基金代销业务乱象频出，厦门银行、华夏银行厦门分行等遭监管点名

（原标题：基金代销业务乱象频出，厦门银行、华夏银行厦门分行等遭监管点名）

一直以来，银行都是基金代销的重要渠道，但也有不少银行因该业务“踩红线”而被监管问责。日前，厦门证监局公布了四则关于银行基金销售业务违规的行政监管措施。

其中，厦门银行存在六项违规行为，华夏银行厦门分行存在四项违规行为，厦门国际银行及浦发银行厦门分行分别存在三项违规行为。

具体来看，厦门银行存在以下六项违规行为：部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格；未每半年对基金销售业务开展一次适当性自查并形成自查报告；未建立基金销售业务部门负责人离任审计或离任审查制度；采用问卷方式了解投资者信息，未涵盖其收入来源和数额、资产、债务等财务状况，以及投资相关的学习、工作经历；评估普通投资者的风险承受能力时，未考虑投资者收入来源、资产状况、债务等因素；投资者适当性管理不到位，个别私募资产管理计划的投资者提供的资产证明不足以证明其为合格投资者。

华夏银行厦门分行存在以下四项违规行为：部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格，部分未取得基金从业资格的员工参与销售基金；投资者适当性管理不到位，部分私募资产管理计划的投资者提供的证明材料不足以证明其符合合格投资者条件；未按要求报备反洗钱工作相关材料。

厦门国际银行存在以下三项违规行为：未建立基金销售业务部门负责人离任审计或离任审查制度；部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格；未对个别基金宣传推介材料出具合规意见书。

浦发银行厦门分行存在以下三项违规行为：部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格；部分未取得基金从业资格的人员参与基金销售；未按要求报备反洗钱工作相关材料。

厦门证监局指出，对上述银行采取责令改正的行政监管措施。并要求上述银行严格对照基金销售相关法律法规，采取切实有效的整改措施落实整改，并于收到该决定书之日起30日内向厦门证监局提交书面整改报告。

除了上述四家银行，12月16日，天津证监局向光大银行天津滨海分行出具警示函。

经查，该行滨海分行在销售“千石资本-和聚光明1号资产管理计划”产品过程中，存在以下问题：一是未要求客户书面承诺符合合格投资者条件。二是向风险识别能力和风险承担能力不匹配的客户推介私募基金。三是未妥善保存销售基金产品过程中的投资者适当性管理记录材料。天津证监局决定对该分行采取出具警示函的行政监管措施。

今年6月，银保监会印发的《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》指出，要大力整治人民群众反映强烈的行业陋习，实现内控体系更加健全、内控效能持续提升。

同时，银保监会强调，要防止误导消费者购买与其风险承受能力不相匹配的金融产品，严禁以多人集合等方式变相降低投资门槛。同时，要加强银行业、保险业销售从业人员管理，切实规范从业人员的销售行为，并持续整治不合理和违规收费，对人民群众反映强烈的误导销售、捆绑搭售、霸王条款等违规问题加大治理和问责力度。