多事之秋的湖北银行 IPO之路又遇坎坷

《投资者网》崔悦晨

近期，湖北银行又因为一张罚单而被推到大众的视野前。

根据国家金融监督管理总局黄石监管分局披露的信息，湖北银行黄石分行因贷款“三查”不到位，导致信贷资金形成风险，被处以罚款40万元。

这并不是湖北银行今年来首次被罚。

4月12日，国家金融监督管理总局湖北监管局发布的行政处罚信息显示，湖北银行因多项违规事实，被处以罚款290万元。其中，6人被予以警告，1名支行行长被取消高管任职资格5年。

对于一家正在IPO排队的拟上市银行来说，频繁收到罚单似乎并不是一个好消息。再加上今年4月份，桑德集团持有的湖北银行5993万股权拍卖因无人出价而导致流拍。 

千万股权流拍，加之又收罚单，湖北银行的IPO之路是否会受到影响？

多次违规被罚

7月15日，国家金融监督管理总局黄石监管分局公布的行政处罚信息显示，湖北银行黄石分行因贷款“三查”不到位，导致信贷资金形成风险，被处以罚款40万元。

时任黄石京华路支行行长许翔因对上述事项负有责任，被禁止终身从事银行业工作；时任黄石京华路支行行长助理黄旦香被处以警告。

事实上，今年以来，湖北银行已多次收到罚单。4月12日，湖北银行因流动资金贷款用途监控不审慎、贷后管理不尽职导致个人贷款资金被挪用等多项违规事实，被处以罚款290万元。

根据国家金融监督管理总局湖北监管局公布的信息，上述违规事实包括：流动资金贷款用途监控不审慎；贷后管理不尽职导致个人贷款资金被挪用；项目贷款管理不尽职，资本金未及时到位；贷款管理不审慎，风险暴露不及时；委托债权投资业务不审慎，形成不良；同业投资业务管理不审慎，形成不良；数据安全管理不到位，存在风险隐患；运维管理不到位，存在风险隐患。

与此同时，时任湖北银行武汉沌口支行行长冷松因对上述事项负有责任，被取消其高管任职资格5年。

时任湖北银行汉阳支行行长林涛、襄阳光彩支行客户经理王田、随州高新区支行行长罗帅等6人因对相关业务不审慎，形成不良事项负有责任，被分别处以警告。

公开资料显示，湖北银行成立于2011年，由黄石银行、宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、荆州市商业银行、孝感市商业银行5家商业银行合并重组而成。

截至2023年末，湖北银行资产总额达到4603.88亿元，较上年末增加 578.15亿元，增幅14.36%。2023年湖北银行实现营业收入96.21亿元，净利润24.72亿元，是目前业绩增速最好的拟上市银行。

与桑德集团的爱恨情仇

除了屡次被罚，湖北银行与桑德集团之间的“爱恨情仇”也是市场关注的焦点。

桑德集团前身为北京市桑德环境技术发展有限公司，成立于1993年，在环保领域拥有集投资、研发、咨询、设计、建设、运营于一体的完整产业链，是较早布局村镇水务、流域治理、工业水环境、互联网环卫、循环经济等领域的企业。

据湖北银行2022年年报显示，截至2022年7月15日，桑德集团持有湖北银行5993.9285万股，位列第20大法人股东。

4月23日，桑德集团所持的湖北银行全部股权，被天津市第三中级人民法院在阿里拍卖平台上进行公开拍卖。

根据拍卖信息显示，该笔股权评估作价2.05亿元，起拍价1.44亿元，以此价格推算，此次拍卖相当于打了6.2折。

即使如此，此次拍卖最终因无人出价而流拍。

至于股权被拍卖的原因，湖北银行表示，桑德集团因陷入债务纠纷被申请强制执行，其持有的该行股份属于可执行财产，继而遭司法机关强制拍卖。

2019年起，桑德集团开始频现资金风波并涉诉，实控人文一波因此不断被列为法院被执行人、限制高消费等，股权也频遭冻结。

据天眼查显示，湖北银行因与桑德集团的借款纠纷，曾两次起诉桑德集团及其实控人文一波，但均以终止执行程序而告终。

据湖北银行年报显示，截至2022年6月末，桑德集团的不良贷款余额达到4.97亿元，占湖北银行资本净额的1.27%，是湖北银行不良贷款余额最高单一借款人。可以说，桑德集团不仅是湖北银行的股东，同时也是其最大的“不良欠款人”。

股东成为最大“不良欠款人”，这种情况是否会增加湖北银行今后的信贷风险？桑德集团的财务恶化对湖北银行的不良贷款又影响几何？

高管接连落马

值得一提的是，IPO前夕，湖北银行落马的高管接连不断。

2023年8月，湖北省纪委监委通报了5起省属国有企业“靠企吃企”的典型案例。其中，湖北银行原党委书记、副行长文耀清因利用职权便利损公肥私、收受贿赂等问题赫然在列。

据悉，2007年至2018年，文耀清利用担任湖北银行副行长、宜昌商业银行行长等职务上的便利，多次为湖北某建设公司在获得授信额度及贷款方面提供帮助。

为表感谢，湖北某建设公司法定代表人李某与文耀清约定以“借款收息”的方式向文耀清进行利益输送。除此之外，文耀清还存在收受其他人贿赂等严重违纪违法问题。

2021年4月，文耀清被开除党籍、公职，涉嫌犯罪问题被移送检察机关依法审查起诉。

在文耀清之后，湖北银行又有高管相继被查。

2022年11月，已辞任5年的湖北银行首任董事长陈大林因涉嫌严重违纪违法被查，后被开除党籍。

据了解，陈大林在职期间利用职务便利为他人在贷款审批、工程承揽等方面谋利，并非法收受巨额财物，且数额特别巨大。

2023年7月，湖北银行原行长段银弟因涉嫌严重违纪违法被查。据了解，段银弟担任湖北银行行长一职长达6年，在任期间与文耀清、陈大林均有过共事经历。

公开资料显示，湖北银行的首次公开发行（IPO）招股说明书早在2023年3月3日就被正式受理，保荐机构为中信证券。

但是，时间过去了一年多，湖北银行的IPO之路似乎毫无进展，依然停留在“已受理”阶段。

在遭遇股权流拍、接连被罚、高管相继落马后，湖北银行能否按计划推进上市，《投资者网》将持续关注。（思维财经出品）■