(原标题:这种方式存钱靠谱吗?)
#老司基硬核测评#
现在不少的年轻人都在努力的搞钱,存钱,然后随着这两年的存款利息不断的下调,很多货币基金的收益以及银行存款收益不断的下降,使得不少人去寻找一些新的方式,更有效,且在足够安全的情况下,有更多的回报。
接下来就有一种基金——短债基金,进入大家的眼帘。
短债基金,因投资的债券剩余期限短而得名。
【投资范围】,仅限于债券、央行票据等固定收益品种以及银行存款,不投资股票和可转换债券。
【优点】,收益高于货币基金,净值稳定增长,流动性媲美货币市场基金。受利率风险的影响就比较小,收益和波动都低于中长期纯债基金。
而且从过往几年的表现看,短债的收益都是高于货币基金的,从这一点看存钱罐就还不错的。
本次话题哥筛选了以下8只存钱罐基金,他们分别是:
接下来就详细说说,选取成立时间再2020年之前的基金基金看看,其他的成立时间较短,看不清长期的趋势,还需要一定的时间去检验。
西部利得汇享债券A(F675111)、创金合信鑫日享短债债券A(F006824)、南方梦元短债A(F007790)、天弘弘择短债A(F007823)、中欧短债债券A(F002920)
三步法则:
第一步,持有标的。
如果国债比例高,那么风险就会很低。
如果企业债比例高,企业债的信用等级高,那么风险也较低。
如果企业债信用等级低,那么风险就会处在一个较高的水平。
以2023年第三季度看:
西部利得汇享债券A———公司信用债52.69%+金融债34.13%+可转债12.48%+国债0.7%
创金合信鑫日享短债债券—公司信用债60.63%+金融债38.57%+同业存单0.7%
南方梦元短债A—————公司信用债68.89%+金融债28.73%+同业存单2.38%
天弘弘择短债A—————公司信用债94.01%+金融债4.24%+国债1.74%
中欧短债债券A—————公司信用债88.23%+金融债9.02%+同业存单2.75%
从持有的标的看,差异还是比较大的,这也是造成业绩相差的一个主要的因素,相对而言都比较的安全,但是创金合信鑫日享短债债券的安全度更高。看了一些公司信用债,大多都是NA级也还是安全的。
另外西部利得汇享债券A还有相当一部分的可转债,这个对于业绩会造成比较大的波动,可能带来超额收益,同时也会带来更大的跌幅。
第二步,业绩和波动。
短债基金采用市值法来进行估值,根据利率波动二级市场债券价格的波动计算债券净值。受到这些波动影响的短债基金是有可能出现净值亏损的情况。在分析比较各支基金波动情况的时候,可以通过最大回撤和期间收益率这两个指标来进行比较,选择其中波动水平较小的品种。
①,业绩
从2020年以来的业绩比较可以看看。
西部利得汇享债券A:16.21%
创金合信鑫日享短债债券A:14.55%
南方梦元短债A:11.60%
天弘弘择短债A:11.84%
中欧短债债券A:11.25%
业绩走势也符合了上一部分的持仓不同,西部利得汇享债券A的业绩最好,而且看出来波动是最大的,这就是有一部分可转债的原因。
创金合信鑫日享短债债券A走势第二,比其他三个好,最主要的原因就是公司债比例更小,金融债的比例更大,这样收到这两年的市场影响更小,业绩更好。
②、期间收益率
近一年的平均月收益率(年收益率÷12)与近一个月的收益率偏差幅度大小来判断风险,差值越大,基金净值产生波动的概率就越大,差值越小,基金净值产生波动概率就越小。
西部利得汇享债券A,近一年3.53%,平均月0.29%,近一个月0.07%,△2.22
创金合信鑫日享短债债券A:近一年3.71%,平均月0.31%,近一个月0.25%,△0.06
南方梦元短债A:近一年2.78%,平均月0.23%,近一个月0.17%,△0.06
天弘弘择短债A:近一年2.34%,平均月0.20%,近一个月0.16%△0.04
中欧短债债券A:近一年2.95%,平均月0.25%,近一个月0.14%△0.11
从这个角度看,西部利得汇享债券A波动是最大的,天弘弘择短债A波动是最小的,创金合信鑫日享短债债券A和南方梦元短债A 也比较小,中欧短债债券A处于中间。
期间收益率的波动看,创金合信鑫日享短债债券A的确很不错,南方梦元短债A也不错
③、期间最大回撤
产品净值走到最低点时的收益率回撤幅度、最大值。简单来说是投资最多会亏损多少钱。
花一元买了一只基金,最高涨到了1.5元,之后又下跌到了1.2元。又从1.2元反弹到1.3元,再从1.3元下跌到1.1元。这段时间里投资者的最大回撤就是1.5减1.1,一等于0.4元。
最大回撤率处于较低水平时,我们投资的资金就是非常安全的。
近5年最大回撤
西部利得汇享债券A:-1.97%
创金合信鑫日享短债债券A:-0.51%
南方梦元短债A:-0.17%
天弘弘择短债A:-0.18%
中欧短债债券A:-0.46%
从回撤的角度看,很明显,西部利得汇享债券A是最大的,而且相对而言,比其他4只都大的多,其次还有那么些波动的就是中欧短债债券A ,其他的基本上没有什么回撤波动。
从回撤角度来说,选择回撤小的,这样持有会更加的舒服。
南方梦元短债A的回撤是最小的。
第三步,短债基金的费率。
从管理费,托管费而言,南方梦元短债A和天弘弘择短债A是最友好的,费率最低。
从申购费的角度看,南方梦元短债A和创金合信鑫日享短债债券A是最低的。
从赎回费率看,南方梦元短债A是最好的,西部利得汇享债券A条件是最苛刻的,其他的三个都差不多。
所以从费率的角度看,南方梦元短债A是最舒心的。
第四步是基金经理。
从基金经理的角度来说,选择投资时间长,长期年化收益率不低,且管理规模适中,最好还是获奖的。所以从这个角度看,西部利得汇享债券A的业绩是最好的,基金经理小件也是不错的。
相对而言,基金经理的收益看南方梦元短债A是最低的,不过投资的年限还是比较短。从这个情况来说。
【小结】
综合持有标的、业绩,波动,回撤,费率以及基金经理的整体情况看,作为一个储蓄罐产品的选择,不一定是要业绩表现最好的,存钱就是要心安,这个也是比较重要的体验。所以南方梦元短债A我个人觉得是不错的,其次综合业绩看西部利得汇享债券A和创金合信鑫日享短债债券A也是很好储蓄罐。
【投资有风险,投资应谨慎,本文不构成任何投资建议,本文所提到的观点仅代表个人的意见,所涉及标的不作推荐,据此买卖,风险自负。】
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