海外银行雷潮，如何应对？做了个危机复盘...

（原标题：海外银行雷潮，如何应对？做了个危机复盘...）

$三足鼎立(TIAA026025)$ $牛二十精选(TIAA026064)$ 

全指股债利差：0.24%（-2%-1.5%），定投倍数1.1倍（0.6-1.5），仓位7成

昨天硅谷银行这事算是暂时解决了。

不过大家都担心后续更大的危机，所以文章再说说这事。

目前最新情况：

美国财政部周日在与美联储和联邦存款保险公司的联合声明中表示，硅谷银行储户“将从3月13日周一开始可以支取其所有资金，与解决硅谷银行问题相关的任何损失都不会由纳税人承担。”

人话说就是不管有没有超25万美元保额，今天开始，zf兜底，想取便取。

此外你硅谷银行不是没钱嘛，我给你贷款，拿你的国债抵押，这样你也不用贱卖资产了。

而且担心美联储资金不够，财政部还贴心的出了一个规模250亿美元的新贷款计划，来给美联储提供火力。

不过呢，买了硅谷银行的投资人就没这好事了，股票暴跌63%之后，赔付是不可能赔付的，只能自己心痛去了

所以这不，目前另外两家被挤兑的，第一共和银行，股价盘前依旧下跌70%，西太平洋合众银行下跌50%。

那问题来了，之前雷曼咋说倒，就让它倒了，这次美联储为啥又要刚兑。

因为雷曼是投行，没有吸收存款的业务，FDIC也没法介入，自然也没法给它兜底。

但08年后来的AIG还有华盛顿互惠银行，这类涉及老百姓存款的公司，其实都是有FDIC兜底的。

而且抛开表象不谈，是否兜底的本质，还得看会不会引起公众信用危机的问题。

举个例子，如果你硅谷银行提不出钱来，是不是同样会担心其他小银行没钱。

于是大家排队一起挤兑，那就得爆发金融危机。

所以为了解决后面无数的问题，就必须搞定第一个硅谷银行的问题...

比如08年刚开始雷曼倒的时候美帝还坐的住。

但后来华盛顿互惠银行破产之后，美国政府就火速提交了一个7000亿美元的金融救援计划。

最后说说大家最关心的。

美国这么大个雷，会不会是和08年次贷危机的前兆？

先说说如果真的发生，股市会怎么样吧...

复盘一下08年9月15号雷曼银行、AIG和华盛顿互惠银行先后暴雷的情境哈。

当时是雷曼银行和AIG在08年9月15号暴雷当天，标普500就爆跌了4.71%，收于1192点。

不幸的是，这只是暴风雨前夜的开始，仅仅两个月，标普500又继续下跌了30%，一直跌到11月的860点。

而随后就是假反弹一波，但又继续开跌，最终又跌了15%，跌到667点，09年3月股市触底。

期间整个下跌周期耗时了六个月。

随后呢，又用了一年左右的时间，也就是到10年4月份，标普500很快又回到了1200点以上，收回之前的跌幅。

整个过程差不多耗时1年零6个月，中间是先跌45%，然后涨80%，走出了一个大大的微笑曲线。

大致节奏就是：

银行股破产引起大规模恐慌挤兑股市急速下跌美联储抛出7000亿美金救助计划股市企稳后阴跌逐渐触底开启反弹

...........

但目前看，我觉得经过这么一出幺蛾子事件，接下来3月23号的议息会议很可能就只加0.25%，甚至干脆就不加了，加0.5%的可能性彻底消失。

所以接下来股市如何，就看这次银行事件能逼美联储做出多大让步。

毕竟人家都要冻死了，你还继续开冷空调，这不是巴不得它挂么

而且这波也相当于是给小银行做了一轮压力测试，如果这波最弱的都能完好的挺过去，那么接下来发生系统性风险的概率也会大大减少。

总之，咱作为理性投资者，我觉得没必要去预判未来危机会不会发生。

毕竟美联储都只能见招拆招，你还能比它能预测不是~

而且危机也是迟早要来的，就和人生病一样，是哪天谁也保不准。

关键是，发生的时候我们如何去应对了。

举个例子，标普500在雷曼兄弟暴雷当天如果持有买入，历年收益数据如下：

诺，如上，最差最差的情况，就是和次贷一样，接下来几个月继续跌个30%~40%。

那么即便真出现了，也要稳住心态啊。

毕竟真跌这么多，历史经验来说，美联储的印钞机大概率会来救命的，一个深V，闭眼一抗，它就过去了…

就好比虽然08年那波6个月指数下跌接近40%，但3年内收益就回正了。

有子弹补仓的话，甚至不用三年，两年就回。

而且周期再拉长些，看五年以上，年化收益就都达到了8.5%~10%，那吸引力不就来了~

虽然历史数据不等于未来，不过从以上案例也能看出，短期不好说，但长期坚持，其实收益率不会太差的。

其实哈，我觉得现阶段其实反倒是做定投的好时机。

因为不管接下来是否出现危机大幅下跌，然后挖个V坑，还是进入慢牛，定投都是不错的选择。

做存量配置的话，咱就尽量把投资周期拉长，忽视短期波动吧…

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