(原标题:存量房贷利率下调对成都银行的影响)
$成都银行(SH601838)$ 22年末房贷存量规模863.67亿,个人贷款平均利率为4.86%。
因为21年初银监会推出银行房地产贷款集中度要求后,成都银行比例超标很多,所以这几年成都银行房贷比例一直在压降,21年前后高利率的房贷增加不多。
成都银行一直遵循优惠利率优质客户的企业文化。利率相对不高。
对比一下各银行的个人贷款利率就可以看出来。
平安银行:7.38% 兴业银行:6.06
浦发银行:5.86 招商银行:5.44
交通银行:4.87% 建设银行:4.86
在利率下行周期高贷款利率银行承受的压力相对较大。
银监会房地产贷款集中度管理办法规定,大行,股份行,城商行的个人按揭房贷最高比例分别为:32.5%,20%,17.5%。所以调降存量房贷利率对大行影响更大,对历史房贷利率高的银行大。
存量房贷利率调降幅度应该与目前的新房贷挂钩关联。与区域挂钩。如果地方房地产低迷,新房贷利率相对就可能低些,如果房价相对坚挺,压力相对较小,利率就会相对高些。
目前5年期LPR为4.2%。
网上搜到的成都地区首套房贷利率越4.1%,二套房4.9%。平均就是4.5左右。目前成都地区房价相对坚挺,房价涨幅排名第一。从调控的角度压降房贷利率的压力相对较小。如果取存量房贷利率的调降幅度为高出目前最新利率部分的50%。
那成都银行存量房贷利率的降幅约为18个BP,即利率由4.86%降到4.68%。对应863.67亿存量房贷,大约每年影响成都银行1.55亿营收,按照22年企业所得税推算,未来影响成都银行净利润约1.327亿。约为2023预计利润的1.13%。
如果考虑到降息对贷款需求的正面影响,及对经济的正面影响,降到存量房贷利率对成都银行未来业绩的影响基本可以忽略。
@今日话题 $招商银行(SH600036)$ $兴业银行(SH601166)$