定制服务、优先投放 恒丰银行绿色金融的江苏探索样本

（原标题：定制服务、优先投放 恒丰银行绿色金融的江苏探索样本）

经济观察报 记者 胡艳明  4月底的江苏无锡，正值一年中最好的时节，位于无锡市新吴区的江苏电科环保有限公司（以下简称“江苏电科”），厂区干净整洁、办公大楼窗明几净，控制室监控大屏前，只有几位工作人员在操作控制。

但此时，在控制大屏的背后，有数百吨半导体废液正在通过层层处理装置，产生复杂反应，生成硫酸、硝酸、异丙酮等工业化学原料，对半导体产业废液实现再生利用，实现氮、磷及重金属零排放。

从工厂建设初期的资金充足，到项目开工前夕急需资金支付设备尾款，江苏电科副总经理薛国彬将与恒丰银行的合作形容为“雪中送炭”。

1500万项目贷款仅仅10天时间到位，是恒丰银行为江苏电科贷款需求开辟的“绿色通道”。随着“30/60”战略目标的提出，商业银行纷纷发力绿色金融，各家银行都在建立独具特色的绿色金融体系，在体制机制、作业流程、风控管理方面不断探索。

恒丰银行公司金融部副总经理耿伟对经济观察报表示，恒丰银行目前采取专项资源配置倾斜、绿色审批通道设置、业务创新奖励等系列措施保障绿色金融业务拓展。

定制专项服务 开拓环保产业集群客户

作为无锡市集成电路产业的聚集区，近年来，新吴区在产业经济迅速发展的同时，危废处置需求日益增长。

江苏电科就是一家专门为半导体企业提供危废处置相关服务的高科技环保企业，公司成立于2019年09月20日，注册资本1160万美元，是无锡市高新技术产业区重点引进的中韩合资环保示范项目，主要为高新区内半导体工厂提供危险废物处理的配套服务。

在企业落户无锡高新区后，恒丰银行南京分行辖属无锡分行主动与企业对接，向企业介绍了恒丰银行绿色金融服务方面的优势，不久，成为该公司的唯一合作银行。

江苏电科一期工厂总投资3.2亿元，到今年3月投产前，企业需要筹措大量资金支付设备尾款。

恒丰银行无锡新吴支行副行长孙丽芳对记者表示，今年春节后，当获悉江苏电科急需一笔资金支付设备尾款后，我们立即响应，组织人员参与对接，结合企业情况设计授信方案，通过总分行三级联动，10天内就为该公司投放了1500万元项目贷款。

在江苏电科环保新项目起步阶段，资金投入是否充足成为制约项目顺利实施的关键。“恒丰银行这笔贷款，从贷款申请到发放迅速，利率也给予较大优惠，对于我们项目启动和运营来说是‘点睛之笔、雪中送炭’。”薛国彬说。

资金问题解决后，江苏电科投资建设的工业危废处理项目每年可处理12万吨工业危废，并做到废液80%再生利用。

园区经济占据江苏半壁江山，也是江苏经济特色名片。“深耕”产业园区，打造金融服务绿色产业平台，也成为恒丰银行在发展绿色金融业务的中的战略之一。

恒丰银行无锡分行行长朱森告诉记者，目前该分行正积极围绕宜兴环保产业集群开展对接服务，计划二季度对接4-5家环保企业；同时紧跟江苏省绿色工厂入围企业名单，加强客户的对接营销。

优先信贷投放 支持长江大保护

在开拓发展绿色金融业务中，污水处理项目一直是银行绿色金融投向的重点领域。恒丰银行扬州分行在努力抓住其中的“新机会”。

近年来，国家深入实施长江大保护战略，对扬州污水治理提出了更高的要求，位于扬州高邮的海潮污水处理厂开始扩容新厂区、增设新管网，资金的需求随之而来。

在采访中记者了解到，恒丰银行与海潮污水处理厂已有合作，早在2017年12月，该行扬州分行与该企业开始合作，落地一笔3000万元买方保理担保业务；后期，扬州分行又于2019年、2020年向该企业累计投放流动资金贷款6000万元。

了解到处理厂面临新的资金需求后，恒丰银行扬州分行工作人员到访园区现场，了解污水收集和处理全过程；并走访担保企业，核实企业经营现状，提供信贷支持。2021年1月，一笔3000万元的流动贷款发放给了污水处理厂。

记者了解到，恒丰银行总行不仅在审批等方面给予便利，且在利率方面也有优惠。“投放额度优先考虑、项目审批‘随到随审’，利率实行特别优惠，这都是总行鼓励推动分行积极拓展绿色项目给予的大力支持。”恒丰银行扬州分行副行长马俊告诉记者。

海潮污水处理厂赵建军介绍，有了信贷资金的支持，目前对污水处理工艺的升级改进已在紧锣密鼓地进行中。该厂总污水处理能力预计可以从现在的6万吨/天提升至10万吨/天。

“污水处理项目一直都是恒丰银行扬州分行的重点服务对象。”马俊告诉记者，近两年来，恒丰银行从总行层面大力推进绿色金融发展。扬州分行所属的恒丰银行南京分行，将“环境治理与生态修复领域”列入分行“十四五”期间重点发展方向。对于扬州分行来说，支持长江经济带的保护项目是分行业务发展的重中之重。

针对长江大保护战略，恒丰银行扬州分行先后向宝应县第二污水处理厂累计投放2000万元流动贷款；向高邮市海潮污水处理厂累计投放9000万元信贷支持。针对太阳能环保产业，向新能源龙头企业晶澳（扬州）太阳能科技有限公司投放1.5亿元信贷支持；针对绿色新型种植产业，向高邮绿农生态建设有限公司和宝应黄塍农业产业园分布投放1.7亿元、1.5亿元信贷资金，丰富绿色金融产品在当地的供给。

启动100亿元“绿色金融债”发行计划

近年来，各家银行综合运用绿色信贷、绿色债券、绿色租赁等金融工具，持续推动绿色金融建设，不仅从战略高度打造“绿色银行”，将绿色理念纳入企业核心价值观，而且将绿色信贷、绿色金融纳入绩效考核体系。

耿伟称，2020年，恒丰银行持续加大对轨道交通、新能源、节能环保、绿色农业等行业领域客户的绿色信贷投放工作，绿色信贷余额较同期增长52.8%。2021年，恒丰银行进一步强化绿色金融服务机制建设，牵头发起全国银行业首个“碳中和”行动倡议，发行全国首单“碳中和”绿色债权融资计划，发放首笔“碳中和”概念保理融资，并全面启动100亿元“绿色金融债”发行计划。

提及现阶段推进绿色金融发展所面临最大的瓶颈和制约，耿伟也表示，当前企业环境信息披露制度刚刚起步，绿色金融面临信息不足、信息不对称的难题。而且，目前我国大部分企业环境信息披露不足，不能满足金融机构开展绿色金融的需求，也无法促进污染性项目的绿色转型意愿。

记者了解到，在信贷政策方面，恒丰银行制定客户准入基本规定，禁止介入不符合绿色信贷要求的客户，对不符合国家环保政策和绿色信贷要求的客户不予授信；发布行业授信政策，引导经营机构营销绿色信贷业务，在行业授信政策中明确将节能环保行业列为重点支持类。

在风险管理方面，恒丰银行对授信客户按照环境风险进行分类，对全行授信客户分类管理，实施重点监控客户名单制管理，对环境风险客户实行名单制管理，根据企业和项目情况，建立台账，动态跟踪监测名单内企业的相关风险治理情况。

5月6日，由恒丰银行独立承销的“中国节能环保集团有限公司2021年度第一期绿色中期票据(碳中和债/乡村振兴)”成功发行。这是全国首笔“碳中和、乡村振兴”双贴标债券募集资金将用于碳减排、乡村振兴等绿色项目。

对于绿色金融总体目标，恒丰银行方面表示，计划利用未来2到3年时间，通过完善绿色金融顶层设计、加快制度建设、打造专业服务示范机构、聚焦重点领域、明确市场定位、优化资源配置等系列举措，全面建成具有恒丰银行特色的绿色金融体系。