理财资金用于偿还本行贷款等，杭州银行被罚210万

近年来，特别是资管新规落地后，金融监管部门对银行理财业务的监管越来越严格，也不断披露了不少银行违规的情况。但因“理财资金用于偿还本行贷款”这一事由而被处罚的并不多见。

日前，杭州银行收到了国家金融监督管理总局浙江监管局开出的首张罚单，其因理财资金用于偿还本行贷款等“六宗罪”被重罚210万元。
 

具体来看，杭州银行此次因债券承销业务与债券交易/投资业务间“防火墙”建设不到位；余额包销业务未严格执行统一授信要求；包销余券处置超期限；结构性存款产品设计不符合监管要求，内嵌衍生交易不真实；本行贷款及贴现资金被用于购买本行结构性存款；理财资金用于偿还本行贷款共6项违法违规行为被罚。

在强调合规与防风险的要求下，近两年来，金融监管部门对银行业的监管也越来越严格。另外，银行业经营压力加大，部分银行的理财等业务处在转型过程中，也容易在合规层面出现纰漏。去年就出现了如理财业务投资运作不合规、未按规定披露理财产品的杠杆水平、开展理财业务违反公平交易原则、购买虚假理财产品等违规情况。

如在12月29日，国家金融监督管理总局对大连银行开出550万元罚单。行政处罚决定书显示，大连银行存在虚假整改，购买银行虚假理财并以复杂交易结构实现不良资产二次虚假出表等3项主要违法违规事实。

又如在11月17日，上海银行因32项违法违规行为被国家金融监督管理局上海监管局开出两张罚单，共计被罚款1380万元。其中一张罚单显示，上海银行因未按规定披露理财产品的杠杆水平、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例未达到5%、公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%。

但和上述银行理财业务不合规的情况不同的是，杭州银行此次理财资金用于偿还本行贷款并不多见。柒财经经过检索发现，近几年来，仅2021年浦发银行因“使用理财资金偿还本行贷款”等31项严重违规被银保监会开出单张6920万元的大额罚单。

事实上，去年以来，杭州银行并不是监管罚单的常客。其上次收到罚单还是在2022年5月，因违反反洗钱法，被央行杭州中心支行罚款580万元，时任运营管理部副总经理杨慧莉、法律合规部总经理阮荣军、电子银行部总经理桂青峰分别被罚款10万元、6.5万元、3万元。

不过，杭州银行控股的消金和理财公司却先后被罚。其中，杭银理财因理财产品信息披露及销售管理不规范、信息登记及数据报送不准确，被罚款45万元，成为去年被罚5家理财子之一。另外，杭银消金因委外催收管理不到位、贷款利率风险定价机制落实不到位，被罚款55万元。

就在罚单公布的前几日，杭州银行披露了其2023年业绩快报。2023年，杭州银行实现营业收入350.16亿元，同比增长6.33%；实现归母净利润143.83亿元，同比增长23.15%。

截至2023年末，杭州银行总资产18413.42亿元，同比增长13.91%，其中贷款总额8070.96亿元，同比增长14.94%；总负债17300.43亿元，同比增长13.97%，其中存款总额10452.77亿元，同比增长12.63%。

资产质量方面，截至2023年末，杭州银行不良贷款率0.76%，较2022年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率561.42%，较2022年末下降3.68个百分点；拨贷比4.25%，较2022年末下降0.11个百分点。

杭州银行2023年第三季度报告披露，2023年1-9月，杭州银行实现营业收入274.32亿元，较上年同期增长5.26%；实现归母净利润116.92亿元，同比增长26.06%。截至2023年9月末，杭州银行总资产17901.45亿元，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率569.52%。

据杭州银行官网及公开资料，杭州银行成立于1996年9月，由原杭州市 33家城市信用社股东、信用联社股东、杭州市财政局等股东共同发起设立，总部位于杭州。。2016年10月27日，首次公开发行A股在上海证券交易所成功上市。