在安全、服务等多个方面，为车主提供强有力的保障。

下沉市场天花板难破

2015年，中国汽车产业受到了空前的关注。

这一年全国两会期间，时任中国工信部部长苗圩对中外记者说，"我们希望能够放几条鲶鱼进来，把这池水搅活。"

这句话，激发了从地方政府到企业发展汽车的热情，使得造车新势力不断涌现。

与造车热潮形成鲜明对比的，是消费端的低迷。2018年至2019年，我国汽车销量分别为2808万辆和2576万辆，分别下降2.8%和8.2%；受新冠病毒疫情影响，2020年前三季度汽车销量同比下滑6.9%。

汽车行业为库存高企、销路不畅一筹莫展之时，"小镇青年"们也苦于购车难。以四川省为例，成都的千人汽车保有量约为300辆，而四川其他地区还不到100辆，如只统计农村地区这一数据将更低。

而这只是全国下沉市场天花板难破的一个缩影。

根据世界银行的最新数据，中国的千人汽车保有量为173辆，远低于美国（837辆）、日本（591辆）、德国（589辆）；即便与人均GDP相当的巴西和墨西哥（300辆左右）相比，也有较大差距。

2020年以来，监管层不断推出政策，刺激汽车产业发展。

当年2月《求是》发表的习近平总书记讲话中指出，要积极稳定汽车等传统大宗消费。据不完全统计，从中央到地方陆续出台30余次促汽车消费政策，其中汽车下乡是被重点提及的汽车促销费措施。

而尽管有政策支持、消费需求高，高首付、高门槛、渠道不便却让众多汽车行业止步于下沉市场。

原因显而易见，作为目前我国汽车流通主要渠道的传统4S店共有约3万家，主要分布在一二线城市，对于下沉市场来说，4S店的覆盖几乎是空白；2019年我国乘用车单车成交均价约为15万元，以此计算，用户在4S店购车的一次性支出（含首付、购置税等），就需要约6万元。

汽车产业链新革命

消费端与生产端双双胶着，造成我国汽车销量踯躅不前。大多数人以为市场格局已定，毛豆新车却创新了融资租赁购车模式。

融资租赁购车，也可以称之为"以租代购"。该模式是把汽车使用权和所有权分离，消费者以长期租赁的方式获得车辆的使用权，之后逐月支付租金。待租赁期满后，消费者可以选择按照车辆残值购买该车辆。

凭借模式优势和大数据风控技术，毛豆新车将用户的汽车消费门槛降至3000元起，让下沉市场的信用白户也能开上新车。

融资租赁的优势在于可以使暂时不具备购车能力的潜在客户，转换成为真实的消费者。但这一模式并非毛豆新车独创，美国新车销售中融资租赁的渗透率已经超过30%，成为最普遍的购车方式之一。

实惠和安全只是上车的条件，若不是产品本身能带来的实实在在的便利，车主又怎会被吸引？

凭借强大的智能供应链技术和轻资产的渠道优势，毛豆新车在全国布局了完善的智能仓网和门店体系，通过"多快好省"的一站式服务深度触达下沉市场用户。

对于车主而言，一折购车获得了真金白银的实惠，更加丰富的场景，以及一站式、全生命周期生态服务。对于车企而言，在获客成本愈发高昂的当下，毛豆新车发掘线上线下紧密结合的场景，为其提供了有力保证。

这也是为什么，毛豆新车能得到政府、资方、主机厂等的高度认可。

政府层面，2018年，毛豆新车宣布全国总部正式落户江苏省昆山花桥经济开发区，并获得30亿元毛豆总部基地资金支持；从2019年起，毛豆在全国多地举办的汽车下乡活动，得到了发改委、商务部、工信部等中央部委和广东、陕西、四川等地方政府部门的肯定和支持。

资方层面，目前毛豆新车已与多家国内知名银行达成战略合作。

主机厂层面，目前毛豆已与全国数十个汽车品牌达成合作。

一个突破，全面延伸

谁也没有想到，真正搅活汽车产业的"鲶鱼"，是一家电商。

通过低门槛的汽车融资租赁模式，毛豆新车深度挖掘下沉市场潜力，于2019年实现GMV（总成交额）突破100亿元，毛豆汽车下乡所覆盖区域的销量增幅高达386.7%，创造了新的里程碑。

若以2019年12月的单月数据来看，毛豆新车的销量已能够与"2019中国汽车经销商集团百强排行榜"第3-5名的月均销量水平相媲美。

值得一提的是，毛豆新车的另辟蹊径并非一帆风顺。

有数据显示，当前我国约有3100多家融资租赁平台，业务额约为6.3万亿元，且每年的新增业务额也在1.5万亿元左右，令我国成为继美国之后的全球第二大融资租赁市场。

作为刚刚兴起的创新模式，汽车融资租赁各参与企业资质良莠不齐，少数实力弱、资质差、经营管理混乱的企业扰乱了市场秩序，损害了消费者对融资租赁的认可度和接受度。

好在毛豆新车在行业内率先推出的一系列合规措施，以及相继落地的政策给消费者"吃"了一颗"定心丸"。

据了解，作为国内领先的汽车融资租赁平台，毛豆新车在业内率先制定了汽车融资租赁消费透明化的新标准，通过在官网及APP上清晰告知、出台销售人员岗位职责规范、上线消费者知情视频、与消费者签署《知情确认书》等全流程服务，全面提升用户体验。

在政策方面，2020年4月，国家发改委等十一部委联合发布了《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》，明确要用好汽车消费金融，鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务，持续释放汽车消费潜力。

银保监会在2020年6月，发布了《融资租赁公司监督管理暂行办法》，明晰了经营规则、监管指标和监督管理举措。

以毛豆新车为代表的汽车融资租赁平台，正在为我国汽车消费带来更多活力。正如车好多集团CEO杨浩涌所言："汽车消费市场足够落后，给了我们打破重构行业的机会。大数据与人工智能能力、线下门店能力、物流能力，决定了我们在汽车消费市场重构过程中的核心竞争力。"

这就使得车企和消费者之间形成了一个正向循环：

因为毛豆新车的创新模式，用户的消费需求被最大限度地满足；当用户用最少的钱开上车，他们感受到权益被保障、良好的一站式服务，而更加信任平台，从而提高用户活跃度和用户黏度。

新消费市场的潜力进一步增长，毛豆新车又赋能车企，帮助主机厂将新车销售到更为广袤的市场中，整个消费生态便有了生生不息的动力，从而激活整个汽车产业链。

传统主机厂牵手新零售平台，搭配新商业模式，逐渐释放汽车下沉市场的消费潜力。在这个过程中，看似简单的汽车融资租赁模式，正成为汽车消费升级、撬动汽车市场最有力的杠杆之一。（思维财经出品）■