招商银行公司金融总部总裁侯伟荣：建立“专属”信用评价与风险识别体系 提升科技企业的融资可得性

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12月28日，国家金融监督管理总局召开“做好五篇大文章，高质量服务实体经济”为主题的新闻发布会。会上，招商银行公司金融总部总裁侯伟荣表示，该行始终致力于提升科技企业的融资可得性，解决科技企业融资难的问题。

一般而言，初创及成长期科技企业具有前期投资大、技术不确定性强、轻资产运营、无传统抵质押物的特征，按照传统以企业历史经营数据和财务数据为核心的评审模型，很难达到银行授信要求。

那么，针对初创科技企业的融资特征及发展科技金融的一些现实性问题，招商银行如何应对？侯伟荣认为，要给予科技企业更大的授信支持，就需要建立结合科技企业特征的信用评价与风险识别体系。在此方面，招商银行通过多年对科技企业的陪伴式服务，发挥特有优势，积累了一定的经验与能力。

一是发挥行业专业化经营优势，提升对科技企业的认知水平。针对新能源、高端装备、医药、医疗、半导体等科技金融、绿色金融发展较为集中的行业，2014年便在总分行成立了相应的战略客户部，围绕这些行业内的龙头企业开展行业专业化经营，并将服务延伸到龙头企业的家谱企业、供应链上下游企业，形成行业认知，提供针对性的行业解决方案。今年，针对科技金融，招商银行建立机构、队伍、政策、产品、考评与流程等“六个专门”机制，全面升级体系化服务能力。

二是积累了丰富的客户经营行为数据，针对性提供相应的综合服务。通过数十年的持续经营，招商银行合作的供应链核心企业超2000家、股权投资机构超千家，不仅积累了较为丰富的行业认知能力，还通过企业供应链结算数据、股权投资数据等，形成对科技企业信用评价及风险识别的有利补充。

三是建立多维科技创新能力评价体系，创设标准化、线上化融资产品。基于九大战略新兴行业，根据科技企业不同成长阶段，充分运用资本市场表现、企业人才、国家奖励、专利强度等多维科创属性大数据，建立了科技企业资质评分模型矩阵。通过输出科技企业“资质分”，找到财务指标之外的科技企业成长价值，并在此基础上形成专属的风险评估模型及风险控制策略，创新推出“科创贷”标准化、线上化融资产品，为具备高成长潜力、硬科技能力、优企业家精神的科技型中小企业提供适度信用融资支持。

四是强化贷款风险控制。基于企业过往发展形成的核心竞争力、当前拥有的核心专利的未来市场前景、政府及外部投资机构等对其评价等综合认知基础上评估企业经营的可持续性后进行贷款发放，后续更切实加强全流程的贷后管理，动态监测企业成长变化，及时调整经营举措。