中原消费金融业绩稳健增长 坚持行业自律 首创金融业“贷款冷静期”

日前，持牌消金河南中原消费金融股份有限公司（下称“中原消费金融”）交出了2020年年报，年报显示其累计为1091.78万客户提供消费金融服务，为河南省及全国经济发展贡献新的活力。

公开资料显示中原消费金融成立于2016年底，成立短短4年来为什么能赢得超过1000万用户的共同信赖？记者进行探访。

坚持科技驱动，创新能力稳加速

随着人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术的逐渐成熟，金融科技在推动金融行业数据筛选、风控合规优化，交易效率与运营效率升级方面的重要作用越发凸显，科技变革正在深刻地影响着消费金融公司。

中原消费金融通过发挥金融科技优势，不断在精细化运营、数字化管理等方面取得诸多成效。在金融科技驱动下，持续提升自主获客、智能风控和数字化运营三种核心能力，不断增强公司核心竞争力。

在数字化运营方面，中原消费金融打造了“AI模型平台和BI指标体系”，该平台内部署了大量数据模型，运用数据挖掘指导业务运营，实现基于数据的决策，有能力在控制风险的同时，给真正有需要的客户提供更加优质的普惠金融服务。值得一提的是，2020年在第十届数据智能应用典范金铃奖颁奖典礼上，该案例荣获“模型算法应用奖”。

在智能风控方面，中原消费金融风险团队搭建起了红岸机器学习平台、雾伞特征工程平台、阶梯变量加工平台、雪地模型部署平台等四大平台，可以准确判定客户是否为“合格借款人”。评估客户还款意愿时，中原消费金融则使用了生物识别技术和多重因子验证方法。层层技术把关，有效地形成“千人千面”的信贷数据，助力提供差别化的信贷服务。

此外，中原消费金融科技团队主导研发的新核心系统，已经实现了7*24小时不间断的业务运行，应用性能通过业务服务拆分提升了6倍，查询类并发处理能力提升了10倍，交易类并发处理能力提升了5倍。新核心业务系统顺利上线投产，是中原消费金融成立以来最大的基础设施建设的跃迁，也是腾讯专有云首次落地消费金融领域，新的技术研发和数据积累则更为便利。

截至目前，中原消费金融已成功申请了“达布牛系统”、“歌者系统”“离线数据仓库”“破壁系统”“实时数据系统”等45项计算机软件著作权登记。

公司科技创新成果源源不断涌现，构建出一个安全科技、透明科技的金融生态，用技术去解决生活中真实遇到的难题，既转化为高质量发展的动力，也提供了严守风险的底气。

推进行业自律，首创“贷款冷静期”

在良性发展的消费金融行业，除了不断提升业务与科技能力，做好金融消费者教育，供给侧的自觉与自律也同样重要。

近年来，随着信息技术和互联网金融的快速发展，办理消费贷款变得非常容易。中原消费金融注意到，这种便利也为部分年轻群体冲动消费埋下了隐患，不少年轻人很容易出现冲动消费、过度消费。如果过度消费成为常态，年轻人有可能陷入借贷困局。

因此中原消费金融充分发挥持牌金融机构的示范引领作用，运用自身的风控技术和科技支撑能力，对服务进行升级创新，推出“贷款冷静期”，赋予冲动借贷或者没有互联网借贷经验的消费者一次可以7天内“反悔”的权利，这在全国类似金融机构中尚属首次。

对于用户而言，中原消费金融公司希望通过这种方式逐步让借贷回归理性，鼓励用户适度消费；对于消费金融行业而言，希望通过推出“贷款冷静期”这个举措推动行业创新发展，建立良好生态。中原消费金融总经理周文龙在采访中提到，“跟网购‘7天无理由退货’理念类似，我们认为‘反悔权’是消费者知情权、选择权的必要延伸，金融消费者同样应该享有该项权益。”周文龙表示，有了“7天无理由还款”服务，用户就如同拥有了一个金融借贷缓冲带、安全阀，既可以有尊严地消费，也有助于避免冲动消费带来的隐患，为广大消费者在追求美好生活的路上增加了一道保障。

事实上，在健康成熟的市场环境中，提醒消费者回归理性非但不会影响自身规模，相反，维护消费者合法权益的举动，更有利于打造健康的消费市场，规范消费金融行业健康发展，由此带来的长期价值将更加持久且不可估量。

以客户为中心，走好普惠金融路

从成立之初，中原消费金融就坚持以人为本、坚持以用户为中心的经营理念。在合规经营，保护消费者合法权益的同时，持续关注用户体验与需求，从用户角度出发创新业务模式、打造用户保障性权益、优化流程设计，为打造良好的金融生态环境助力。

近期，中原消费金融公司特别构建了“客户交互体验馆”，为公司产品及研发部门工作人员提供贴近用户、倾听用户、了解用户的机会。“客户交互体验馆”鼓励产品经理及研发工程师到客服一线与客户进行深度交流，就产品设计与开发过程中的交互与体验问题征求客户的意见与想法，培养产品及研发人员的客户思维，为今后产品的设计开发提供思路与改进方向。

中原消费金融服务全国超千万的金融消费者，面对小而 分散的中低收入人群，在做好消费金融服务、保护好金融消费者合法权益的同时，更将普及金融知识这项长期而艰巨的任务作为自身使命，融入了企业发展战略之中。为了避免偿还能力不足的消费者陷入财务陷阱，帮助他们树立良好信用理念与消费观念，中原消费金融公司坚持线上线下协同，多渠道普及金融知识，提升消费者金融素养和风险防范意识。

在线上，中原消费金融利用官网、微信公众号、微博等渠道普及基础金融知识、介绍防骗指南、提示金融风险，帮助客户和广大金融消费者选择适合自己的金融产品和服务，远离非法金融活动，切实维护消费者自身合法权益。

在线下，中原消费金融深入郑州市多个社区住宅、写字楼，积极利用广告灯箱、车行道闸、入户门禁、楼宇电梯等与居民生活息息相关的场景开展公益宣传，重点向社区居民、写字楼内白领普及“防范金融骗局”金融知识，通过潜移默化的方式提升公众防诈骗意识和金融素养。

一分耕耘，一分收获。中原消费金融始终坚持以客户为中心，不断夯实自身能力，在创新业务模式、推进行业自律、坚持科技研发、精细化运营等诸多领域实现协调发展，不断提升服务水平，积极履行社会责任，维护消费者合法权益，推动形成公开、公正、公平的市场环境和市场秩序。