持续“做减法”！银行这类APP正大量下架

直销银行APP关停仍在继续。
 
曾几何时，直销银行作为传统银行的营销渠道，因其不受地域、时间、网点等限制，可快速的为用户提供简单、透明、优惠产品的优势而备受银行青睐。
 
而眼下，包括民生银行、东莞银行等在内的多家银行正陆续宣布取消直销银行。
 
年内多家直销银行关停
 
7月15日起，国内首家直销银行民生直销银行APP、PC版停止服务，两者将与民生银行手机银行APP进行整合。
 

 

所谓直销银行，是指不设线下网点，由银行搭建“纯互联网平台”，在此平台上整合自身存贷汇业务、投资理财产品。
 
该业务模式起源于20世纪90年代末北美及欧洲等发达国家。2013年，直销银行模式被引入我国。这一年，民生银行联合阿里巴巴筹备直销银行，2014年2月，国内首家直销银行“民生银行直销银行”正式上线。
 
随后几年，国有大行等也加入其中，兴业、浦发、浙商银行等60余家银行先后推出直销银行，银行直销APP获得高速发展。
 
反映在数据上，民生银行直销银行上线当年，客户达146.81万户。其中，如意宝申购额达到2366.87亿元。到2020年，民生银行直销银行客户累计超3327.3万户。
 
不过，虽直销银行客户累计数量还在不断增长，但民生银行管理金融资产自2019年开始下滑，即当年该项数据同比减少16.98%至1098.32亿元。2020年民生银行管理金融资产虽有所增长至1157.52亿元，但仍较2018年少165.39亿元。
 
且柒财经注意到，民生银行自2021年财报开始，有关其直销银行的情况开始较少披露。换言之，该行直销银行的高速发展势头并未持续。
 
民生银行只是其中一个典型的例子，银行业近年来正批量对旗下直销APP进行调整。去年，，有包括黄河农商行、紫金农商行、烟台银行、甘肃银行等20余家银行宣布下架直销银行APP。
 
2024年以来，东莞银行、汉口银行、哈密市商业银行等在内的多家银行也均宣布，对直销银行APP进行调整，部分为关停下线、停止运营，部分则是将相关服务迁移至其他APP。
 
其中，汉口银行直销银行APP于7月9日关停下线；哈密市商业银行则在7月11日停止运营直销银行微信公众号，全部功能和服务迁移至该行手机银行App。
 
坚守需打差异化
 
有业内人士表示，这主要是因为自身缺乏创新，同质化严重，出于节约成本的考虑。
 
柒财经通过查询发现，目前在IOS系统上，上架的直销银行有近20家，包括青岛农商行、湖南银行、晋商银行、重庆银行、铁岭银行、民泰银行、宁夏银行等在内的城商行、农商行。
 
随机下载，柒财经注意到，直销银行APP无论其主要功能还是页面设置与母行手机APP相类似。不过，手机银行APP投资、贷款种类更多元化。
 
好比重庆银行，其直销银行页面相较于母行APP页面较为单一，内容主要包括理财、存款、贷款及入金板块。财富功能中，主页理财推荐一款“江渝财富‘天添金’渝快宝公募开放式理财产品”，1万元起投，七日年化收益率为1.27%。
 
而手机银行APP页面中，除上述基本功能外，还包括更加具体且细致的贷款、储蓄、理财等板块。就稳健储蓄而言，重庆银行手机APP中的“幸福存”2年利率为2.5%，5千元起存。
 
不过，在“关停潮”背后，还有一些直销银行打出了自己的“差异化”竞争优势。好比，中信银行与百度共同发起设立的百信银行、邮储银行成立的直销银行邮惠万家银行。
 
这两家直销银行均为独立法人直销行。有业内人士表示，此类独立法人直销银行既充分可以充分利用母行优势，又在经营和风控上与母行之间保持独立。
 
近年来，百信银行推出业内首个3D数字人直播平台，发布956186服务热线，迭代手机APP关怀版，推进跨法人金融机构间数据融合试点应用......
 
反映在数据上，去年全年，百信银行实现营收45.34亿元，同比增长14.27%；对应的净利润 8.55亿元，同比增长30.25%
 
对于未来发展趋势，有业内人士表示，直销银行关停是优胜劣汰的结果，于城商行和农商行而言，直销银行打破了传统银行的时空限制，尤其是偏远或农村地区的银行来说，提供定制化服务，或许能够保留下来。
 
但同时，在市场空间总量有限的前提下，想要“坚守”直营银行，就必须进行差异化竞争，拓宽行业边界。同时，要发挥好直销银行突破本行账户限制、对其他银行客户开放的独特优势，加强资源整合，形成品牌，上述业内人士还称。