慧择研究院：“线上+线下”融合路径更能提高保险产业链运营效率

（原标题：慧择研究院：“线上+线下”融合路径更能提高保险产业链运营效率）

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受消费需求释放趋缓、代理人规模大幅下滑等因素影响，2017年至今，人身险市场保费增速明显放缓，面对市场瓶颈期，各类保险机构不断探索转型突围路径。

7月8日，慧择·奇点保险研究院发布《中国保险细分消费人群洞察白皮书》（以下简称《白皮书》）。《白皮书》认为，由于现阶段保险市场仍存在较多问题，如粗放式保险营销、服务质量参差不齐、客户满意度及转化率差等，保险机构若想提高业务经营效率、提升企业核心竞争力，精细化运营势在必行。

存量博弈时代，如何做好存量客户的进与服务并高效开拓新客，是保险机构应对激烈竞争的关键。若坚持“以客户为中心”的发展理念，明细客户群定位、构建客户画像，面对不同目标客户群体采取差异化策略，方能挖掘客户价值，有针对性地解决获客难、留客难等痛点。

《白皮书》将保险消费人群分为5类：品质高效族、中流砥柱族、保险尝鲜族、性价比爱好族、精打细算族。5大保险细分人群图鉴显示，中流砥柱族、精打细算族已婚人群占比高达90%以上。紧随其后的品质高效族、保险尝鲜族，已婚人群占比均在80%以上，性价比爱好族已婚人群也占到了66%。不同人生阶段伴随不同的保险保障，慧择研究显示，一个中产家庭可能需要33张保单。仅在长险领域，就包括保障人身的医疗险、重疾险；家庭经济水平提升时配置的储蓄型保险；此外，还有宝宝成长的少儿门诊、教育年金；也有为未来配置的养老年金，等等。

《白皮书》数据显示，在保险信息搜集环节，线上渠道已成为客户重要信息获取渠道，便捷高效、价格透明、产品丰富则是客户习惯线上研究保险的核心原因。但从客户购买行为可看出，对于条款复杂、投保金额较大的保险产品，线下销售人员的直接接触更能够满足客户的沟通/信任需求、促进客户转化，可见线上渠道仍难以动摇线下传统渠道主导的分销格局。

慧择认为，单一的线上或线下经营均难以完全满足客户需求，通过探索线上+线下融合路径，更能提高保险产业链运营效率、为客户提供极致的保险服务体验。因此，“线上+线下融合”势必将成为保险业新的发展方向。