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2021年全球五大顶尖金融科技创新实验室都在忙些什么?

来源:未央网 2021-10-19 10:06:57
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(原标题:2021年全球五大顶尖金融科技创新实验室都在忙些什么?)

如今,我们通常会通过创新能力来对各种类型和规模的金融机构进行评判。即使在十年前,银行业的玩法也相当简单。然而,现在这个行业需要创造性思维和大局观。

为了让他们的工作更轻松,许多银行和信用合作社正在开展合作,招募金融科技公司来构建他们的后端和前端系统。换句话说,一些移动应用程序和网站不再由金融机构的技术团队设计,而是直接使用来自外部公司的预先构建或定制的API。

另一方面,仍然有一些机构选择继续投资于自己的金融创新实验室。诚然,这些实验室并没有像过去几年那样获得同样的关注——事实上,在某些圈子里,它们被认为是一种消亡的趋势。然而,这些创新中心中有许多仍在生产产品或帮助初创公司构建最新的金融科技技术。

2021年,许多创新实验室看起来与往年不同。有些来自像亚马逊这样的大型公司,有些来自全球大型银行,还有一些在小型机构的后台默默工作,试图解决消费者抱怨的痛点和不必要的摩擦。以下是一些创新实验室正在做的事情:

亚马逊金融科技实验室

可以说,亚马逊在过去十年中一直处于创新的“巅峰”。这家零售和科技巨头不仅掌握了电子商务和线下商务,而且还打入了金融行业并正在推动金融科技创新。

例如,2021年5月下旬,亚马逊支付服务在迪拜这个时尚、超现代的阿拉伯联合酋长国城市推出了其最新的金融科技创新实验室。这家新实验室是争夺该行业领域的颠覆性新兴银行的枢纽,重点是寻找创新数字支付的新方法。

数字支付领域具有巨大的增长潜力。根据ResearchandMarkets.com的数据,2020年全球数字支付市场的交易价值为5.44万亿美元,而且未来还会持续增加。这家研究公司预计,到2026年这一数字将达到11.29万亿美元。

迪拜是支付实验室的理想场所。渣打银行的一项民意调查显示,阿联酋五分之三以上的消费者预计他们的国家将在未来几年内实现无现金化。阿拉伯国家一直是一波新金融科技和新兴数字银行发展浪潮的关键市场,其中许多数字银行都有支付驱动的战略。

负责亚马逊创新实验室的高管表示,位于迪拜未来区的迪拜新实验室将“为电子商务、保险和旅游等不同行业的初创企业和其他机构组织研讨会,以了解他们面临的任何支付问题,”亚马逊表示,它还将与其他支付技术软件公司合作,例如Visa和万事达卡。

Alloy实验室

作为一家社区银行,美国康涅狄格州中部的Liberty Bank of Middletown很难推出自己的技术中心。于是,它在2021年8月加入了Alloy Labs,这是一个由美国社区金融机构组成的联盟,希望通过“集体”力量投资金融科技行业

Alloy Labs首席执行官Jason Henrichs表示,与拥有支持领先技术的资源的大型金融机构相比,社区金融机构处于劣势,因为这些“小型银行无法筹集数亿美元的风险投资来资助金融科技的发展,而且它们没有像大型银行那样的资产负债表、技术团队和孵化器。”

Henrichs解释说,在新冠肺炎疫情开始后,Alloy Labs的核心重点是投资“基于人工智能的自动化和嵌入式金融体验”,以便跟上移动优先的挑战者银行的步伐。

花旗创新实验室

2020年对于花旗的创新实验室来说是有趣的一年,它从都柏林、伦敦、纽约、新加坡和特拉维夫的现场实验室转变为完全虚拟的环境。然而尽管遭遇挫折,但据GFMag 称,这些实验室在2020年仍然“促成了35个市场的950 多次创业会议和介绍”。

为了展示花旗在技术方面的技能,该银行为其创新实验室设计了一个网站,该网站设有一个360度虚拟建筑,房间显示有关实验室新举措的详细信息。

前两个“房间”有一个欢迎视频和一个“与团队会面”的设置。第三个房间深入探讨该银行正在投资的新兴技术,而第四个和第五个房间则致力于花旗目前的金融科技合作伙伴关系,并展示它如何在全球范围内进行创新。

到目前为止,2021年也是该银行创新实验室富有成效的一年。据IBS Intelligence称,花旗最近与美洲开发银行(IDB)合作,通过区块链和代币化货币帮助启动美国与拉丁美洲和加勒比国家人民之间的跨境支付。

该系统的工作原理是IDB将美元资金存入花旗账户,并使用数字钱包技术进行持有、代币化和转移资金。然后,可以根据花旗的汇率将资金转换为当地货币。

摩根士丹利多元文化创新实验室

摩根士丹利的创新实验室不仅仅投资于金融科技。该实验室旨在培养各种不同类型的技术公司。2021年夏季入选的八家公司中,有两家属于金融类创新企业,包括基于人工智能软件的金融机构数字助理平台Cognicor,以及为没有预算或专业知识的银行和信用合作社构建通用移动银行应用程序的服务商Lifesaver。

摩根士丹利创新实验室的独特之处在于其多元文化成分。该银行在2018年进行了一项调查,发现投资者“对多元文化和女性拥有企业的投资比企业总体低80%。” 作为公司多元文化客户战略小组计划的一部分,该实验室旨在通过为科技初创公司提供接触投资者和工具的途径来促进金融包容性。

该项目的联合负责人Alice Vilma表示,进入摩根士丹利实验室“比被哈佛录取更难”。一旦被录取,这些公司将进入一个为期五个月的计划,对财务管理、销售策略、营销和品牌推广进行全方位指导。五个月结束时,这些公司将有机会向投资者和客户展示他们的产品和服务。

目前,这一计划已经进入了第四年,共拥有51家入选企业,估值突破4.5亿美元。

富国银行创业加速器

作为创新实验室领域的先锋,富国银行提供与摩根士丹利类似的计划,但将更多时间用于其金融科技合作伙伴。该计划总时长六个月,提供类似的服务和机会,包括获得高达100万美元资金支持的机会。

富国银行的实验室现已经进入第七个年头,共计投资29家公司。

2020年11月,Extend和Oliver两家金融科技公司入选富国银行创业加速器项目。其中,Extend提供数字支付基础设施软件,帮助银行和信用合作社涉及银行卡产品。而Oliver则是一个法律服务平台,使金融交易各方能够就产品进行协作并遵守合规准则。

本文系未央网专栏作者:刘斌 发表,内容属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!
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