(原标题:新华保险:新掌门交出半年报,“瘦身”盈利尽显?)
来源:经理人传媒旗下《中国保险家》杂志
唯保费论英雄的时代已成为过去式。
在八月的最后一个工作日,新华人寿保险股份有限公司(以下简称“新华保险”)披露了2024年第二季度偿付能力报告,上半年答卷成色也随之揭晓。
上半年经营成色
8月29日,新华保险在官网上公布了2024年第二季度偿付能力报告。具体来看,新华保险上半年实现净利润107.95亿元,同比增长16%;实现新业务价值39.02亿元,同比增长57.7%。尽管这组数据显示公司经营较为乐观,但掩盖不了保险收入的下滑的问题:上半年保险业务收入988.32亿,同比下降8.4%。
图源:新华保险官网
随着四大上市保险公司的业绩相继公布,排行榜也逐渐明朗。曾经,新华保险作为国内寿险的佼佼者,稳居行业前列,被誉为“国内四大寿险公司”之一。如今,其保费收入排名一降再降,从名列第四位跌至第七位。
但唯保费论英雄的时代早已成为过去式。
值得一提的是,保费收入下滑并不影响资负两端的迅猛发力。2024年,新华保险推出一系列转型升级的新措施。负债端层面,新华保险把业务价值放在首位;资产端层面,则是更全面加强资产适配。从半年报来看,这些举措已初见成效。
最新数据显示,2024年上半年,实现内含价值2683.68亿元,较上年末增长7.1%;新业务价值39.02亿元,同比大幅增长57.7%。对于新业务价值增长的原因,新华保险副总裁、临时财务负责人、总精算师兼董事会秘书龚兴峰解释,这是由于公司的业务规模扩张、业务结构优化以及管理效率提升三重因素共同驱动的结果。
投资方面,截至2024年6月底,新华保险的投资资产总额为14389.91亿元,较上年末增长了7%。此外,还有不少亮眼的成绩:新华保险在十年期及以上的期交保费收入达到20.42亿元,同比增长16.3%;其续期保费收入为776.71亿元,同比增长8.6%。个人寿险业务方面,13个月的继续为95%,同比提升了5.8%;而25个月的继续率则为85.6%,同比提升了6.6%。
“XIN一代”计划成效初显
从半年报可以发现,新华保险个险代理人规模为13.9万人,同比减少3.2万人。究其原因,跟《基本法》改革和“XIN一代”计划的实施有很大联系。
为打造一批专业化的营销队伍,新华保险以制度经营为主线,着手推动以绩优人力为导向的个险新《基本法》改革,《基本法》强调以提绩优、强主管、重管理为核心,以强组、强直辖、强部为导向,以专业化、职业化、绩优化为目标。整合公司优势资源,强化组织发展理念,推动队伍转型,以期实现有效新增和优增优育的突破。
今年7月,新华保险启动了名为“XIN一代”的专项队伍建设计划。该项目预计在三年内完成,目标是建立一套全新的营销队伍生态。这个系统将包括全新的制度和政策框架、覆盖全流程的培训体系、更优质的产品线、智能化的数字服务平台、多样化的主题活动,以及良好的职场环境,最终为推动公司达成“万人IDA寿险公司”的发展愿景。
鉴于此,随着“XIN一代”计划的落地,新华保险的人力结构得到了显著优化,低效人员被逐步淘汰,同时,月均合格、绩优及万C级别的员工数量有所增加。数据显示,月均人均综合产能达到了1.04万元,同比增长28.3%。此外,月均绩优率达到了12.5%,比去年同期上升了2.3个百分点。特别是月均万C人力同比增长了19%,占比也提升了1个百分点。
新华保险副总裁王练文表示,在行业内,新华保险力求扮演三个角色:首先是合规经营的模范生;其次是转型升级与结构调整的进步生;最后是成为提升产能和建设绩优团队方面的优等生。
强化投资策略
上交半年报答卷的第二日,新华保险正式召开2024年中期业绩发布会,董事长杨玉成携一众高管亮相。
据悉,此次是继杨玉成接棒李全的第一个完整年度。
董事长杨玉成提到,新华保险今年进行了大规模的组织架构优化。在公司旗下的35家分公司中,已有18家分公司的主要负责人进行了调整,公司将更具开拓精神的领导者安排在经济发展水平较高的区域,而那些经验老到、更为稳健的负责人则被调配至成熟的市场。此外,针对三四级机构的组织架构改革也已经全面实施。
在当下动荡,大环境不确定之际,其上半年投资表现却异常乐观。杨玉成上任后推行了一系列改革,其中重点之一就是强化投资策略。他强调,新一届领导班子提出要对每一笔保费收入保持敬畏之心,因为这些都是来自民众和投资者的信任资金,必须以专业的态度和高度的责任感来管理好每一分钱。
此前,在2023年年报发布会上,杨玉成表示,新华保险将在2024年致力于提高投资表现,争取获得更可观的投资回报。为此,公司将从三个方面发力:做长、做宽、做深。所谓“做长”,是指坚持长期投资价值投资的理念,稳健有序地配置长期资产,超长期利率的产品;
“做宽”指要丰富投资品种和投资策略,特别要加大符合国家战略的、具有新经济特征的投资项目布局,捕捉新质生产力带来的高质量投资机会,实现增厚投资收益;“做深”是指始终强调加强投研,全面巩固提升公司的投研能力建设,着力加强投研一体化建设,深入研究和挖掘优质资产的投资机会。
得益于此,新华保险上半年展示了出色的投资收益表现。截至6月底,公司的年化总投资收益率达到了4.8%,比去年同期上升了1.1个百分点,创下了近三年来新高;年化综合投资收益率则为6.5%,同比增长了1.8个百分点。然而,年化净投资收益率为3.2%,较之前略有下降,减少了0.2个百分点。
总而言之,新华保险上半年交出了一份良好的答卷。但要在“保费盈利”上实现齐头并进,仍需持续不懈地努力。