银行消费贷争相降价 利率普遍进入最低“3”时代

（原标题：银行消费贷争相降价 利率普遍进入最低“3”时代）

时值年中，各大银行争相推出低消费贷产品，掀起新一轮消费贷“价格战”。据统计，目前银行消费贷产品最低年化利率均低于4%，基本维持在3.6%—3.7%，甚至低至3.4%。

业内人士认为，降低消费贷利率既是支持实体经济、促进消费复苏的举措，也是银行促销、抢占市场份额的手段之一。

银行消费贷利率下调

近期，不少银行推出消费贷利率优惠活动，通过各种不同方式降低消费贷利率。

交通银行6月1日至6月30日推出“惠民贷年中庆典活动”，新批额的优质单位新客户可获得一张3.24%的提款年利率券（单利），新批额的其他新客可获得一张3.6%的提款年利率券（单利）。

在股份制银行中，招商银行(600036)个人贷款微信公众号显示，该行6月1日至7月31日推出“闪电贷6.8折年中大促”活动，活动期间建额成功的新客户可享受利率6.8折优惠。优惠后，利率最低可至3.4%，线上申请最高可贷20万元，到线下网点申请提额，最高可贷30万元。

平安银行(000001)信用卡官网微信账号推出账单分期2折起的限时优惠活动，时间为6月1日至6月30日，用户办理信用卡分期还款，可享低至3.65%的年化利率。广发银行推出了最高授信达100万元的消费贷款，贷款期限最长达10年，年利率可低至3.65%。

此外，城商行也在积极布局。宁波银行(002142)在其微信公众号中宣传到，该行针对新客户推出了最高额度20万元、最低年化3.6%的贷款产品。农商行也不甘示弱，丘北农村商业银行在官方微信号推出针对客户个人消费、个人住房、个人生产经营等各类贷款利率优惠包，其中个人消费类贷款年利率低至3.65%。

值得注意的是，银行低利率消费贷申请门槛较高，一般会根据客户的社保和公积金缴纳情况、工作单位、负债等因素进行综合判断。除对资质有所要求外，时间限制、活动限制也是这一波消费的特点。

招联金融首席研究员董希淼谈表示，超低利率的个人消费贷款主要面向优质客户并约定了附加条件，包括获得优惠利率的条件、阶段性优惠安排等，总体来看有着较高的门槛，其实是部分银行的一种营销手段。

利率下调旨在提振消费

2023年1月，国务院常务会议明确提出“推动消费加快恢复成为经济主要拉动力”、“推动消费政策全面落地，合理增加消费信贷，组织开展丰富多样的促消费活动，促进接触型消费加快恢复”。2023年2月，商务部表示把2023年确立为“消费提振年”。

但从实际数据来看，消费提振还需进一步加强。6月13日，央行数据显示，5月份人民币贷款增加1.36万亿元，同比少增5418亿元。业内人士普遍认为，部分银行通过发展个人消费贷款弥补这部分信贷增长缺口。

对于消费贷利率持续走低，光大银行(601818)金融市场部宏观研究员周茂华表示，一方面受市场竞争影响，国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段，叠加银行积极推动消费贷业务发展，同业竞争激烈。另一方面，近年来为应对内外复杂经济环境，宏观政策偏积极，市场利率中枢持续下移。

通过低利率的消费贷能否有力推动消费？周茂华表示，目前国内经济处于恢复元气阶段，消费者信心恢复需要一定时间，类似伤疤修复期，但经济复苏趋势明朗，居民消费信心和能力趋势正在逐步改善。

至于下一步消费贷利率是否还会下调，分析人士认为，一方面要看市场需求，另一方面要看广谱利率的走势。