【雪球访谈】个人养老金，来了！如何选择？

（原标题：【雪球访谈】个人养老金，来了！如何选择？）

本场嘉宾：

@天弘养老金

访谈详情：

网页链接

访谈PDF下载：

网页链接

访谈简介：

#个人养老金百问百答# 个人养老金制度已经在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区启动实施。 对普通老百姓来说，个人养老金可作为补充社会养老金的重要来源。在大家退休后，相对于仅仅保障基本生活的社会养老金，个人养老金可以增厚养老收入来源，为退休后的生活提供更多保障。 那么我们应当怎样看待个人养老金制度？又该如何选择适合自己的个人养老金产品？ 本期我们邀请到@天弘养老金 做客雪球访谈，跟大家聊聊个人养老金的价值和意义，欢迎带#个人养老金百问百答# 在访谈页面发起提问吧！

访谈正文：

碳中和一定会实现问：买入一个养老基金FOF，还可以换成别的基金吗？养老FOF年华投资收益率能达到多少？ #个人养老金百问百答#
天弘养老金答：您好，感谢您的提问。

持有的养老FOF，可以在持有规定的期限后赎回，再购买其他的养老FOF。比如，我们天弘永裕平衡养老三年持有期FOF，就是3年持有期，申购后必须持有满3年后方可赎回。如果不赎回，就是一直持有该FOF。

不同类型的养老FOF风险收益特征不同。一般而言，1年、3年、5年持有期的养老FOF，权益资产占比分别不得超过30%、60%、80%，预期收益和风险分别为较低、中间、较高。实际运作中来看，成立满3年的养老FOF，平均年化收益率在4%-9%之间。$天弘养老2035三年（FOF）Y(F017268)$ $天弘永裕平衡养老三年（FOF）Y(F017355)$

碳中和一定会实现问：我看有人说个人养老金更适合临近退休的高收入人群购买，如果是年龄小收入也不高的人，没有抵扣个税的价值，而且取不出来。是这样吗？哪些人最适合投资个人养老金？ #个人养老金百问百答#
天弘养老金答：不同年龄、不同收入的人群，由于积累的时间期限不同、适用的个人所得税税率不同，通过个人养老金积累获得的收益会有很大不同。

临近退休高收益人群养老需求更明确，个人养老金制度的适配性更好，而对于收入不高的年轻人来说，我们建议用动态的和长期的眼光来看待个人养老金积累问题。一方面，年轻人成长快，收入提升速度也相对较快，可能工作几年后，收入就出现了较大提升并且也适用了较高的税率，这时税收优惠就很明显，但那时再开始投资可能面临在退休时点拥有充足的养老储备。另一方面，个人养老金采用封闭运行设计，退休后方可领取，就是为了鼓励老百姓长期投资，获得时间带来的复利。越年轻、参与越早，可能可以享受到的复利就越多，自己退休后的生活就越有保障。

所以，政策是鼓励大家都来积极参加个人养老金政策的，通过自主积累，自己的养老生活，自己为自己负责。