一线调研｜银行业推进绿色金融转轨，恒丰银行如何模式创新？

（原标题：一线调研｜银行业推进绿色金融转轨，恒丰银行如何模式创新？）

随着“30/60”战略目标的提出，推进绿色金融已经成为金融监管部门的工作重点。

央行行长易纲日前表示，将要求金融机构做好有序、渐进绿色转轨，并正在研究对金融机构开展绿色信贷、绿色债券等业绩评价体系。

21世纪经济报道记者了解到，事实上，近年来不少金融机构已经在积极优化信贷结构，不断加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的金融支持力度，总部位于济南的恒丰银行就是其中之一。

日前，21世纪经济报道记者前往恒丰银行无锡分行、扬州分行调研了解到，近年来两家分行围绕总分行“上规模、优机制、树品牌”的绿色金融总体目标，积极开展绿色金融领域业务的尝试探索，并落地了一些项目，以实际行动推动绿色发展。

“2020年，恒丰银行持续加大在轨道交通、新能源、节能环保、绿色农业等行业客户绿色信贷投放工作，绿色信贷余额较同期增长52.8%；绿色信贷中不良贷款0.21亿元，占全部绿色贷款的0.2%，资产质量保持良好水平。”恒丰银行公司金融部相关负责人对21世纪经济报道记者介绍。

据了解，今年恒丰银行将制定新阶段绿色金融发展战略，通过完善绿色金融顶层设计、加快制度建设等系列举措，践行该行社会责任和担当，打造具有恒丰特色的绿色金融服务品牌。

做强本土，支持乡村绿色发展

近年来，恒丰银行无锡分行积极践行总行“做强本土”战略，围绕“做大做强实体产业、全力支持乡村振兴、创新发展普惠金融”的总体思路，坚持服务创新、深耕无锡市场。

绿色金融方面，该行积极聚焦绿色基础设施建设领域、环境治理、生态修复领域，加大绿色金融助力乡村振兴发展的支持力度。今年以来，无锡分行给予马山污水治理项目2亿元授信，向江苏省绿色工厂名单企业中辰电缆股份有限公司投放3000万元短期流动资金贷款，向江苏电科环保12万吨半导体危废年处理项目投放项目贷款1500万元，向善卷村“景村联动”项目投放贷款1.5亿元。……

在宜兴善卷村，21世纪经济报道记者了解到，近年来宜兴市城建文旅集团在宜兴市积极创建全国绿色金融示范区的窗口期，以善卷洞和善卷村“景村联动”模式先行试点，创建城建文旅集团参与乡村绿色生态旅游产业的独特路径，既达到实现景区升级和为乡村赋能的职能，又通过盘整建设用地、景区周边绿色生态改造等方式实现国有资产的保值增值以及绿色生态旅游的发展。

恒丰银行无锡分行近年来也积极与宜兴市文旅集团进行密切的走访对接，了解企业在绿色生态改造以及文化旅游相关项目的规划及推进情况。

“2021年初，在与企业的定期走访中了解到企业‘善卷村景村联动绿色生态旅游’项目即将全面推进，我们立即组织相关人员加班加点组织授信材料，在一周的时间内完成了文旅集团1.5亿元的授信审批工作，并向总行申请了专项额度，实施了快速投放，用于公司对‘善卷村景村联动绿色生态旅游’的建设发展，在利率定价及增信措施上我们也给予了优惠政策支持。”恒丰银行宜兴支行行长郭永军告诉21世纪经济报道记者。

宜兴旅游产业集团总经理徐永辉对21世纪经济报道记者称，这次合作，恒丰银行反应如此敏锐、贷款投放如此高效，说明该行非常能捕捉时代发展的步伐，“除了目前的贷款项目，后期我们预计还会有一些其他方面合作，如绿色债券、绿色基金等。”

在主要为高新区内半导体工厂提供危险废物处理配套服务的江苏电科环保有限公司，其一期工程建设至2020年12月末完工。2021年春节后，项目投产在即，但是面临资金缺口，恒丰银行无锡分行迅速向企业投放了1500万元项目贷款，解了企业燃眉之急。

“恒丰银行这笔贷款，从贷款申请到发放仅用了10个工作日，利率也给予较大优惠，对于我们项目启动和运营来说是‘点睛之笔、雪中送炭’。”该企业副总经理薛国彬告诉21世纪经济报道记者。

恒丰银行无锡分行行长朱森进一步告诉21世纪经济报道记者称，目前该分行正积极围绕宜兴环保产业集群开展对接服务，计划二季度对接4-5家环保企业；同时紧跟江苏省绿色工厂入围企业名单，加强客户的对接营销。

模式创新，助力长江大保护

恒丰银行扬州分行近年来积极探索绿色业务模式创新，加大对低碳经济、循环经济、节能环保企业转型升级和技术改造，加大绿色信贷的投放力度。

针对长江大保护战略，恒丰银行扬州分行先后向宝应县第二污水处理厂累计投放2000万元流动贷款；向高邮市海潮污水处理厂累计投放9000万元信贷支持。针对太阳能环保产业，向新能源龙头企业晶澳（扬州）太阳能科技有限公司投放1.5亿元信贷支持；针对绿色新型种植产业，向高邮绿农生态建设有限公司和宝应黄塍农业产业园分布投放1.7亿元、1.5亿元信贷资金，充分践行绿色发展理念，丰富绿色金融产品在当地的供给。

高邮市海潮污水处理厂主要承担着城市规划区47平方公里范围内的生活污水和工业废水的收集处理工作，总污水处理能力达6万吨/日。自2006年投入运行以来，集中处理高邮城区86.5%以上的污水，出水水质可达一级A标准。

21世纪经济报道记者了解到，早在2017年12月，恒丰银行扬州分行与该企业开始合作，落地一笔3000万元买方保理担保业务；后期，扬州分行又分别于2019年、2020年向该企业累计投放流动资金贷款6000万元。

“今年年初，海潮污水处理厂开始扩容新厂区、增设新管网，急需大量的流动资金来周转。了解到该企业的资金需求后，我们第一时间安排人员奔赴距离分行百余公里外的排污现场，了解污水收集和处理全过程；走访担保企业，核实企业经营现状。在最短的时间内向其提供了3000万元信贷支持，确保企业可以升级改进一系列污水处理工艺，将总污水处理能力提升至10万吨/日。”恒丰银行扬州分行副行长马俊对21世纪经济报道记者介绍。

高邮市水务产业投资集团财务管理部部长涂晓燕对21世纪经济报道记者表示，恒丰银行这笔贷款确保了项目改造升级，而且利率比较低。

在谈到当前推进绿色金融发展所面临的瓶颈与制约时，恒丰银行公司金融部相关负责人对21世纪经济报道记者称，企业环境信息披露制度刚刚起步，绿色金融面临信息不足、信息不对称的难题，金融机构需要通过项目和企业的环境信息，来确定金融风险和收益。“目前我国大部分企业环境信息披露不足，不能满足金融机构开展绿色金融的需求，也无法促进污染性项目的绿色转型意愿。”

据悉，目前恒丰银行已全面启动100亿元绿色金融债发行工作，进一步增强支持绿色金融发展的内生动力，标志着该行绿色金融的工作进入了新的阶段。

（作者：李愿 编辑：曾芳）

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