这家银行要裁员30%？民营银行马太效应局势不减

被打工人视为“铁饭碗”的银行业也开始裁员了？！日前，有重庆富民股份有限公司（下称富民银行）员工在职场社交平台脉脉称，公司正在展开裁员行动。有媒体向该行员工确认，富民银行确在实施裁员，疑似预计裁员比例约30%。
 
相较于年初招商、民生银行向员工“反向讨薪”事件，富民银行“降本增效”的力度和决心显然更大。
 
其也是中尾部民营银行整体发展的一个缩影。柒财经注意到，虽然去年民营银行整体业绩有所回暖，但其仍面临不良率上升、业绩增速放缓等压力。
 
01 业绩波动较大
 
据介绍，上述裁员主要意图为“降本增效、开源节流”，主要波及中后台支持部门以及部分业绩欠佳的业务线，旨在对组织结构进行精简，以提升运营效率。
 
既然要“开源节流”，先来翻看富民银行2023年业绩。财报显示，该行2023年实现营收20.26亿元，同比增长3.31%；对应的净利润为4.09亿元，较2022年同期增幅为22.82%。
 
虽上述两项业绩指标均呈增长状态，但柒财经细数富民银行近3年业绩发现，该行营收、净利增速较2021年同期大幅放缓，尤其营收在2022年还出现同比下滑情况。
 
具体而言，2021年至2022年，富民银行分别实现营收19.76亿元、19.61亿元，同比增速为15.22%及-0.75%；对应的净利润为3.27亿元、3.33亿元，同比增速则分别为51.39%、1.83%。
 
除裁员外，富民银行今年来领导班子也开始“大换血”。年初，有业内消息称，赵卫星将出任富民银行行长。柒财经此前注意到，赵卫星任职履历十分丰富，先后在华夏银行、浦发银行等国内主流总行任职，分管科技运营业务、小微企业金融业务、个人消费者零售等金融业务。
 
拟任行长的消息，被视为富民银行正在谋求科技金融转型、战略转型之路。不过，目前，赵卫星行长任职资格尚未获得监管核准。除行长外，有媒体指出，富民银行风控负责人现由亿联银行前高管刘东庆担任。这是因为富民银行在自营产品开发方面遭遇瓶颈，且相对传统业务，其风控业务薄弱。
 
新领导层的更换能否带来业绩的增长，尚可未知。毕竟，领导层更换对于富民银行已不是什么新鲜事，其此前已换了三任行长，前两任行长任职时间均不及2年。不过在外界看来，频繁更换领导层，并不利于该行的长远可持续发展。
 
02 民营银行马太效应加剧
 
2024年，作为银行业“新兵”，民营银行迎来第十个发展年头。
 
柒财经注意到，过去一年，民营银行整体业绩较2022年有所提升，但头部微众、网商2家银行的营收、净利分别占18家已公布数据民营银行的64%、71%，强者恒强局势不减。
 
而与此同时，民营银行队伍“中尾部”机构普增的表面之下，却面临业绩压力、存款端及监管压力等。
 
像富民银行、新网银行等之所以能够延续业绩指标的增长，得益于2022年的低基数。其中，新网银行2022年净利润同比下滑25.82%，去年该指标则同比增长48.48%。
 
另外，相较于大的国有大行、股份制银行等，民营银行受限于网点少甚至没有网点、融资渠道窄等，其放贷、吸储能力相对较低。
 
那么，高息便成为民营银行吸储留存的一大“法宝”。此前，不少银行定存利息高达4%左右。可随着“降息潮”来临、监管的趋严以及净息差压力的影响，高息揽储或难持续，这也就导致民营银行获客成本进一步提高。
 
此外，在客户端，以消费信贷、小微金融和农村金融为核心业务的民营银行主要服务长尾客群，这类群体也决定着民营银行面临着更高的风控挑战。
 
反映在业绩上，就是不良贷款率的攀升。例如，三湘银行2023年不良贷款率为1.75%，较上年末上涨0.22个百分点；武汉众邦银行去年不良贷款率较2022年增长0.26个百分点至1.73%。而根据国家金融监管总局发布的数据显示，2023年末银行业金融机构不良贷款率为1.62%，其中商业银行不良贷款率为1.59%。
 
另由于自身业务发展的不规范以及，不少民营银行在近些年来频收罚单，且一些银行股东自身出现经营危机导致其银行股权被冻结、流拍等，这些问题同样加剧民营银行的生存窘境。
 
例如，去年3月，富民银行因核心风控外包、贷款“三查”不到位被罚50万元。
 
再如中关村银行，去年其第八大股东北京数知科技股份有限公司共计7240万股被拍卖，5.6折仍无人接手，最后以流拍收尾。
 
对此，有业内人士表示，民营银行应找准战略定位，提升创新和差异化竞争力，不和国有大中型银行在主流赛道上“硬碰硬”，在产品创新与个性化服务方向发力，形成自身的发展特色。与此同时，民营银行还要把控好业务的合规性及风控等问题。