德勤：中国银行业服务实体经济和防范系统性风险能力进一步提升

（原标题：德勤：中国银行业服务实体经济和防范系统性风险能力进一步提升）

4月27日，德勤中国金融服务业研究中心发布《踔厉奋发，共向未来：中国银行业2021年发展回顾及2022展望》。报告指出，去年是“十四五”开局之年，中国银行业克服疫情反复的影响，在提升服务实体经济能力，防范系统性金融风险，提升发展质量方面继续砥砺前行。此外，各类资产管理需求上升，境内银行持续加大投入力度，理财、托管、投行等非传统中间业务的发展共同推动中间业务收入增加。不过，由于国内经济复苏区域、行业不平衡问题仍较为显著，部分企业和个人还款能力承压，银行资产质量管控仍面临挑战。

银行业盈利能力持续改善

该报告以境内10家商业银行为样本，对标6家境外系统重要性银行，分析了中国上市银行的盈利能力、资产状况、负债情况和资本实力，总结了各家境内外对标金融机构在2021年取得的成绩和未来提升的方向。

德勤中国银行业及资本市场主管合伙人郭新华介绍，据统计，境内银行归属于母公司的净利润合计人民币15685亿元，整体增幅14.25%，境内银行拨备前利润整体呈向好趋势，总额合计29472亿元，同比增加1755亿元，整体增幅为6.33%。银行业资产质量持续改善，盈利能力随实体经济稳定增长，增长模式也继续展现积极变化。

德勤中国金融服务业副主管合伙人、金融服务业审计及鉴证业务全国主管合伙人杨勃表示，国内多项政策引导银行支持实体经济复苏，贷款投放和投资规模持续增长，推动了整体利息收入的增加。2021年境内银行营收增长平稳，合计46071亿元，整体增幅为8.75%。此外，各类资产管理需求上升，境内银行持续加大投入力度，理财、托管、投行等非传统中间业务的发展共同推动中间业务收入增加。就境外银行而言，其整体经营状况受新冠疫情影响较大，营收呈现宽幅震荡态势。在疫情新常态下，多家境外银行保持韧性，实现强势复苏。

普惠金融贷款显著增长

截至2021年末，商业银行资产总额达到人民币288.6万亿元，同比增长8.6%，增速回落至个位数。此外，不良贷款余额人民币2.8万亿元，不良贷款率1.73%，较2020末下降0.11个百分点，信贷资产质量保持稳定。银行业为实体经济复苏和发展提供了坚实有效的支持，其中人民币贷款新增近20万亿元，制造业中期贷款余额和科研技术贷款同比增长近30%，而绿色信贷和普惠型小微企业贷款的增长率也分别达到21%和25%。

报告指出，自普惠金融定向降准考核政策实施以来，普惠金融贷款显著增长，多措并举提质增效，社会融资成本下降对疫情防控和企业复工复产起到了正面支持作用，更有助推动可持续发展。值得注意的是，2021年普惠小微贷款进一步发挥“普”的特性，覆盖面持续扩大，全国有贷户数增幅31%，超过年初设定的增长目标。其中，全国数量众多的农村金融机构多以服务本地小微企业为经营定位，让普惠金融逐步走向“田间地头”飞入“寻常百姓家”，因此农村金融机构普惠金融贡献比例整体较高，也成为农村金融机构助推自身业务快速发展的主要动力。银行业通过践行普惠金融战略，建设人人享有、人人参与的金融环境，逐步缩小城乡差距，促进全社会的共同富裕。

银行资产质量管控仍面临挑战

2021年，境内商业银行支持实体经济力度明显提升，贷款规模稳步增长；相比而言，境外银行在发放贷款及垫款余额方面虽有下降，但降幅也较去年同比有所减缓。尽管国内经济总体持续恢复，但是复苏区域、行业不平衡问题仍较为显著，部分企业和个人还款能力承压，银行资产质量管控仍面临挑战。

中国银行业整体在重点领域的风险持续得到控制，宏观杠杆率下降了约8个百分点，高风险影子银行规模继续大幅压减，不良资产处置成效明显，地方政府隐性债务状况趋于改善。2021年，境内银行严控增量风险，持续优化信贷资产质量，对公贷款平均不良率2.02%，较年初下降了0.25个百分点。从具体行业分布来看，批发和零售业、采矿业以及制造业等受疫情影响较大的行业，平均不良率仍然较高。

德勤中国金融服务业审计及鉴证业务全国副主管合伙人曾浩认为，虽然房地产业不良率仍有较明显的增长，但是房地产泡沫化势头扭转，银行实施房地产贷款集中度管理政策，房地产开发贷款增速回落，银行业防范外部风险冲击的韧性也进一步提高。同时，政府继续坚持“房住不炒”的立场以满足居民合理购房需求，陆续出台政策防范化解房地产市场风险，在此定位下，商业银行将持续优化房地产金融业务结构，调整资源配置方向和重点，加快创新产品和服务，支持房地产平稳健康转型发展。

德勤中国管理咨询金融行业解决方案服务主管合伙人刘绍伦表示，2021年作为“十四五”开年，宏观经济“稳”字当头，科技产业、绿色产业、内需消费等国家战略重点领域得到积极推动落实。同时，银行业监管以稳定经济与行业长期可持续发展为核心，在健全监管体系方面取得显著成果，监管要求与标准的覆盖度与清晰度持续提升。在此背景下，各类银行业机构在战略调整上呈现出不同侧重，如在产业金融、养老金融、资产管理、数字化、客户经营等领域呈现不同发展趋势。在今年接下来的时间里，中国银行业将继续以“稳字当头”、“稳中求进”为主基调，并以稳固支持宏观经济大盘为核心目标发展前行。