“个别对公大户风险已暴露！”两银行净利润大超预期，房地产业贷款不良率上升

（原标题：“个别对公大户风险已暴露！”两银行净利润大超预期，房地产业贷款不良率上升）

日前，招商银行(行情600036,诊股)、宁波银行(行情002142,诊股)中报出炉，两家银行上半年净利润均同比增长20%以上，大超预期。

然而，中证君发现，这两家银行的房地产业贷款不良率较上年末均出现增长，招商银行的不良率较上年末增长0.77个百分点。

房地产业贷款不良率上升

中证君发现，招行房地产业贷款规模未出现明显增长，但不良贷款余额和不良率均较去年末有所上升。

招行中报显示，截至2021年6月末，该行公司贷款中，房地产业贷款规模为4044.64亿元，不良贷款金额为43.28亿元，不良贷款率为1.07%。而去年年末，该行房地产业贷款规模为3907.92亿元，不良贷款贷款余额仅为11.90亿元，不良贷款率为0.30%。

此外，数据显示，截至6月末，该行采矿业与水利、环境和公共设施管理业的不良贷款率也较去年年末有所上升。招行也在中报中表示，报告期内，部分行业经营恢复仍不稳固，个别对公大户风险已暴露。

图片来源：招商银行2021年中报

宁波银行的情况类似。中报显示，截至6月末，该行房地产业贷款金额为362.54亿元，不良贷款金额为5.37亿元，不良贷款率为1.48%。而该行2020年末的房地产业贷款金额365.22亿元，不良贷款金额为5.02亿元，不良贷款率为1.37%。

此外，该行个人贷款不良率也有所增长，由2020年末的0.89%增长至今年6月末的1.06%。

图片来源：宁波银行2021年中报

图片来源：宁波银行2020年年报

总体影响可控

中原地产首席分析师张大伟对中证君表示，虽然部分银行的房地产业贷款不良率有所上升， 但整体来看，银行对房地产业的贷款审核非常严格，且贷款规模占比有严格限制，对银行资产质量造成的影响很小。

中证君也了解到，今年银行业的不良资产处置工作有诸多可圈可点之处。

以招行为例，中报显示，该行一直坚持审慎稳健的客户选择和资产配置策略，风险抵补充足，具备较强的风险抵御能力。截至6月末，该行新生成不良贷款232.42亿元，同比减少46.90亿元；不良贷款生成率（年化）0.95%，同比下降0.34个百分点。截至报告期末，该行贷款损失准备余额2332.44亿元，较上年末增加50.28亿元；拨备覆盖率444.11%，较上年末上升0.60个百分点。

报告期内，招行继续积极处置不良资产，运用多种途径化解风险资产，报告期内共处置不良贷款221.75亿元，其中，常规核销100.57亿元，清收65.84亿元，不良资产证券化48.57亿元，通过抵债、转让、重组上迁、减免等其他方式处置6.77亿元。

银保监会日前发布的数据也显示，商业银行信贷资产质量基本稳定，2021年二季度末，商业银行不良贷款率1.76%，较上季末下降0.05个百分点。