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严防信用卡套现,多家银行再限制烟草配送、彩票销售等MCC交易

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(原标题:严防信用卡套现,多家银行再限制烟草配送、彩票销售等MCC交易)

在房地产类商户受限之外,烟草等商户亦被部分银行信用卡禁用。

近日,上海农商银行公告,自8月1日起,该行将关闭商户类别码为6012(金融机构-商品和服务)、6211(证券公司)、6051(非金融机构-外币兑换、非电子转账的汇票)和7995(彩票销售)类商户的信用卡交易。对商户类别码为5039(建材批发)和4458(烟草配送)将采取单笔5万元(含)的交易限额。对商户类别码为5998(其他批发)采取单笔10万元(含)的交易限额。

此前,邮储银行2月公告称,将对信用卡非消费类交易进行集中管控,自3月31日起正式关闭信用卡烟草代扣交易和MCC(商户类别码)为4458的烟草批发交易。

建设银行2月公告称,建行信用卡不得在境内房地产类商户(商MCC为1520、1771、7013,或北上广深等重点地区其他实际受理房地产交易的商户)进行交易;不得在境内房产税费类商户进行交易;境内人身保险类商户的日累计交易金额不得超过10万元;境内烟草经营类商户(MCC为4458)使用我行信用卡年累计交易金额不得超过100万元人民币。

MCC码也称商户类别码,商户类别码由收单机构为特约商户设置,用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属。近年来,在“房住不炒”监管要求下,多家银行信用卡业务陆续关闭了信用卡在房地产商户交易权限,或设置交易限额。

不过,非涉房类信用卡交易,也被一些银行认为属于非消费业务。“主要是为了打击套现。”一位股份行信用卡人士表示,大行、股份行动作快一些,早就已经不计算积分或限额交易,有的城农商行可能慢一点。

《21世纪经济报道》此前报道,监管机构去年11月通报,要求完善异常交易监测。有效监测识别套现行为,关注套取积分、通过第三方支付机构套现、一人为多人代还欠款等行为风险,强化管控措施力度。加强信用卡境外交易行为管控。并且,监管要求严格交易规则。正确设置收单商户识别码,不得以信用卡为通道发放经营性贷款,杜绝员工利用职务便利获取不当利益。

值得注意的是,6月18日,中国银行发布《关于调整信用卡发卡、增额及交易管控措施的公告》,根据监管要求,为营造良好的信用卡使用环境,自6月20日起,对信用卡发卡、增额及交易管控措施调整。

具体是,如中行监测到或从任何渠道获悉持卡人,有下列情形之一的:(一)信用状况恶化;(二)未按时偿还信用卡、个人贷款;(三)签订信用卡个性化分期还款协议;(四)使用诈骗方式申领、使用信用卡;(五)信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为;(六)已向法院提交破产申请;(七)存在其他违法违规行为。中行有权采取以下部分或全部风险管控措施,包括但不限于:(一)更改持卡人的账户状态;(二)限制持卡人的消费及取现交易;(三)不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务。若持卡人信用状况恢复,中行有权直接解除部分或全部上述风险管控措施。

(作者:辛继召 编辑:李伊琳)

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