首页 - 财经 - 滚动新闻 - 正文

建行行长王江:经济金融的数字化转型并没有消除风险,风险反而更加复杂(附实录)

关注证券之星官方微博:

(原标题:建行行长王江:经济金融的数字化转型并没有消除风险,风险反而更加复杂(附实录))

建设银行行长王江6月11日在第十三届陆家嘴论坛(2021)上表示,经济金融的数字化转型并没有消除风险,风险的展现方式和业态变得更加复杂多变,这对商业银行如何构建全面智能化、现代化的风险管理体系提出了更高的要求。

“科技风险、数据风险、欺诈风险、模型风险、网络安全等各类新型风险已经不容忽视,同时各类风险交叉传染方式更加多样、快速和隐蔽。不同风险间的叠加共振更加明显,甚至牵一发而动全身,这会给企业商誉和社会造成巨大而深远的影响。”王江称。

王江建议,加快构建适应数字化转型的现代化风控体系。数字化时代商业银行风险管理本质和逻辑没有改变,只是对智能化的风险管控体系建设提出了更高的要求。

以下为发言实录:

感谢陆家嘴论坛给我这个机会,和大家交流数字化转型过程中,商业银行的风险管理如何在百年未有之大变局中开新局的问题。在数字化时代,科技变革特别是大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术的快速演进,在改变人们的生产方式和生活方式的同时,也在改变人们的交易方式,更对金融服务模式带来了根本性的变革。为了应对数字化时代的到来,包括中国建设银行在内的中国金融业,正在积极拥抱科技变革,加速推进以大数据为生产要素、以科技为生产工具、以场景和平台为生产方式的新的金融发展格局。

我们也要看到,经济金融的数字化转型并没有消除风险,而且风险的展现方式和业态变得更加复杂多变,这对商业银行如何构建全面智能化、现代化的风险管理体系提出了更高的要求。

下面我结合中国建设银行的实践谈三点粗浅认识,供大家参考。

第一,数字化时代给商业银行风险管理带来的新挑战。从外部来看,风险形态的变化更加快速,数字经济推动金融服务更加全面、深入、便捷,新的风险形态不断出现。科技风险、数据风险、欺诈风险、模型风险、网络安全等各类新型风险已经不容忽视,同时各类风险交叉传染方式更加多样、快速和隐蔽。不同风险间的叠加共振更加明显,甚至牵一发而动全身,这会给企业商誉和社会造成巨大而深远的影响。

从内部来看,风险防控的思维也必须进一步完善。数字经济不断催生业务新模式,平台化、场景化、批量化等获客方式快速发展,具有复杂性高、风险传播速度快、对风险预判时效要求高的特点。因此,必须完善数字思维、用户思维、场景思维、共享思维和共治思维,提升对数字化时代风险的认知和管控能力,从数字化角度重新理解客户服务和风险防控。

第二,数字化转型给商业银行风险管理的变革和创新带来了巨大的机遇。尽管数字化给风险管理带来了很多新难题,但是也给风险管理的革新创造了全新的切入点。

我认为重点要关注三个方面。一是要革新数据应用方式。在以数据为关键要素的数字经济时代,数据已经成为重要的战略资产。数据整合、数据挖掘和数据分析等能力的提升,有助于优化客户选择,拓宽业务范围,稳定资产质量。在一定程度上讲,革新数据工具和分析方法将成为未来金融机构的核心竞争能力。

二是要革新风控技术手段。科学技术和经济社会的发展加速渗透融合,大数据、云计算、人工智能、区块链等先进科技加快应用,将推动风控技术产生质的飞跃。近年来,中国建设银行秉承科技、普惠、共享的新金融理念,加快构建全面、精准、穿透、开放、前瞻的智能风控体系,推动线上业务风险排查覆盖至普惠、住房金融、信用卡等重点业务,帮助基层机构灵活运用模型解决风险管理的难点和堵点。同时增强了移动风控能力,提升风险预警前瞻性、准确性。

三是革新风险管理理念。以客户为中心的理念、以数据为生产要素、以科技为支撑手段,将促使风险管理从管控客户风险向主动服务客户健康发展转变,从人海战术向人机结合自动化、智能化风控方式转变,从被动防控风险向主动创造价值转变。

第三,加快构建适应数字化转型的现代化风控体系。数字化时代商业银行风险管理本质和逻辑没有改变,只是对智能化的风险管控体系建设提出了更高的要求。

一是要强化统筹谋划。建设银行将遵循企业级原则,以长远视角对数字化时代风控体系进行顶层设计,与业务规划、数据规则、科技规划等相互衔接、相互促进,统筹部署、统一推动,强化前、中、后台三道防线协同联动,提升资源整合能力。

二是强化数据治理。进一步完善数据架构设置、数据资产管理、数据挖掘运用等数据治理手段,建立数据为核心和基础的风控体系。高度重视数据安全、个人信息保护等监管要求,规范数据开放、共享和赋能规则,助力智慧政务平台建设,共享数字风险控制能力,完善农村征信体系等,主动融入数据要素市场的建设。

三是强化科技支撑,推进金融科技与风险管理的有机融合。从管理层、应用层、功能层和基础层四个维度提升多层次、可扩展、快迭代的智能风控能力。围绕监测预警、智能审批、数据合规、反欺诈、消费者权益保护等重点工作,构建更加适应数字化转型的现代化风控体系。这是结合中国建设银行的实践谈的几点不成熟的认识,供大家批评指正,谢谢大家!

(作者:杨志锦 编辑:李伊琳)

21世纪经济报道及其客户端所刊载内容的知识产权均属广东二十一世纪环球经济报社所有。未经书面授权,任何人不得以任何方式使用。详情或获取授权信息请点击此处。

微信
扫描二维码
关注
证券之星微信
APP下载
下载证券之星
郑重声明:以上内容与证券之星立场无关。证券之星发布此内容的目的在于传播更多信息,证券之星对其观点、判断保持中立,不保证该内容(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关内容不对各位读者构成任何投资建议,据此操作,风险自担。股市有风险,投资需谨慎。如对该内容存在异议,或发现违法及不良信息,请发送邮件至jubao@stockstar.com,我们将安排核实处理。
网站导航 | 公司简介 | 法律声明 | 诚聘英才 | 征稿启事 | 联系我们 | 广告服务 | 举报专区
欢迎访问证券之星!请点此与我们联系 版权所有: Copyright © 1996-