聚焦“两会”｜规避惠民保陷入死亡螺旋，代表委员呼吁加大政策支持

（原标题：聚焦“两会”｜规避惠民保陷入死亡螺旋，代表委员呼吁加大政策支持）

近年来，惠民保项目引发热潮，“惠民保”全称是城市定制型商业医疗保险，作为一种具有普惠性质的商业医疗保险，惠民保在保障人民健康、助力共同富裕方面具有重要的意义。但同时，惠民保也存在产品形态雷同、发展方式粗放等现实问题。

截至2021年12月31日，全国28省122个地区244个地级市推出了177款“惠民保”，共1.4亿人次参保，保费约140亿元。

如何促进惠民保可持续发展在2022年全国两会上，也有不少代表委员提出自己的看法，纷纷为惠民保健康、平稳和可持续发展献计献策。

全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼便表示，要继续支持商业保险机构通过多样化的产品服务，满足人民群众多层次、个性化的健康保障需求。保险公司要落实好相关监管要求，优化产品设计，科学制定保障方案和费率，加强业务回溯，发挥自身服务和专业优势，确保惠民、可持续。监管机构对盲目抢占市场、扰乱市场秩序、损害消费者权益的行为也要坚决采取监管措施。

全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文则指出，惠民保作为“互联网+”的新生事物仍然存在一些问题，比如信息披露不完善、各地赔付率差距很大等。

其中，惠民保最大的潜在风险是‘逆向选择死亡螺旋’（简称‘死亡螺旋’）。社会医疗保险是强制性的全员参保，‘死亡螺旋’可以得到规避。而‘惠民保’的本质是商业保险，可实行差别价格规避出现‘死亡螺旋’，但其统一保费的特征将会逐渐失去年轻参保人，并且价格提高后将会逐渐失去‘惠民’的特征。不过，为了规避‘死亡螺旋’，在这两年建立的‘惠民保’中，有相当一部分地区采取了医保个人账户支付保费的办法。

实践证明，开通个人账户的地区，其参保率（惠民保参保人数/基本医保参保人数）较高，有的甚至超过50%，最高的达85%，而没有开通个人账户的‘惠民保’参保率较低，最低的仅为0.8%，全国平均参保率不到10%。”郑秉文进一步表示。

郑秉文建议，应在政策支持上加大力度，比如国家医保局出台相关政策支持惠民保，并且允许和鼓励各地使用职工医保个人账户支付保费和建立行业自律组织和制订行业标准。

全国政协委员、对外经济贸易大学国家对外开放研究院研究员孙洁也表示，目前，我国惠民保业务仍处于发展的初级阶段，政府在支持和推动上仍有待加强。因此为加大惠民保政策支持力度，更好地发挥惠民保的积极作用，她建议要完善惠民保相关制度机制，构建数据信息共享平台，从而推动中西部地区惠民保业务发展。