银行先锋榜 | 长沙银行2020年质量与规模稳健增长 生态银行建设凸显硬核实力

《投资者网》凡君

近日，长沙银行股份有限公司（以下简称“长沙银行”，601577.SH）发布了2020年年报，稳健增长的业绩表现再次彰显了其深耕本土战略驱动下高质量发展的韧性与厚度。

年报显示，2020年，长沙银行实现营业收入180.22亿元，同比增长5.91%；实现归母净利润53.38亿元，同比增长5.08%，业绩规模均衡增长。不良贷款率1.21%，拨备覆盖率292.68%，资产质量继续保持行业较好水平。

为回馈投资者，长沙银行拟向普通股股东派发现金红利，每10股派现金股利3.2元(含税)，共计分配现金股利12.87亿元。在2020年疫情大考下，长沙银行拥抱变化，战略转型继续向纵深推进，业务结构持续优化，构筑较深的护城河，推动银行核心竞争能力持续提升，生态银行体系构建成效显著。

值得一提的是，长沙银行在麦肯锡发布的《中国TOP40家银行价值创造排行榜（2020）》中，经济资本回报率（RAROC）和经济利润两项核心指标排名分列全国TOP40银行的第7位和第15位。

业绩稳健增长 筑深护城河

公开资料显示，长沙银行成立于1997年，于2018年9月上市，是湖南首家上市银行。

作为地方性商业银行，长沙银行多年来深耕本土，坚持“下沉深耕”、“做小做难”和“深耕湘粤的现代生态银行”战略定位，穿越经济周期，业务护城河逐渐夯实，业绩与规模保持稳步增长，展现出超强的韧性和巨大的发展潜力。

2020年，长沙银行实现营业收入180.22亿元，同比增长5.91%，归母净利润53.38亿元，同比增长5.08%；其中，利息净收入149.61亿元，同比增长13.34%；资产总额7042.35亿元，同比增长16.98%；发放贷款及垫款本金总额3149.97亿元，同比增长21%；吸收存款本金总额4564.52亿元，同比增长17.89%，存贷款规模快速增长。

长沙银行深知深耕才是硬道理，其业绩与规模均衡增长，得益于零售业务、公司业务、资产管理与金融市场业务等业务护城河的日益加深，公司综合化客户服务能力持续提升。这使得长沙银行具备了较好的盈利结构和发展基础，推动其业务发展提质增效、更可持续。

坚持深耕湖南和县域下沉是长沙银行业绩增长的基石。2020年末，长沙银行与长沙城区430家社区建立共建共联合作关系。在县域，增设县域网点（含乡镇网点）11家，县域覆盖率达到84%；增设农金站1372家，累计达到4799家，逐渐完善“县域支行+乡镇支行+农村金融服务站”的网点布局，着力提高覆盖面和便利度。

有了足够深的地缘护城河作为基石，长沙银行的客群基础进一步夯实，零售转型成效显著。截至2020年末，长沙银行零售客户数1468.82万户，同比增长10.77%。个人存款规模1732.03亿元，同比增长28.26%；个人贷款规模1293.62亿元，增长26.83%。个人存款、个人贷款在存款、贷款总额中的占比分别为37.95%、41.07%，分别较2019年末上升3.07个百分点、1.89个百分点。

不良率下降 资本充足指标向好

长沙银行优异的成绩背后，是其良好的资产质量和坚实的风险抵御能力。在2020年新冠疫情冲击、宏观经济周期波动等外部形势变化，长沙银行坚守审慎经营理念，始终把管牢风险作为银行可持续发展的底线和生命线，坚持风险垂直化管理，持续升级全面风险管理体系，资产质量经受住了市场考验。

2020年，长沙银行的资产质量基本改善。截至2020年末，长沙银行的不良贷款余额38.13亿元，不良贷款率1.21%，较2019年下降0.01个百分点。关注类贷款余额85.38亿元，较2019年末减少4.23亿元，关注类贷款率2.71%，下降0.73个百分点。资产质量整体平稳可控，不良贷款率保持在较低水平。

值得一提的是，2020年，长沙银行的拨备覆盖率为292.68%，较2019年末上升12.7个百分点，风险抵补能力增强。毋庸置疑，风控能力是长沙银行轻装上阵，服务实体经济、集中精力专注主业、构筑发展护城河的重要基础。

截至2020年末，长沙银行的资本充足率13.60%，较2019年末上升0.35个百分点；一级资本充足率9.97%，较2019年末下降0.79个百分点；核心一级资本充足率8.61%，较2019年末下降0.55个百分点，资本充足指标整体向好。

基于长沙银行业绩与各项财务指标良好，天风证券在研报中表示，“长沙银行2020年营收和利润稳步增长、存贷款增速保持较高水平，ROE处于领先水平。因其业绩好于行业趋势，维持‘买入’评级。”此外，中银证券给予长沙银行“增持”评级，招商证券给予其“强烈推荐”评级。

生态银行建设步伐加快

长沙银行在持续发力推进银行高成长、低不良业务发展的同时，立足于服务实体经济的基础上，通过大力构建“商行+投行、线上+线下、科技+生态、金融+非金融”业务模式，围绕打造“最懂产业的专业银行”，加快构建产业生态。

自在2020年首先提出了“生态银行”概念，长沙银行持续推进“生态银行”建设，效果显而易见。2020年稳健增长的业绩与各项向好的财报数据也验证了长沙银行“生态银行”体系的成功。

长沙银行推进生态银行建设，积极拥抱消费、科技与民生，通过建设“金融科技生态、本地生活生态、产业投行生态、市场投资生态”四大生态，全面推动财富管理、消费金融、产业投行、科技金融、现金管理、金融投资六大业务内容发展。

2020年，长沙银行大力发展消费信贷支持消费升级，新增授信客户数6.84万户，新增授信160.79亿元。截至2020年末，个人消费贷款余额219.22亿元，较上年末增长21.4%；在信用卡业务方面，截至2020年末，长沙银行信用卡累计发卡228.72万张，较2019年末增长44.85%，消费类交易笔数4637万笔，同比增长88.63%；消费类交易金额522.19亿元，同比增长41.77%。

在财富管理方面，长沙银行2020年零售客户资产管理规模（AUM）2217.35亿元，同比增长21.67%；财富客户数达64.70万户，较上年末新增11.98万户，增长22.72%。

与此同时，长沙银行还深入推进理财业务转型发展，不断丰富和完善全谱系理财产品体系。截至2020年末，长沙银行理财产品余额499.17亿元，其中，净值型理财产品余额427.19亿元，较上年末增加320.71亿元，增长301.19%，净值型产品占比85.58%。

近年来，长沙银行借助金融科技，扶持实体帮助小微，践行普惠金融发展。2020年，长沙银行全力支持复工复产，为71户重点防疫企业发放专项再贷款26.34亿元，为1674户小微企业发放支小再贷款13.69亿元，位列湖南法人银行之首。截至2020年末，长沙银行两增口径小微企业30158户，贷款余额283.42亿元。因此，长沙银行还被中国人民银行授予“推进湖南省普惠金融发展（2016-2020）”突出贡献奖。

未来，该行将坚持“客户中心、价值导向”理念，聚焦“风险和服务”两大核心，通过建设“金融科技生态、本地生活生态、产业投行生态、市场投资生态”四大生态，实施“本土深耕、专业经营、数字引领、人才驱动、从严治行”五大战略，做好“财富管理、消费金融、产业投行、科技金融、现金管理、金融投资”六大重点，打造深耕湘粤的现代生态银行。（思维财经出品）■