江苏银行：做好“五篇大文章”，为经济社会发展提供高质量服务

中央金融工作会议指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。中央经济工作会议指出，引导金融机构加大对科技创新、绿色转型、普惠小微、数字经济等方面的支持力度。近日，国家金融监管总局召开“做好五篇大文章，高质量服务实体经济”主题新闻发布会，江苏银行作为城商行代表参加，并就普惠金融服务情况现场回答记者提问。

作为全国系统重要性银行和江苏最大法人银行，江苏银行深入贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，坚守金融工作的政治性、人民性，重点发力科技创新、绿色发展、小微服务、养老助老、数字经济等领域，持续创新与“五大金融”更相契的金融产品和服务，为经济高质量发展提供助力和支持，为推进强国建设、民族复兴伟业贡献金融力量。

输送活水，浇灌科技创新之花

中央金融工作会议指出，加强对新科技、新赛道、新市场的金融支持，加快培育新动能新优势。江苏银行深入把握科技创新规律特征，以“科技+人才”作为主要着力点，通过构建专业化经营体系、创优特色产品服务、优化资金供给结构，打出金融服务“组合拳”，助力科技企业做大做强，走出了一条独具特色的科技金融创新发展之路。

秉持“服务科创就是服务未来”的理念，江苏银行持续健全完善服务科技型企业的体制机制，确立了单列经营计划、单列信贷规模、单列考核维度、单列费用资源的“四单”原则，并构建专营机构、专业队伍、专属产品、专项激励、专有流程和专门审批的“六专”机制，搭建起科技金融专业化服务体系。在科技金融服务网络和人才队伍建设上，江苏银行形成了“总行有部门、分行有中心、支行有团队”的三级服务网络，并聚焦省级以上科技园区、孵化器等创新资源集聚区，设立了23家科技专营机构，多家科技支行入选江苏科技金融服务“百强机构”。

针对科创贷款风险与收益“不匹配”的问题，江苏银行在江苏省首家开办“苏科贷”业务，向科技型中小微企业提供短期低息贷款，重点解决科创企业“首贷”难题。针对科创企业信贷服务“门槛高”的问题，江苏银行创新知识产权质押融资产品，推出“苏知贷”业务，助力推动初创企业成果转化的“起步一公里”。围绕科创企业金融需求“多样化”问题，江苏银行打造“直融+间融、授信+非授信、金融+非金融”综合化服务生态圈，以投贷联动、全国首单高成长ABCP、全国首单科创ABCP等产品和服务，支持优质科创企业高质量发展。

目前，江苏银行服务科技企业超3万家，授信支持近1.8万家，其中专精特新、高新技术企业等高质量客群超1.5万家，服务科技企业总量位列江苏省内第一；科技贷款余额近1900亿元，增速高于各项贷款增速15个百分点。

点绿成金，描绘绿色发展新画卷

中央经济工作会议指出，深入推进生态文明建设和绿色低碳发展。作为联合国环境署金融倡议组织银行理事会中东亚地区理事代表，江苏银行积极践行“负责任银行原则”，服务国家“双碳”战略，在国内银行业中率先制定“碳中和”行动方案，积极打造“绿色+”系列融资模式，以金融活水促进实体经济向阳生长，不断擦亮“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。

近年来，江苏银行精心打造多元绿色金融产品，建立涵盖公司信贷、投行、普惠、网金、跨境、零售、同业、理财、租赁九大业务板块的绿色金融集团化产品体系。“低排贷”“节水贷”“固废贷”“苏碳融”“碳账户挂钩贷款”……江苏银行在绿色金融领域推出了一系列亮点产品，为企业节能降碳、节水改造、烟气治理、固废处置等提供了有力资金保障，全面助推现代产业转型升级。

传统的绿色金融主要为环境友好及绿色低碳领域提供服务，而在“双碳”战略目标下，迫切需要转型的高碳行业也亟需金融服务支持。为解决高碳行业低碳转型资金需求问题，2023年，江苏银行发布了《江苏银行转型金融框架》，加快打造转型金融“1+2+X”服务体系，以转型金融框架指引业务发展，构建合作共赢的转型金融生态圈，积极探索转型金融发展最优化路径。

江苏银行积极参与ESG评级体系建设，近年来陆续推出“ESG表现挂钩贷款”“ESG惠利贷”等产品，发布《江苏银行信贷客户ESG（环境、社会、治理）评级体系》，将企业ESG表现纳入审批、定价决策依据，激励企业绿色低碳转型、履行社会责任、完善管理制度，为量化评价客户绿色低碳转型表现提供有效手段。

自2013年以来，江苏银行累计发放绿色融资超8000亿元，累计减少二氧化碳排放量近千万吨。截至2023年9月末，江苏银行集团口径绿色融资余额突破4400亿元，较2022年末新增千亿量级，增速逾40%。

打磨利器，做小微企业坚强后盾

中央金融工作会议为普惠金融高质量发展指明了方向。在走好中国特色金融发展之路上，江苏银行深入落实普惠金融发展战略，坚守“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”的市场定位，以客户为中心，积极探索商业可持续的普惠金融服务模式，坚持真做小微、做真小微，提升小微金融服务能力。目前，江苏银行国标口径小微贷款余额超6200亿元，持续保持江苏省内同业第一，其中普惠小微贷款余额超1700亿元，惠及客户近10万家，位居江苏省同业前列。

秉持“做小微就是做未来、帮小微就是帮自己”的理念，江苏银行构建了小微金融“四梁八柱”核心体系，并整合各类资源，完善内部考核和传导机制，将普惠金融在分支行综合绩效考核中的比重提升至10%以上，单列信贷计划，逐级分解落实至经营机构，强化考核结果运用，在小微金融领域形成“快、稳、活、特”的竞争优势，持续聚集信贷资源，推进普惠小微贷款增量扩面、结构优化、利率平稳。

江苏银行持续更新迭代小微企业金融产品和服务，奋力推动普惠金融高质量发展。早在2015年，江苏银行便在全国首创线上信用秒贷产品“税e融”。此后，该行不断推进“税e融”等e融系列产品迭代升级，实现PC端到移动端、个人端到企业端、客户端到管理端等重要突破。近年来，江苏银行围绕小微企业“短小频急”融资需求特点，陆续打造了“随e贷”“小微贷”“微e融”等经典产品，实现覆盖范围更广、贷款门槛更低，帮助小微企业降低融资成本。数据显示，江苏银行“随e贷”已累计服务小微企业客户14万家，发放贷款2500亿元，“微e融”重点服务融资需求100万元以下的微型企业和个体工商户，信用类贷款客户占比超80%，真正实现了服务边界的下沉和延伸。

养老助老，守护“最美夕阳红”

中央金融工作会议将养老金融列入“五篇大文章”之中，对推动我国养老金融高质量发展、构建老年友好型社会具有重要意义。江苏银行积极践行“融创美好生活”使命，通过发力个人养老金业务，推出银发人群专属金融产品和服务，打造适老化网点等方式，助力个人客户养老规划，为实现“老有所养、老有所乐、老有所为、老有所享”贡献金融力量。

作为个人养老金业务的重要参与者，江苏银行凭借账户管理方面的先天优势，积极参与个人养老金业务的建设，成为连接客户与其他金融机构间的重要纽带。目前，江苏银行在个人养老金业务上已对接各类基金公司20家、理财公司2家和保险公司，在架产品涵盖储蓄存款、公募基金、理财、保险等。该行还依托手机银行、微信公众号等渠道，引导试点城市的投资者参与个人养老金业务，为非试点城市的投资者开通账户预约开立服务，助力投资者以养老为目标制定更长远的财富管理规划。

除了在个人养老金业务领域进行布局外，近年来，江苏银行不断探索完善养老金融服务体系，聚焦“适老化改造、智能化应用、品牌化建设和常态化风控”四个方面，全力构建养老金融生态圈。例如，为了更好地服务银发人群，江苏银行专门面向老年人推出“融享幸福卡”借记卡，受到老年群体欢迎，累计发行量已突破96万张。在老年客户较为集中的网点，江苏银行提供“向导服务”等绿色通道服务。为了提升老年客户使用电子产品的便利性、安全性，江苏银行推出了手机银行“关爱版”，其“一键帮”服务模块可直接呼叫人工客服、语音播报和语音搜索，帮助老年群体跨越数字鸿沟。目前，江苏银行手机银行“关爱版”累计访问使用已近70万人次。

智慧赋能，为数字经济注入新活力

当前，数字金融和实体经济日益深度融合。江苏银行主动融入数字经济发展新浪潮，聚合提升“数智化”战略思维，加快“数字智慧化、智慧数字化”探索，着力推动由“数字化”向“数智化”的转变，为企业提供更加高效智能的金融服务，更好服务数字经济发展、助力建设数字中国。

江苏银行加快敏态研发、蝶变智慧服务，创新迭代物联网动产融资、苏银金管家、苏银科创融等一系列金融科技亮点产品，落地全国首笔数字人民币“三农”贷款、江苏首单数字人民币“苏贸贷”等数币产品，第一时间响应客户需求、解决客户痛点。在拓展特色场景、打造智慧生态上，江苏银行通过构建智慧缴费、智慧园区、智慧加油等一系列特色场景，努力满足G端、B端、C端客户无处不在的金融服务需求，并紧扣企业自动化装备升级、产线智能化改造、系统集成应用等领域需求，在江苏省率先推出“智改数转贷”专属产品，积极助力企业“敢转”“愿转”“会转”。在建设智能厅堂、完善智慧运营上，江苏银行持续创新网点业务办理模式，推出“苏苏”智能客服机器人，自主研发大语言模型平台“智慧小苏”，采用模块化、产品化的设计思想，集成各类通用底座模型，实现在线客服、坐席辅助、消保热点分析等多场景应用，不断为金融服务提质增效赋能。

在以金融科技助力企业客户发展的同时，江苏银行也在为自身经营发展不断赋能。近年来，该行接续推进数据采集者计划、智慧金融进化工程、数智化建设，全行数据资产容量、外部数据年调用量呈倍数级增长。围绕业务创新、行为管理、流程控制等风险易发领域，江苏银行发挥智能系统“不知疲倦、不讲人情、不会犯错”的优势，探索出一套“传统风控+大数据”的新型风控模式，依托“融创智库”“月光宝盒”等风控系统，构筑起全覆盖、全过程的智慧风控体系，为风险管理装上了“千里眼”和“顺风耳”，小微贷款不良率远低于全国银行小微平均不良率。江苏银行还创新推出“苏银链”平台，平台上线以来，推动数十个金融创新项目落地，涵盖“票据贴现”“物联网动产质押”“OA无纸化审批”等多个重点领域，在供应链金融、互联网金融服务等方面取得了不俗成绩，区块链动产质押场景入选中央网信办主办的国家区块链创新应用试点。