稳居全国第一也要冲!广东打造金融强省,互联互通开新局

来源:时代财经 2023-02-02 18:30:24
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(原标题:稳居全国第一也要冲!广东打造金融强省,互联互通开新局)

本文来源:时代财经 作者:周立

从南粤大地到跨海大桥,从制造业崛起到资本市场多元化,粤港澳大湾区的发展引擎正在轰鸣作响。伴随着基础设施的拔地而起,粤港澳三地的人流、物流、信息流汇成纵横交错的网络,而三地资金也正依靠这“密网”加速流动。

为了金融业高质量发展,十八届三中全会时就明确提出金融业对外开放力度加大,我国金融国际影响力提升。作为粤港澳大湾区金融市场互融互通的主力——“深港通”、“债券通”、“跨境理财通”也应运而生。

2016年,“深港通”正式启动,随后范围不断扩大,成交额逐年增长;2021年内地与香港债券通实现“双向通车”;同年,“跨境理财通”业务试点正式启动,为粤港澳市民提供多样化投资选择。

近日,广东银保监局裴光局长在广东省高质量发展大会上发言介绍,过去一年,全省金融业增加值占GDP的1/10,税收贡献超过20%。广东银行业资产、存款、贷款,保险业资产、保费、赔付支出等指标稳居全国第一,以“金融大省”有力支持了“经济大省”。

从2016年至今,广东省在金融市场互联互通的路上从未停歇。

图片来源:图虫创意

三大“金融通”稳步增长

近几年来,三大“金融通”的成绩单十分亮眼。

2016年“深港通”正式启动后,业务范围不断扩大,年交易额从2017年的1.4万亿元人民币增至2022年的15.6万亿元人民币,累计增幅高达1014.29%。

2017年,内地与香港债券通“北向通”通车,随后在2021年实现“双向通车”。债券通公司最新发布的债券通运行报告显示,2022年,债券通“北向通”交易量超过8万亿元人民币,全年日均交易量为322亿元人民币,交易指标均创历史新高。

这一串数字的背后是跨境投融资更便利,国际金融市场合作更深入。

到2021年,“跨境理财通”业务试点正式启动。据中国人民银行广州分行数据显示,2022年粤港澳大湾区共有40728人参与“跨境理财通”,涉及相关资金跨境汇划16504笔,金额22.21亿元。这带来的是三地居民投资渠道丰富化、资产配置多样化,进一步提升我国金融市场双向开放水平。

据央行广州分行信息,截至2023年1月6日,“跨境理财通”内地已报备试点银行有31家,中国香港地区24家,中国澳门地区9家,不少银行均在不断创新、提升跨境理财服务质量。

东亚中国是“跨境理财通”“南向通”业务的首批试点银行之一。 东亚中国对时代财经表示,自“南向通”业务开展以来,东亚中国利用在大湾区的网络优势,以及与母行的紧密合作,在监管机构的指导下,一直平稳运行并持续扩展。

身为新加坡最大的商业银行,星展银行也是上述试点银行的一员。据资料显示,自“跨境理财通”开通以来,该行就采取“多合作伙伴策略”,其中,星展银行(香港)是唯一一家在“跨境理财通”计划下拥有三间“南向通”合作伙伴的银行(中国邮储银行、深圳农商行、星展中国)。

星展银行(中国)有限公司个人银行及财富管理业务总经理、董事总经理周邦贵在2022年8月接受界面新闻采访时表示,自“跨境理财通”于2021年10月正式开通以来,星展银行(香港)超过八成“南向通”客户均为新客户,整体个人平均使用额度超过13万元人民币。

不过,中国金融智库首席金融学家宏皓近日在接受时代财经采访时表示,粤港澳大湾区金融市场互融互通这几年有了很大进展,但仍有一些待完善的地方。其解释称,在全球实体经济因三年疫情受到影响时,服务于实体经济的金融产品在产品设计上若没有跟上实际情况,也会受到一定影响。

但宏皓认为,三大金融通快速发展推动粤港澳大湾区经济发展是未来大趋势。“除此之外,未来肯定会逐步推出一些如保险、基金等相关的跨境金融产品。实际上,粤港澳大湾区就是一个国际化平台,核心就是通过金融机构不断设计、丰富产品,使产品成熟,吸引更多国际资金到中国来推动中国的经济发展。”

金融通创新重点:服务好实体经济

在三大金融通开新局时,金融市场也在继续创新,陆续有“跨境保险通”的消息。

自2019年《粤港澳大湾区发展规划纲要》公布实施以来,粤港澳三地人员往来交流和经贸合作更加紧密,而在广东的街头,常常能看到黑色、黄色、白色的车牌疾驰而过。

对于港澳有车一族来说,除了“港车北上”、“澳车北上”政策落地,还希望早日实现“一张保单保两地”的跨境车险。

2022年12月20日,粤澳跨境车险“等效先认”政策正式落地生效,“跨境保险通”实现突破。在“澳车北上”政策正式入粤后,预计约8万辆澳门车主可享受该政策红利。

广东省发展改革委主任、省大湾区办主任艾学峰在1月28日省高质量发展大会上强调,要实施好“澳车北上”,力争实现“港车北上”。

不过,“跨境保险通”目前仅在车险方面有一定进展,其他品类仍在研究探索阶段,与“跨境理财通”相比发展相对缓慢。

对此,宏皓认为这是由多方面原因造成,一是内地保险产品吸引力不如一些境外保险产品强,而“跨境保险通”重点在于互通,若仅有单方面的需求,相当于资金单向流出,不利于资金流出地经济发展;二是目前境内外的保险机构综合实力仍有差距,等差距缩小了,自然会逐步再做一些探索,而我国股市和债券放在国际市场上都算比较成熟的产品,所以它们能够更快互通。

想要“跨境保险通”快速发展,宏皓提出三点建议,首先是金融机构快速提升核心竞争力。

在宏皓看来,险企的核心竞争力是资产管理能力,也就是险企如何利用保费去做长期投资,获得较高的投资回报,而不是卖出多少保险。“以前保险机构之所以能迅速成长,是因为中国市场足够大,给了他们机会。而目前国内险企的专业能力虽有提升,但与美国等国家仍有一些差距。虽说提升专业能力很难,但对于金融机构来讲,只有这一条路可以选择。”宏皓道。

宏皓提出的第二点建议是金融产品设计创新,通过粤港澳大湾区的平台,利用金融创新来服务实体经济更好发展,这样金融机构才能设计出更多、更好的金融产品到国际市场做交易,让国际投资者投资中国保险产品,从而实现互通。

还有一个更重要的建议是,宏皓认为,金融机构如何去服务实体产业,也就是所有的金融创新一定是建立在怎么服务好实体产业,让实体产业能够赚到钱,那样金融创新才能落实下去。

未来互联互通怎么干?

今年1月3日举行的广东省省委经济工作会议强调,要有序推进金融市场互联互通,建优建强横琴、前海、南沙等合作平台,不断深化软硬联通,打造高质量发展重要动力源。

作为高质量发展重要动力源,未来金融市场互联互通要如何发展?

广东证监局局长杨宗儒在1月28日的省高质量发展大会中介绍,此前已深度参与QFLP、QDLP、“跨境理财通”等跨境试点,促进粤港澳大湾区跨境投资便利,在未来会支持深交所、港交所、广期所联动合作和创新发展,不断深化粤港澳金融市场互联互通,进一步促进跨境证券投资便利。

在大会上,广东银保监局局长裴光提出“金融赋能大湾区建设,打造广东高质量发展重要动力源”的工作思路,并表示积极推动出台金融支持横琴、南沙建设的意见,加快推动保险服务中心筹建,配合统筹推进大湾区国际商业银行筹建;优化推广“跨境理财通”,研究探索“跨境保险通”。

人民银行广州分行行长、外汇局广东省分局局长白鹤祥也在大会上强调,稳步推进“跨境理财通”试点,扩大代理见证开户试点银行范围,持续提升跨境贸易结算便利化水平。

随着内地与香港正式恢复通关,银行的跨境业务迎来新机遇。

据悉,东亚中国将继续深化与东亚香港的联动,加快大湾区内地网点建设,增加客户经理等前线服务人员,加强便利化基础服务措施,加快对非居民客户的产品创新。

近日,星展银行相关人员也对时代财经表示,粤港澳大湾区是星展银行新的增长引擎。该行会继续寻找合适的合作机会,结合其在亚洲的业务网络及数字银行服务,进一步拓宽粤港澳大湾区投资者跨境资产配置的渠道。

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