详解北京银行2021年年报：经营指标稳步增长，零售转型成绩斐然

（原标题：详解北京银行2021年年报：经营指标稳步增长，零售转型成绩斐然）

2021年，是“十四五”规划开局之年，同时也是北京银行深化战略转型的关键一年。这一年来，北京银行坚持以数字化转型统领“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式”五大转型，在“稳中求进”的基础上实现了质的稳步提升和量的合理增长，交上了一份高质量的业绩答卷。

4月29日，北京银行发布2021年年度报告及2022年第一季度报告。截至2021年末，北京银行资产总额3.06万亿元，成为首家总资产突破3万亿元的城商行；营业收入662.75亿元，实现归母净利润222.26亿元，经营绩效继续保持上市银行较好水平。

2022年一季度，北京银行延续良好发展势头，资产总额3.14万亿元，较上年末增长2.65%；实现归母净利润73.53亿元，同比增长6.60%，盈利能力进一步提升。

在资产质量方面，截至2021年末，该行不良贷款率1.44%，较年初下降0.13个百分点；拨备覆盖率210.22%，拨贷比3.03%，在复杂的经济形势中继续保持了较强的风险抵御能力。

业内分析称，随着该行推进零售转型红利释放、数字化转型逐步落地，预计北京银行未来经营业绩将持续改善。

面对未来，北京银行党委书记、董事长霍学文表示：“力争通过三年时间，推动北京银行数字化转型成效达到同业领先水平，努力把北京银行打造成为北京市管金融企业数字化转型的典范，以数字化转型推动北京银行实现高质量发展。”

零售踏上新征程 AUM增量创近三年最高水平

零售转型作为北京银行的重点板块，2021年，该行再次交出一份亮眼的零售“成绩单”。报告期内，该行零售转型成效显著，盈利能力、业务规模、贡献占比指标均创历史新高，增长结构、客户基础、资产质量实现全方位优化提升。

截至2021年末，北京银行零售资金量（AUM）余额8844.7亿元，增量突破1000亿元，创近三年最高水平。零售贷款规模5853.9亿元，较年初增长15.9%，个人贷款中经营贷和消费贷增量占比达72.1%，同比大幅提升38.2个百分点。

在客户基础方面，2021年，该行零售客户数突破2500万户，达到2565.8万户，较年初增长207.9万户，实现近三年来最高增速。此外，该行风控能力不断增强，截至报告期末，该行个贷不良贷款率继续保持同行领先水平。

值得一提的是，北京银行私人银行和财富管理业务贡献大幅提升。该行打造“开放、品质、高效”的财富管理产品平台，理财业务顺利完成净值化转型；公募基金保有量、中收同比增幅达109%、137%，标准化产品销量同比增长156%；代销保险规模增长94%，手续费收入增长81%。

2022年一季度，北京银行零售业务实现良好开局，AUM同比增长超过1200亿元，达到9231亿元，代销保险、优质私募基金规模较年初增长16.3%和35%。

平安证券在研报中指出，非息收入方面，北京银行2022年一季度手续费及佣金净收入同比增长36.2%，增速遥遥领先同业，“我们认为主要得益于零售转型推进下财富管理业务板块的增量贡献，从21年年报来看，整个财富管理业务收入表现亮眼。”

蓄能数字化 科技投入占比持续提升

如今，商业银行纷纷加大科技投入，在顶层设计层面制定金融科技长远发展规划。

2021年，北京银行以“211工程”统筹数字化转型重点项目群建设，在顶层设计指导下着力构建起具有北京银行特色、支撑数字化转型的企业级业务架构体系，持续夯实科技实力、优化业务流程、提升运营能力、强化风险控制、丰富场景生态，向“数字京行”的发展愿景加速迈进。

具体而言，该行通过架构引领、敏捷前台、聚能中台、强健后台，赋能业务发展。报告期内，该行信息科技投入占营业收入比重提升至3.5%，继续在上市银行中保持较高投入强度。

在前台方面，该行加强手机银行APP建设，客户活跃水平持续提升，MAU超400万户，同比提升74%；顺应Bank4.0趋势，打造涵盖小程序服务、公众号、5G消息，鸿蒙原子化等多元化服务平台，通过低门槛、轻量化服务推动向APP域内引流。

同时，该行打造电子渠道“京彩一网通”，实现客户、账户、交易一体化；推出“掌上银行家”零售客户经理移动工作台，支撑客户经理工作效率大幅提升，管户范围扩大4倍；推出普惠金融专属APP“北京银行京管家”，助推普惠业务实现秒级审批与放款。

此外，北京银行还在中台方面下功夫，比如打造“顺天”平台、“云旗”平台等一批具有自主知识产权的关键技术底座；研发“京Lake”数据湖、“京智大脑”等关键基础设施。

在打造强健后台方面，该行建设“京管云”服务体系，构建安全稳定、自主可控、弹性敏捷、绿色智能的数字基础设施。打造全行集中运营平台，逐步实现重点业务处理的自动化、集约化，全面提高全行运营能力。

深耕普惠小微 积极展现责任担当

普惠金融发展已成为商业银行战略规划内容或重点布局领域，回看2021年，北京银行普惠金融领域的信贷投放均实现快速增长。

2021年，北京银行不断强化普惠战略定位，普惠金融贷款余额1261亿元，较年初增长332亿元，同比增速35.7%，增量增速创近三年新高。普惠型小微企业贷款户数13.8万户，较年初增11.5万户；小微特色支行59家，较2020年增加3家。

围绕科创、文化、绿色三大品牌，该行持续加大资源倾斜投入力度。成立总行科技创新金融中心，揭牌前门文创支行，雍和文创专营支行升级为“国家文化与金融合作示范区雍和文创支行”。推出“文信贷”“文化英才贷”“电影+”版权质押贷等文化金融新产品。

拓展银政合作，北京银行与北京市文化和旅游局共同发布“漫步北京及网红打卡地金融支持计划”；与北京市文物局、北京中轴线申遗保护工作办公室共同推进北京中轴线申遗系列活动。

在绿色金融方面，该行积极落实“碳达峰、碳中和”战略部署，加快绿色金融发展，发布“绿融+”绿色金融品牌；成立北京地区首家以“绿色”命名的支行。同时，落地“双碳”背景下北京市首笔碳排放配额质押贷款业务、银行间市场全国首单“碳中和”小微金融债券、全国首单供应链绿色资产支持票据，助力全国首批、北京市首笔公募REITs——“首钢绿能”项目成功募集。

截至2021年末，全行科创金融贷款余额超1600亿元，户数超7100户；文化金融贷款余额超630亿元，户数超3200户；绿色贷款余额477.4亿元，同比增速82.1%，其中清洁能源产业贷款同比增速104.7%，增速位居主要银行前列。

2021年，北京银行积极推进民生建设，“校园缴费”累计接入中小学校81家，“智慧医保2.0”覆盖超700万参保客户，工会互助服务卡累计发卡582万张；助力乡村振兴，打造“万院计划”支持乡村旅游发展，合作发行乡村振兴票据4.1亿元；承担社会责任，参与公益事业，对外捐款和赞助超9800万元，志愿者达2000余人，志愿活动时长超过2700小时。

业绩再度攀高 获多家券商关注

北京银行2021年年度及2022年一季度报告发布后，多家券商跟进发布点评报告或研究报告。

招商证券指出，北京银行作为城商行龙头，区域优势明显，随着零售转型加速，零售业务占比提升且结构优化，有望带动其生息资产收益率提升、息差企稳。

平安证券研报显示，2021年，北京银行提出以数字化转型统领“五大转型”的发展道路，目标为建设成为国内领先的数字银行，并且持续加大零售转型投入，零售占比不断提高。随着存量风险的加快出清，叠加公司推进零售转型红利释放、数字化转型逐步落地，预计该行未来经营业绩将持续改善。

东北证券指出，从最近经营情况来看，北京银行转型成果已现。北京银行低估值、高股息率的特点为其构筑了坚实的安全边际，且从中长期来看，随着存量不良出清以及数字化转型、零售转型的推进，结合北京市旺盛的信贷需求和优质的资产质量，北京银行获得资产质量优化和盈利能力改善的确定性较强。

2022年，是我国进入全面建设社会主义现代化国家、向第二个百年奋斗目标进军新征程的重要一年，是“十四五”规划承上启下的关键一年。霍学文表示，站在新起点上，北京银行将完整、准确、全面贯彻新发展理念，积极服务和融入新发展格局，牢记“人民至上”的初心，坚守首都银行的定位，以高质量党建工作、高质量业务发展、高质量风险防控奋力谱写全行高质量发展的新篇章。