台风频袭，车辆受损保费上浮遭质疑

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来源：经理人传媒旗下《中国保险家》杂志融媒体中心

台风频袭，车辆受损保费上浮遭质疑

先前有第11号台风“摩羯”重创海南，随后“贝碧嘉”接踵而至，紧接着第14号台风“普拉桑”又猛烈袭击了上海，台风扎堆来袭，一系列狂风骤雨之后，不仅公共设施、树木、建筑遭受了不同程度的破坏，众多户外停放或行驶的车辆也未能幸免，纷纷在台风中受损。因此，多地4S店门前排起了长龙，各大保险公司的车险报案量也急剧攀升。上海市保险同业公会统计，截至9月20日15时，上海财险业已经接到包括车损险在内的报案超过5万件，预估赔款9.31亿元。

“一旦出险

保费面临上浮”

上海市民姚女士的爱车不幸在两天前的台风中被高空坠物击中。她无奈地表示：“小区里车辆众多，地下车库早已满员，只能将车停放在小区地面上，没想到竟遭遇了这样的天灾。”姚女士第一时间拨打了保险公司的电话，询问因台风等天灾受损的车辆是否能获得保险赔偿，以及车辆出险后第二年保费是否会增加。姚女士的疑问颇具代表性，遭台风侵袭的许多车主都会有这样的疑问。

针对这些疑问，记者致电保险公司及相关部门进行了咨询。

面对台风等不可抗力的自然灾害所带来的车辆损坏，保险公司负责人表示，鉴于大多数车主都已投保了车辆损失险，保险公司将依据合同条款，对符合条件的车辆整体损失进行全额赔付，确保车主的经济利益得到最大程度的保障。

因台风等自然灾害导致的单次出险是否会计入下一年的保费计算中？中国平安车险理赔部门明确表示，只要出险，第二年的保费就会上浮。

中国理赔风险管理协会理赔风险管理师彭德斌分析指出，车险保费上涨的原因主要包括违章和出险次数，若违章次数多、出险次数频繁，第二年的保费就会受到影响。

业内人士进一步解释，车险保费通常与报保险的次数紧密相关。例如，一年仅报一次保险，影响可能不大；但若一年报了三次保险，第二年的保费就会显著增加。因此，他建议，如果报销金额较小，如仅有几百元，可以考虑不报保险，因为报保险后，第二年的保费将不再享受折扣；而若不报，则仍可享受折扣优惠。

对于台风等不可预见性自然灾害所造成的出险导致第二年保费增加的情况，有些市民表示了不理解。对此，记者采访了北京德恒律师事务所律师谢强，他认为，台风作为自然灾害，通常被认定为不可抗力因素，从出险角度来看，这是由不可抗力导致的，但保险公司也可能认为车主未尽到保管义务。然而，这种情况是否合理，主要还是取决于保险合同的约定。他建议保险公司应尽量区分不可抗力的情况。

保留证据

谨防“二次伤害”

在台风中受损的车辆主要有两类，一是被坠落物砸坏，二是被水浸淹。

保险公司负责人着重强调，在此过程中，车主需特别注意，在遭遇如大树倒塌砸中车辆等突发状况时，切勿急于自行移动车辆或尝试修复，以免在操作过程中不慎造成车辆的进一步损伤，造成“二次伤害”，影响后续的保险理赔流程。

台风天气通常伴随着强降雨，导致城市内涝，车辆极易陷入被水淹没的风险之中。特别是停放在地下车库或低洼地带的车辆，由于排水系统可能不堪重负，积水迅速累积，对车辆构成严重威胁，尤其对发动机这一核心部件造成致命损伤。

一旦发动机因进水而熄火，车主切记不可强行再次启动，此举往往会导致发动机内部严重受损，而根据保险公司的规定及《中华人民共和国保险法》中的“近因原则”，若发动机损坏的直接原因是进水后的不当操作，保险公司将不承担赔偿责任。

因此，律师谢强建议车主在发现车辆受损后，应立即与保险公司联系报案，同时，务必妥善保存气象部门出具的气象证明文件、车辆受损现场的照片及视频等关键证据。

此外，车主还应主动研读保险合同中关于自然灾害损失的详细条款，充分理解保险公司的赔付政策和流程，确保在不幸遭遇灾害时，能够迅速、准确地采取应对措施，确保理赔过程顺畅无阻，有效维护自身权益。