宁波银行金融服务“密码”：在广度与深度之间寻找平衡

服务实体经济，推动社会进步

作者 | 胜马财经 武可

编辑 | 欧阳文

金融业并非无根之水，它不仅直接影响银行的资产质量和风险敞口，还决定了银行的市场拓展潜力和盈利能力。在一个经济繁荣的区域，企业和居民的金融需求旺盛，银行能够更广泛地开展信贷业务，从而提高盈利水平和市场份额。

今年4月份，长三角与长江经济带研究中心发布题为《冲击全国前十，宁波经济为何这么猛？》的文章，其中提到，2021年，宁波定下了“2025年GDP破2万亿、进入全国前十”的目标。厚实的工业家底、强大的民营经济以及港口物流优势等等，是宁波冲刺GDP十强的有力支撑。

作为宁波本土最早上市的城商行，宁波银行的声名早就传遍全国，其始终扎根宁波，辐射全国，以卓越的经营能力和严谨的风险管理闻名。在2024年复杂多变的经济环境中，宁波银行凭借稳健的业绩增长和多元化的盈利模式，依然实现了从规模到效益的出色成绩。

更为重要的是，宁波银行并未止步于此，而是积极承担社会责任，通过科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融的五篇大文章，践行服务实体经济的承诺。

稳健增长的基石——扎实的经营能力

2024年上半年，宁波银行在总资产、营业收入和净利润等核心指标上均表现不俗，这些数字不仅仅是其稳健经营的体现，更是其在复杂经济环境中迅速适应和调整的能力。

上半年，宁波银行总资产首次突破3万亿元大关，同比实现了11.88%的增长。这一增长不仅展示了宁波银行在资产规模上的显著扩张，更是对其长期以来坚持服务实体经济策略的肯定。

宁波银行始终将客户需求和市场变化作为经营的核心，持续优化产品和服务，最终赢得了市场的广泛认可。

在盈利能力方面，宁波银行同样表现出色。2024年上半年，宁波银行实现营业收入344.37亿元，同比增长7.13%。这一增长态势不仅稳固了其市场地位，也为未来的发展奠定了坚实的基础。

净利润方面，宁波银行实现归属于母公司股东的净利润136.49亿元，同比增长5.42%。多元化的利润中心布局，特别是在公司银行、零售公司、财富管理等领域的持续投入，使得宁波银行能够在激烈的市场竞争中保持强劲的盈利能力。

胜马财经了解到，在近些年金融科技赋能金融服务的转型浪潮下，宁波银行通过创新金融科技手段，增强了内生活力，进一步提升了盈利的可持续性。其“专业+科技”模式，不仅满足了客户多样化的金融需求，还增强了宁波银行在金融市场中的竞争优势。这一策略的成功实践，为其未来在更广泛领域的探索提供了宝贵的经验和强大的信心。

何谓“大银行做不好、小银行做不了”

了解宁波银行的人都知道，该行有一句非常接地气同时又暗含深意的话作为经营策略：“大银行做不好，小银行做不了”。

在半年报中，宁波银行同样表示，面对复杂多变的市场环境，坚持实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，秉承“真心对客户好”的理念，持续为客户创造价值，在激烈的行业竞争中不断夯实高质量发展的基础。

胜马财经看来，“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略蕴含着宁波银行对自身市场定位和差异化竞争优势的深刻理解。这个理念其实很好的揭示了银行业在竞争格局中的独特挑战，即如何在大银行与小银行各自的局限和优势中找到发展空间。

一直以来，大银行在面向细分市场、提供个性化服务时往往存在固有劣势。即由于其庞大的体系和更为广泛的客户群体，常常难以迅速响应市场变化，难以在特定细分领域中做到极致。它们的标准化服务模式虽然应用广泛，但往往无法满足特定客户群体的独特需求，因此，宁波银行可以通过深耕这些大银行未能完全覆盖或服务欠佳的细分市场，获取更高的客户满意度和忠诚度。

同样，小银行则往往因资源和规模的限制，无法提供某些高附加值、专业化程度高的服务。这些服务往往需要深厚的行业经验、先进的技术支持和雄厚的资本投入，小银行在这些方面的欠缺，使得其在面对复杂的金融需求时力不从心。

在这一策略的引领下，宁波银行不仅发现了大银行在规模和资源优势的服务“盲区”，也洞察到了小银行的灵活性和本地化服务的竞争力不足之处，从而在中间找到了属于自己的差异化生存之道。

举个例子来说，曾经有一家和宁波银行有合作的当地民营企业分享道，因为公司自身业务模式比较特殊，对于金融服务的效率以及对应金融产品的具体细节都有一些具体要求，一般银行没办法根据自己的情况来“对症下药”。

而宁波银行通过支行负责人深入调查走访，在掌握企业情况了解对应需求后，能够快速的针对该公司的实际情况给到更贴合其需求的金融服务和产品，全过程决策灵活，服务效率也更高，因此赢得了客户的信赖。

得益于这种金融服务的“快速补位”能力，宁波银行在净息差下降的行业背景下，依然能够保持相对稳定的盈利能力。尽管净息差同比下滑了6个基点，但与其他城商行相比，降幅较小，凸显了宁波银行在贷款结构和资产配置上的优势。

事实上，在竞争日益激烈的银行业环境中，单纯追求规模扩张或成本控制已无法确保长期的市场地位。宁波银行通过坚持“大银行做不好，小银行做不了”的策略，找到了在大银行与小银行之间的独特定位，能够有效避开同质化竞争的陷阱，形成自己独特的核心竞争力。

通过针对性地提供差异化服务，宁波银行不仅能够吸引并留住目标客户，还能够在细分市场中树立品牌声誉，进一步巩固其在特定领域的市场领导地位，使得宁波银行能够在市场波动和经济周期中保持稳定的发展态势。

资产质量与抗风险能力的双重保障

在稳健经营的背后，宁波银行的卓越风险管理能力是其长期发展的坚实基础。

半年报显示，在经济波动和市场不确定性增加的背景下，宁波银行通过严格的信贷政策和精细化的贷后管理，将不良贷款率控制在极低水平。

截至2024年6月末，宁波银行不良贷款率仅为0.76%，远低于行业平均水平。这一表现不仅证明了其风险控制的有效性，更提升了宁波银行在市场中的信誉度。

除了不良贷款率的严格控制外，宁波银行还通过高拨备覆盖率提升了其风险抵御能力。截至2024年6月末，宁波银行的拨备覆盖率高达420.55%，远超行业平均水平。这一高水平的拨备覆盖率为宁波银行应对未来潜在风险提供了充足的“安全垫”，确保了其在市场波动中的稳定性。

胜马财经了解到，宁波银行多年来在风险防控方面非常用心，每年都投入相应时间和资源在全行进行风控知识警示和普及，同时也借助相应的技术手段杜绝人为风险。不仅为自身的发展筑起了坚实的防线，也为行业树立了风险管理的新标杆。

宁波银行通过多元化的风险管理手段和严格的内部控制机制，成功抵御了经济环境变化带来的冲击。这一成就不仅使其能够在复杂多变的市场环境中稳步前行，也为其他金融机构提供了有益的借鉴。

五篇大文章

从社会责任到金融创新的全面践行

在追求自身发展的同时，宁波银行始终将履行社会责任作为重要使命。宁波银行积极响应国家战略，围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五个领域展开全面布局，为服务实体经济和推动社会进步做出了重要贡献。

在科技金融领域，宁波银行通过不断创新金融服务，为科技型企业提供了强有力的支持。宁波银行持续深化科技金融服务体系，推出了多项特色产品，如专利贷、科技贷等，助力科技型企业在市场中脱颖而出。宁波银行还通过数字化、平台化的优势，为科技型企业提供全方位的金融支持，推动科技创新与金融服务的深度融合。

在绿色金融领域，宁波银行积极响应“双碳”战略，通过多项举措助力低碳经济发展。截至2024年6月末，宁波银行绿色贷款余额达到430.45亿元，显示了其在支持绿色经济发展方面的坚定承诺。宁波银行通过发行绿色债券和提供碳减排贷款，不仅拓宽了绿色融资渠道，还为环境保护贡献了重要力量。

普惠金融一直是宁波银行的重要发展方向。宁波银行通过优化组织架构和推进全员资产业务经营体系，为小微企业提供了“简单、便捷、高效”的综合金融服务。截至2024年6月末，宁波银行普惠小微贷款余额达到1958.30亿元，充分展示了其在普惠金融领域的深耕细作。

在养老金融领域，宁波银行通过打造“春华秋实”养老金融品牌，完善了专业、智能、有温度的养老金融服务体系。宁波银行结合养老产业、养老金规划、养老服务三大场景，推出了多款养老金融产品，为客户提供了全面的养老金融服务支持。

在数字金融领域，宁波银行紧跟数字中国战略步伐，通过智慧银行建设、开放银行实践以及数字化服务方案创新，将金融服务无缝嵌入客户数字生态中。宁波银行“鲲鹏司库”“财资大管家”等数字化服务产品的推出，进一步提升了客户的金融服务体验，为企业数字化转型提供了有力支持。

胜马财经认为，2024年上半年，宁波银行通过专业的金融服务和创新的产品布局，不仅实现了自身的稳健增长，更在推动实体经济发展、促进社会进步中发挥了重要作用。在未来，宁波银行将继续以卓越的金融服务为基础，深入践行社会责任，以独有的“差异化生存之道”谱写更美好的金融篇章。

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