安永：59家上市银行去年净利润增长12.05%，房地产贷款虽不良“双升”但风险整体可控

（原标题：安永：59家上市银行去年净利润增长12.05%，房地产贷款虽不良“双升”但风险整体可控）

5月18日，安永于上海发布《中国上市银行2021年回顾及未来展望》报告，该报告涵盖了全部59家上市银行的情况。数据显示，2021年度上市银行营业收入合计人民币60,527.08亿元，同比增长7.75%，增幅较2020年度的4.91%上升了2.84个百分点；全年实现净利润合计人民币19,947.89亿元，同比增长12.05%，增速较2020年的0.10%提高11.95个百分点。

报告显示，中国上市银行净利润增长主要得益于营收增长、手续费及佣金净收入增速持续上升以及减值损失计提放缓。2021年上市银行积极推动业务转型，布局财富管理等中间业务，居民财富管理方面的需求增长带动代理及资管类业务保持较快增长，手续费及佣金收入增速持续上升，同比增长8.04%，增速较上年增加了3.19个百分点。同时，上市银行从疫情的影响中逐渐恢复，资产质量有所好转，拨备计提力度放缓。

虽然上市银行净利润增幅明显，但由于国内经济仍处于复苏轨道，上市银行继续响应号召让利实体经济，降低企业融资成本，加上贷款市场报价利率下调的影响，导致其净利息收益率收窄，上市银行的利息净收入增速从2020年的6.91%下降到2021年的4.46%，下降了2.45个百分点。同时，2021年上市银行从疫情的影响中逐渐恢复，社保费用减免政策不再延续，加上持续加大金融科技等投入，成本收入比有所回升。

在资产质量方面，尽管房地产行业的风险有所暴露，上市银行对公房地产行业贷款加权平均不良率由2020年末的1.71%上升至2021年末的2.62%，但上市银行通过持续加强信用风险防控，加大不良资产处置力度，总体不良贷款率仍实现了由上升转为下降，加权平均不良贷款率从2020年末的1.50%下降至2021年末的1.37%。

近年来房地产金融风险以及由此会对银行资产质量造成何种影响，是当前金融市场关注的一大热点。安永大中华区金融服务高增长市场主管合伙人许旭明表示：“房地产贷款虽然不良‘双升’，但风险整体可控。接下来，在促进地产行业长远健康发展的前提下，金融机构也会根据政策导向从长远角度做好信贷支持。”

此外，许旭明补充道：“需要关注的是，尽管上市银行不良贷款率下降，但非信贷资产的风险上升，未来仍需加强信用风险的防控与化解。”数据显示，上市银行2021年已减值债权投资增长超过人民币1,600亿元，其中全国性股份制银行已减值债权投资占全部债权投资比例由1.65%增长至3.09%，城商行则由1.86%增长至2.81%。

报告显示，不同于欧美主要银行在2021年大幅减少拨备计提或者回拨拨备，尽管受新冠肺炎疫情的影响有所减缓，中国上市银行在2021年仍保持了较为审慎的拨备计提政策，加权平均贷款拨备覆盖率由2020年末的212.44%上升至2021年末的233.43%，加权平均拨贷比由2020年末的3.19%上升至2021年末的3.20%。

同时，上市银行2021年通过利润留存和发行可转换债券、永续债、二级资本债等多种方式补充资本，核心一级资本充足率由2020年末的10.97%提高到2021年末的11.08%，资本充足率由2020年末的15.24%提高到2021年末的15.75%，风险抵御能力有所增强。

值得一提的是，安永同步发布的《中国42家A股上市银行2022年一季度业绩概览》显示，上市银行2022年一季度业绩相比2021年度有所好转。2022年一季度42家A股上市银行净利润同比增长8.22%，较2021年一季度增速上升3.67个百分点。2022年一季度末不良贷款率较年初进一步下降。