稳经济大盘 注金融活水 北京银行“滴灌”小微企业 打造科创名片

《投资者网》汤巾

编辑 胡珊

当前，在我国稳经济大盘的主基调下，商业银行疏通经济发展“血管”、护航实体经济的作用更为凸显。

今年5月，国务院常务会议进一步部署稳经济一揽子措施，包括六方面33项措施，努力推动经济回归正常轨道、确保运行在合理区间。在金融政策方面，将今年普惠小微贷款支持工具额度和支持比例增加一倍。对中小微企业和个体工商户贷款、货车车贷、暂时遇困个人房贷消费贷，支持银行年内延期还本付息；汽车央企发放的900亿元商用货车贷款，要银企联动延期半年还本付息。

随后，北京银行（601169.SH）积极响应政策号召，于6月10日召开落实稳住经济大盘工作部署会议，出台《北京银行服务稳住经济大盘工作举措》，实施六方面33项金融服务稳增长举措，切实助力稳住经济大盘。

多年来，北京银行秉承“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的定位，持续加大对首都重点项目、重点企业、重点领域、重点区域的金融支持力度，同时大力推进普惠金融发展，在服务小微企业、打造科创金融特色等方面推出多项举措，切实发挥了“金融活水”的作用。

落实稳经济要求，服务国家发展战略

作为扎根首都的城商行，北京银行紧抓经济恢复的窗口期，扎实推进各项重点工作有效落实，全力以赴保障金融服务稳定供给，助力打赢稳住经济大盘攻坚战。

6月10日，北京银行召开落实稳住经济大盘工作部署会议，出台《北京银行服务稳住经济大盘工作举措》，积极贯彻落实北京市统筹疫情防控和稳定经济增长的实施方案，深刻把握政策发力主要方向，围绕重点地区和领域资金投放、支持基础设施建设、支持小微市场主体、支持稳链保供、支持消费快速恢复以及保障民生金融需求等6个方面，制定了33项金融服务稳增长举措，通过对疫情防控、物资保供、绿色、科技等重点企业及“专精特新”企业开辟“绿色通道”，对受疫情影响困难群体提供延期还本付息服务、支持新市民消费升级等一揽子有力措施，有效满足企业及个人的金融需求。

同时，北京银行准确把握政策导向，将充分运用再贷款、再贴现及普惠小微贷款支持工具等，加大对受疫情影响遇到暂时困难行业的支持力度；高质量落地各项降费政策，确保各类帮扶措施红利尽快直达客户企业；从客户多维度需求出发，打造“财富管理-资产管理-投资银行”的价值循环链，构建“投行+商行+私行”的服务模式，为企业提供全生态合作平台；丰富特色金融服务，通过加强业务联动、业态联动、公私联动，全力构建一体化、一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融服务解决方案。

事实上，北京银行一直坚守金融服务实体经济本源，全力服务国家发展战略和首都经济建设，积极优化信贷投放结构和金融服务质效，在科创金融、文化金融、普惠金融、绿色金融等特色金融服务方面，持续提升价值创造能力。 

在积极践行普惠金融方面，截至2021年末，该行普惠金融贷款余额1261亿元，同比增长35.7%，增速创近三年新高；落实两项直达实体经济的货币政策工具，普惠小微企业信用贷款余额达较年初增加102亿元；办理小微企业延期还本付息4769笔，金额272.7亿元。

在发展绿色金融方面，北京银行2021年末绿色贷款余额超477亿元，同比增长82%。该行当年发行全国首单“碳中和”小微金融债券20亿元，落地北京市首笔碳配额质押贷款，助力全国首批、北京市首笔公募REITs“首钢绿能”项目成功募集。今年6月14日，北京银行成功发行2022年度第一期绿色金融债券，期限3年，票面利率2.78%，吸引了投资人的广泛参与，尤其受多家外资机构追捧，市场反响热烈。募集资金90亿元将全部用于《绿色债券支持项目目录（2021年版）》规定的绿色项目，涵盖节能环保、清洁生产、清洁能源、技术设施绿色升级等四大领域，助力以资金配置引导产业结构、能源结构向绿色低碳经济转型。本期绿色金融债的成功发行，是该行践行首都金融机构责任，助力稳住经济大盘，深化绿色金融发展的又一创新举措。

北京银行还坚决贯彻落实巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴的统一部署，积极优化调整金融帮扶政策，通过定点帮扶、产业帮扶、消费帮扶、教育帮扶、公益帮扶五大模式，切实巩固金融扶贫成果，接续推进脱贫地区乡村振兴。2021年该行打造“万院计划”支持乡村旅游发展，为实现共同富裕贡献金融力量。

纾困小微企业，发力数字普惠金融创新

面对国内当前严峻的疫情防控形势和小微企业迫切的金融服务需求，北京银行加大小微企业信贷供给，积极开发普惠金融产品和服务，并通过科技创新手段更加精准地“滴灌”小微企业，为其纾困解难。

据了解，北京银行目前在总行、分行层面设立了普惠金融部，将普惠金融作为该行转型升级的重要组成部分，实行单设机构、单列计划、单独管理、单项考评，持续完善普惠金融服务生态链条。

结合小微企业发展成长的周期特点及需求，北京银行为初创期企业匹配小额信用贷、普惠贷、短贷宝等标准化信贷产品，降低初创企业融资门槛；针对成长期企业则推出知识产权质押的“智权贷”、信用贷款“融信宝”等特色产品，提升信贷灵活性；面向成熟期企业定制银团并购、债券承销、资产证券化等综合化产品，形成涵盖初创期、成长期、成熟期整个生命周期，包含50余种产品的“小巨人”产品体系。

在数字化转型时代，北京银行以技术创新为驱动，为普惠金融赋予了新的内涵。该行将数字化转型贯穿普惠金融服务全流程，打造普惠金融“线上+线下”融合的服务平台，实现“线下软实力”和“线上硬实力”融合，构建组织科学、机制灵活、特色突出、风险可控、保障有力、布局合理的数字普惠金融发展新格局。

具体来看，北京银行综合利用移动互联网、大数据、人工智能等技术，实现了科技赋能普惠金融贷前、贷中、贷后的一揽子成果落地。贷前，打造包括普惠金融专属APP、微信小程序、H5，“企业手机银行”普惠产品模块等全方位线上办理渠道。特别是其推出的普惠金融APP，集合“普惠速贷”“企业快贷”“个人经营贷”等多种贷款产品，支持在线测额、预约开户、贷款办理、智能提醒等多项功能，实现全线上、多场景、全周期的一站式普惠金融服务。

此外，北京银行从普惠服务源头端入手，打造普惠拓客平台。其运用互联网、大数据、人工智能、生物识别等技术应用，将“数字、平台、生态”赋能普惠金融；建立对公网贷平台，作为支持普惠业务发展的专属操作平台，打造“线下+线上、人工+智能、传统+创新”的服务模式和中台体系；深耕普惠金融，研发搭建国内首个银担在线系统。

各分行也积极将数字化转型落实在普惠金融产品实践当中。例如，北京银行北京分行运用北京银行创新推出的普惠小微打分卡产品，以标准化审贷极大提高了审批效率，同时借助北京银行银担直连功能，与担保公司实现了线上信息交互，极大提升了业务担保信息与数据传输交互的效率。

聚焦“专精特新”，打造科创金融特色名片

依托北京科技创新资源高度集中的区位优势，北京银行着力扶持“专精特新”科技型企业发展壮大，打造了独具特色的科创金融名片。

截至今年3月末，北京银行服务北京市67%的主板、77%的创业板、67%的科创板及75%的北交所上市企业，已累计为3万家科技型中小微企业提供信贷资金超7500亿元。这组耀眼的数据，集中体现了北京银行长期在科创金融领域深耕细作的成果。

毋庸置疑，优势的确立并非一朝一夕。作为科创金融的“先行者”，北京银行深入推进机构专营化、产品体系化、合作平台化、渠道线上化建设，并着力促进金融科技与科创金融相互赋能、共生发展。其中，机构专营化从服务专业化、便捷化、成本最小化等多方面助推北京银行科创金融服务逐步驶入快车道。

北京银行持续打造科创金融总分支三级专营架构。在总行层面，北京银行设立“科技创新金融中心”，以此搭建起业务创新、资源共享、科技融合与品牌宣传的四个平台，全方位打造科创金融服务新生态、新模式。

2021年，北京银行新设科技特色支行三家，目前共设立科技特色支行26家。其2021年成为人民银行中关村中心支行科创金融专营机构评选获评A档数量最多、质量最好的银行。

从产品布局来看，北京银行科创金融产品已经实现体系化。该行通过50余种信贷产品，精准服务企业整个生命周期，陪伴科技企业成长壮大。同时，通过提供长期、稳定的金融支持，北京银行见证了众多科技型中小微企业从最初创业到腾飞，再到成长为行业领军企业的过程，是众多知名科创企业最早的银行机构合作伙伴。

2021年，北京银行推出“专精特新”企业专属信贷产品“专精特新领航贷”；与中国人民银行营业管理部、北京市经信局合作，打造服务高精尖企业的“双益贷”，为高精尖企业提供贴息贷款。

今年4月26日, 北京银行面向具有自主知识产权的小微企业，创新推出科创金融线上信用类贷款产品“科企贷”，这是业内首个运用知识产权大数据进行自动化审批、为科创企业提供专属线上化融资服务的产品。 

“科企贷”具有科创专属、线上申请、自动审批、随借随还、优惠利率、信用方式等特点，可向符合条件的科创企业提供最高300万元信用贷款支持。该产品的发布,标志着北京银行科创金融线上化进程迈出了重要一步。

此外，北京银行还不断深化银政合作，与北京市科学技术委员会、中关村科技园区管理委员会等政府部门签署多轮战略合作协议，携手助力科技产业发展。同时，其开创了银担紧密合作支持科创企业的先河，与北京中关村科技融资担保有限公司、北京首创融资担保有限公司、北京中小企业融资再担保有限公司等建立起紧密合作关系。

察势者智，驭势者赢。面对未来，北京银行表示，将紧密围绕国家战略大局和首都城市功能定位，在变局中优化特色金融布局，提升科创金融服务水平，为首都国际科技创新中心建设和实体经济高质量发展贡献更大力量。（思维财经出品）■