央行罕见开年出手!招行两月被罚没近4000万,厦门银行涉23项违规

来源:时代财经 2023-02-01 17:42:46
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(原标题:央行罕见开年出手!招行两月被罚没近4000万,厦门银行涉23项违规)

本文来源:时代财经 作者:张昕迎

2023开年,央行对多家银行开出罚单,引发市场关注。

1月30日,央行福州中心支行连下15张罚单。其中,招商银行(600036.SH/03968.HK)厦门分行因涉案账户交易监测不到位被罚款50万元;厦门银行(601187.SH)则罕见地涉及23项违法违规行为,总计被罚没1531.77万元。

本次处罚还涉及两家福州本地金融机构,莆田农商行和开店宝支付服务有限公司福州分公司,分别被罚没173.8万元、646.22万元。

央行福州中心支行出手,成为今年以来监管开出的最大罚单。2月1日,某金融机构研究员向时代财经表示,罚单的背后是对前几年存量问题的了结,基本不是临时、新增的。

“很多金融机构受处罚,背后涉及的问题很多,涉及繁重的调研、检查等工作。”上述人士说。

图片来源:图虫创意

招行两月被罚没近4000万

根据罚单内容,招商银行厦门分行的主要违法违规行为是涉案账户交易监测不到位。

与此同时,时任招商银行厦门分行零售金融事业部总经理助理的姜建军,对本次违法违规行为负有责任,并被处以5万元的罚款。

2月1日,一位在银行负责对公业务的人士告诉时代财经,(涉案账户交易监测不到位)一般是指行内账户进行了一些违法违规交易,但相关责任人未能察觉到异常。

“可能是相关银行及责任人履职不到位,背后较为常见的有如洗钱、转移资产等用途不当的问题。”上述人士说。

事实上,这不是招行近期以来首次被央行处罚。

2022年12月30日,央行行政处罚公示显示,招商银行因未按规定客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等13项违法行为被央行警告,被罚没共计3429.19万元。同时,包括交易银行部总经理、零售金融总部副总经理等在内的10名相关责任人合计被罚59.5万元。

以此来看,包括本次央行福州中心支行在内,招行两月内被罚没金额近4000万元。

时代财经注意到,近期招行的多项违法行为,均踩中央行关于反洗钱领域的“雷区”。

根据央行于2021年4月出台的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》,金融机构应当按照规定,结合内部控制制度和风险管理机制的相关要求,履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务。

业绩方面,根据业绩快报,2022年招商银行实现营业收入3447.84亿元,同比增加4.08%,营收增幅在目前已公布业绩快报的16家上市行中位列第12;净利润1380.12亿元,同比增长15.08%,位列第11。

时代财经注意到,招行2022年的营收、利润增速排名在上市行中较2021年有所下滑。

与此同时,该行不良率有所增加。截至2022年12月31日,该行不良贷款率0.96%,较上年末增加0.05个百分点(未经审计)。

招行行长王良于2022年6月15日新上任,但这一消息并未直接提振二级市场。

2022年6月15日-2022年10月31日期间,招行A股股价累计跌去28.69%。直到2022年三季报公布(10月29日),股价才有所回升,并于2023年1月13日重回万亿市值。

2022年10月31日至2023年2月1日,招商银行A股累计涨幅49.15%,H股涨幅更高达90.43%。

厦门银行涉23项违规

除招行外,此次被央行福州中心支行点名的还有厦门银行。

因涉“违反个人金融信息保护规定、涉诈账户管理不到位”等23项违法行为,厦门银行被没收违法所得、处罚款共计1531.77万元。同时,包括该行副行长在内的7名高管共计被罚37万元。

厦门银行是福建省首家上市城商行,于2020年10月在上交所主板上市。

然而近年来,厦门银行频频“踩坑”贷款、授信等业务。

时代财经注意到,厦门银行2021年共收到来自银保监部门的9张罚单,包括厦门银行重庆分行、漳州分行、宁德分行、泉州分行等,涉及信贷资金回流、贷款“三查”不尽职、授信管理不尽职等违规行为。

此次央行罚单具体涉及哪些问题?银行目前作何处理?2月1日,时代财经致电厦门银行董事会办公室,截至发稿前未获回复。

刚过去的2022年,是厦门银行管理层人事频发变动的一年。

2022年9月,厦门银行原董事长吴世群辞去董事长一职,姚志萍接任。同年11月,在姚志萍的董事长资格刚被核准之际,吴世群又辞去公司董事一职。同年12月,厦门银行董事庄赛春宣布辞职。

业绩方面,2022年厦门实现营业收入58.79亿元,同比增长10.6%;实现净利润25.04亿元,同比增长15.44%。截至2022年末,该行不良贷款率为0.86%,较上年末下降0.05%。

时代财经注意到,在目前已公布业绩预告的A股上市城商行中,厦门银行的营收增幅居前,仅次于常熟银行(601128.SH)的15.06%、江阴银行(002807.SZ)的12.20%。

不过股价方面,厦门银行自上市以来一直较为低迷。

进入2022年,厦门银行股价长期在6元/股上下徘徊。截至今年2月1日收盘,该股报5.77元/股,距其历史高点(2020年12月3日,15.05元/股)已跌去57.94%。

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