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【雪球访谈】个人养老金,来了!如何选择?

来源:雪球 作者:雪球访谈 2022-12-12 15:00:30
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(原标题:【雪球访谈】个人养老金,来了!如何选择?)

本场嘉宾:

@天弘养老金

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访谈简介:

#个人养老金百问百答# 个人养老金制度已经在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区启动实施。 对普通老百姓来说,个人养老金可作为补充社会养老金的重要来源。在大家退休后,相对于仅仅保障基本生活的社会养老金,个人养老金可以增厚养老收入来源,为退休后的生活提供更多保障。 那么我们应当怎样看待个人养老金制度?又该如何选择适合自己的个人养老金产品? 本期我们邀请到@天弘养老金 做客雪球访谈,跟大家聊聊个人养老金的价值和意义,欢迎带#个人养老金百问百答# 在访谈页面发起提问吧!

访谈正文:

碳中和一定会实现问:买入一个养老基金FOF,还可以换成别的基金吗?养老FOF年华投资收益率能达到多少? #个人养老金百问百答#
天弘养老金答:您好,感谢您的提问。

持有的养老FOF,可以在持有规定的期限后赎回,再购买其他的养老FOF。比如,我们天弘永裕平衡养老三年持有期FOF,就是3年持有期,申购后必须持有满3年后方可赎回。如果不赎回,就是一直持有该FOF。

不同类型的养老FOF风险收益特征不同。一般而言,1年、3年、5年持有期的养老FOF,权益资产占比分别不得超过30%、60%、80%,预期收益和风险分别为较低、中间、较高。实际运作中来看,成立满3年的养老FOF,平均年化收益率在4%-9%之间。$天弘养老2035三年(FOF)Y(F017268)$ $天弘永裕平衡养老三年(FOF)Y(F017355)$

碳中和一定会实现问:我看有人说个人养老金更适合临近退休的高收入人群购买,如果是年龄小收入也不高的人,没有抵扣个税的价值,而且取不出来。是这样吗?哪些人最适合投资个人养老金? #个人养老金百问百答#
天弘养老金答:不同年龄、不同收入的人群,由于积累的时间期限不同、适用的个人所得税税率不同,通过个人养老金积累获得的收益会有很大不同。

临近退休高收益人群养老需求更明确,个人养老金制度的适配性更好,而对于收入不高的年轻人来说,我们建议用动态的和长期的眼光来看待个人养老金积累问题。一方面,年轻人成长快,收入提升速度也相对较快,可能工作几年后,收入就出现了较大提升并且也适用了较高的税率,这时税收优惠就很明显,但那时再开始投资可能面临在退休时点拥有充足的养老储备。另一方面,个人养老金采用封闭运行设计,退休后方可领取,就是为了鼓励老百姓长期投资,获得时间带来的复利。越年轻、参与越早,可能可以享受到的复利就越多,自己退休后的生活就越有保障。

所以,政策是鼓励大家都来积极参加个人养老金政策的,通过自主积累,自己的养老生活,自己为自己负责。

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