事关电信诈骗等，吉林亿联银行吃758万元罚单

日前，因违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定等，吉林亿联银行股份有限公司（下称吉林亿联银行）被罚758.34万元。

柒财经注意到，近年来，吉林亿联银行频收罚单，三年合计被罚金额超1112万元。此外，其去年业绩还呈增利不增收现象，个贷业务成投诉“重灾区”。

三年来合计被罚过千万

日前，据央行吉林省分行公布的罚单，吉林亿联银行收到超758万元罚单。
 

具体而言，吉林亿联银行因违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告被罚758.34万元。

因对上述违法违规事实负责，时任吉林亿联银行财富创新部专家孙某被罚25.52万元。

柒财经注意到，近年来，金融领域中，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪频发，国家在2022年12月1日公布的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中，也对银行业等金融机构提出了反诈责任及要求。

尽管如此，仍有不少电诈案件利用金融机构“顶风作案”。今年3月3日，据济南公安微信公众号，中国建设银行济南分行办理的银行卡涉及电信网络诈骗案件线索连续3个月（2023年11月-2024年1月）数量排名全市第1，被当地打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议办公室列为反诈重点整治单位，进行黄牌警示，开展为期 3个月的限期整治。

另外，去年11月，中国人民银行宁波市分行披露的行政处罚信息公示表显示，上海浦东发展银行宁波分行违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定等，被警告，罚款201.5万元；浙商银行股份有限公司宁波分行也因违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定等，被警告，罚款150万元。

除电诈被罚外，吉林亿联银行自2021年以来已收到5张罚单，合计罚款金额超1112万元。具体而言，去年10月27日，因在互联网贷款业务中未对借款人进行统一授信，吉林亿联银行被罚30万元。

2022年11月，因贷款“三查”不到位、超过借款人营运资金测算需求发放流动资金贷款等，吉林亿联银行被罚140万元；2021年4月，因未准确、完整、及时报送个人信用信息等，该行被罚164.4万元；同年1月，因未能建立有效的个人贷款全流程管理机制，该行被罚20万元。

营收连续三年负增长

据工商信息及其官网，吉林亿联银行是四家获准在全国范围内开展线上存、贷款业务的互联网银行之一，也是东北首家民营银行，成立于2017年5月，注册资本30亿元，法定代表人为王玉海。

股权关系上，吉林亿联银行前三大股东分别为中发金控投资管理有限公司（持股30%）、吉林三快科技有限公司（28.5%）及吉林省华阳集团有限公司（持股9.9%）。

业绩方面，据吉林亿联银行披露数据，去年全年，该行实现营收10.65亿元，同比下降2.02%；净利润1.4亿元，同比增长44.33%，呈增利不增收现象。

拉长时间线来看，2019年至2022年，吉林亿联银行分别实现营收9.56亿元、15.67亿元、14.35亿元、10.83亿元，对应的同比增速由三位数降至两位数并进一步呈下滑趋势，即同比增长487.91%、64.01%、-8.47%、-24.48%。

同期，吉林银联银行对应的净利润为1.53亿元、2.2亿元、0.52亿元、0.96亿元，对应的同比增速分别为201.78%、44.52%、-76.54%及85.77%。

对比而言，同为互联网银行，由腾讯、百业源和立业等企业设立的深圳前海微众银行（下称微众银行）、依托于阿里体系的浙江网商银行股份有限公司（下称网商银行）业绩体量要比吉林亿联银行大得多。

去年前三季度，网商银行录得营收133.74亿元，同比增长20.3%；对应的净利润为27.37亿元，同比增加0.07%。

而2023年上半年，微众银行实现营收196.45亿元，同比增加15.05%；对应的净利润为54.52亿元，同比增加22.85%。

虽上述两家银行为去年半年或三季度业绩，但无论营收、净利均远超于吉林亿联银行。

业务方面，吉林亿联银行有消费金融业务产品亿贷和亿联易贷；有小微金融业务产品亿农贷、生意贷、亿微贷、亿企贷等。

其中，亿贷为吉林亿联银行自营产品，“一次授信、额度循环使用，自动化审批，最快1分钟放款，最高20万授信额度”。而亿联易贷是其个人消费贷款。

其个人消费贷业务也是被投诉的“重灾区”。黑猫投诉上，关于亿联银行投诉量高达近1200条，涉及暴力催收、违规收取服务费等。