兴业银行“内忧外患”！年内分支机构合计收逾千万元罚单

日前，据国家金融监督管理总局的批复，其同意兴业银行发行不超过1300亿元的资本工具。
 
商业银行发行如此大规模的资本工具引起市场热议。对此，兴业银行表示，发行资本工具是基于优化结构与夯实资本的考虑。由于资本补充工具的投资对象主要是银行、保险、理财等机构，不属于资本市场再融资。
 
同时，资本补充工具优化发行有利于降低兴业银行的负债成本，夯实资本基础，增强运营实力，支撑业务稳健持续发展。
 
而简述兴业银行今年表现，因“未按规定承担小微企业押品评估费”“违规向房地产企业提供融资”等，兴业银行旗下分行收到超百万元罚单；业绩方面，兴业银行营收、净利润增速下滑；资本市场上，该行本月股价创新低。
 
年内已收逾千万元罚单
 
12月22日，国家金融监督管理总局深圳监管局公布了2张罚单，剑指兴业银行深圳市分行的违法违规行为。
 
具体而言，兴业银行深圳市分行因未按规定承担小微企业押品评估费，未区分押品风险状况、统一要求小微企业购买抵押物财产保险，被罚100万元。
 

罚单显示，国家金融监督管理总局深圳监管局据《中华人民共和国商业银行法》第五条、第七十三条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条及相关审慎经营规则对兴业银行分行进行处罚。

 
因对上述违法违规事实负责，时任兴业银行深圳分行小企业部总经理郭健宝被警告，并罚款5万元。
 
据柒财经不完全统计，兴业银行及其分行年内已收超1025万元罚单。12月15日，因“押品管理不到位”，兴业银行三亚分行被罚20万元；10月20日，因“授信业务未落实担保条件”兴业银行南昌青山南路支行被罚30万元；10月19日，因“客户经理违规保管经客户签章的重要资料”兴业银行绍兴上虞支行收25万元罚单。
 
10月16日，因“员工管理不到位”等，兴业银行天津分行被罚20万元；10月13日，因银行承兑汇票贸易背景审查不到位等，兴业银行洛阳分行被罚80万元；10月8日，因“贷后管理不到位”，兴业银行包头分行被警告，并收30.5万元罚单。
 
更早的6月，兴业银行资金营运中心因十项违法违规行为，被责令改正，并处罚款共计400万元。3月13日，因“违规向房地产企业提供融资”，兴业银行武汉分行被罚320万元。
 
据天眼查及其官网，兴业银行成立于1988年8月，2007年在上交所挂牌，注册资本207.74亿元，法定代表人为吕家进，前两位大股东为福建省金融投资有限责任公司（持股16.91%）、中国烟草总公司（持股5.34%）。
 
业绩颓势尽显，股价跌至年内最低点
 
柒财经注意到，除频收罚单频被警告等“外患”外，兴业银行业绩“内忧”也开始显现。
 
今年前三季度，兴业银行营收、净利润双下滑，即录得1612.96亿元的收入，较去年同期减少5.59%；对应的归母净利润为649.65亿元，同比下滑9.53%。
 
具体收入方面，今年前三季度，兴业银行利息净收入1089.84亿元，同比增长1.09%，颓势尽显；手续费及佣金净收入为228.03亿元，较2022年同期大幅下滑30.36%。
 
对此，兴业银行在财报中表示，主要是理财老产品规模压降及资本市场波动，影响理财业务手续费收入同比下降。
 
实际上，拉长来看，兴业银行营收同比增速是逐步放缓至负增长，净利润同比增速也由2位数增长下滑至今年上半年的-4.92%。
 
具体而言，2021年上半年及2023年上半年，兴业银行营收同比增速分别为8.94%、6.33%、-4.15%；对应的归母净利润同比增速分别为23.08%、11.9%、-4.92%。
 
同期，兴业银行利息净收入同比增速分别为6.52%、0.72%及- 0.79%；手续费及佣金收入同比增速分别为23.88%、3.46%及- 30.25%。
 
进一步来说，银行主营业务增速放缓至负增长，利润、总营收当然也“难逃”缩减。反映到资本市场上，截至12月25日上午收盘，兴业银行报14.58元每股，跌0.27%，较年内15.85元每股的最高点减少8%。
 
值得一提的是，12月10日，兴业银行发布《于福建港口集团增持股份情况的公告》中称，2022年8月1日至2023年11月30日期间，福建港口集团及其子公司通过上海证券交易所交易系统以集中竞价交易方式累计增持兴业银行股份约5.59亿股。
 
截至2023 年11月30日，兴业银行总股本为207.74亿股，福建港口集团及其子公司合并持有兴业银行股份5.81亿股，占比2.80%。
 
上述福建港口集团的增持目的是基于对本公司未来发展的信心。可这并没有挽回股民的信心，公告发布的第二日，兴业银行的股价下探至13.95元每股的年内最低点。