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支付宝、中原消金探路“贷款冷静期” 金融圈鼓励适度借贷

来源:柒闻网 作者:林芝 2021-03-17 13:05:55
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(原标题:支付宝、中原消金探路“贷款冷静期” 金融圈鼓励适度借贷)

日前,支付宝借呗发起关于“贷款冷静期”的投票,超过150万名用户表示支持。此前,持牌消费金融机构中原消金上线“7天无理由还款”服务,先行试水。
 
“‘贷款冷静期’服务是让利消费者、保护消费者的举措,还促使消金公司或金融科技公司把风控前置,促进行业发展。”柒财智库高级研究员毕研广表示。
 
01. “贷款冷静期”呼声高,八成以上用户支持
 
借呗是支付宝一项贷款服务。柒财经旗下柒闻网注意到,借呗近期针对不同用户发起两项投票,话题均为“贷款冷静期”。
 
其中一项投票的话题为“假如首次借款7天内可反悔,全额还款平台免息,”用户可选择“我觉得很好”或“我觉得没必要”。截至3月16日下午,约8.7万人投票,89%的人支持“贷款冷静期”。
 
另一项关于“贷款冷静期”的投票参与度更高,截至3月16日下午,约195万用户参与投票,超过150万人表示赞成,占比81%,只有19%的人表示没必要。
 
图/借呗投票页面
 
对于此次借呗投票,蚂蚁集团回应媒体称,借呗正在评估这类功能的可行方案,希望进一步倡导理性借贷。如有进展,会第一时间向大家公布。
 
日前,蚂蚁集团还发布自律准则,谈到平台应遵循“适当性”原则进行额度授信,根据用户信用、消费、还款能力谨慎、可至授信,不对未成年人放贷,不对低偿还能力群体、年轻群体发放超出基本生活所需的额度。
 
2020年末,银保监会曾发布公告,提示消费者警惕网络平台诱导过度借贷的风险,坚持理性消费、量入为出。央行也做过类似提醒。
 
02.10万人开通服务,无大规模“薅羊毛”现象
 
“贷款冷静期”非支付宝首创。借呗在投票介绍中提到“某消费金融公司推出一项‘贷款冷静期’服务”,指的是中原消金。
 
图/中原消金官网首页
 
2月24日,中原消金在中原消金APP、柚卡APP、微信、小程序、支付宝生活号等平台上线“7天无理由还款”服务。首次借款用户有一次免费使用该服务的权益,在“冷静期”内提前还款,中原消金不收取包括利息在内的任何费用。
 
“跟网购‘7天无理由退货’理念类似,我们认为‘反悔权’是消费者知情权、选择权的必要延伸,金融消费者同样应该享有该项权益。”中原消金总经理周文龙表示。
 
周文龙认为,有“7天无理由还款”服务,用户就如同拥有金融借贷缓冲带、安全阀,既可以有尊严地消费,也有助于避免冲动消费带来的隐患。
 
据悉,截至3月15日,中原消金共为超过10万名用户开通“7天冷静期”权益,超过2000位客户使用该权益,占比2.2%,未出现大规模客户在7天内集中还款“薅羊毛”的现象。
 
03.结语
 
“对于任意一家机构,做‘贷款冷静期’服务都不容易,”柒财智库高级研究员毕研广表示,它们必须调整业务模式、路径,尽可能把风控前置,从获客环节精准定位并筛选目标客群,从源头优化客群结构。
 
他认为,支付宝、中原金融对“贷款冷静期”的探索,既有利于行业发展,又能让利消费者、保护消费者。
 
他举例分析说,从业务上来讲,有的消金公司或金融科技公司规定用户提前还款需缴纳手续费,比按期还款成本高,因为根据相关法律,提前还款相当于“违约”。“贷款冷静期”能保护遭遇这种情况的部分用户。
 
在借呗投票页面中,有网友评论说:“七天冷静期这个项目能让支付宝效仿真不容易,反映出这个做法好,能一定程度上制止冲动型借款,对于机械化流程的借款都应该学学中原消金和支付宝。”
 
若未来支付宝落地“贷款冷静期”,或将有更多消金公司或金融科技公司推出类似举措。
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