青岛银行：植区域厚土，开多元“繁花”

区域金融标杆

作者 | 胜马财经 徐川

编辑 | 欧阳文

胜马财经注意到，近期青岛银行发布的三季报显示，前三季度其多项关键指标呈向好态势，营业收入达104.86亿元，同比增长8.14%；归母净利润为34.55亿元，同比增长15.60%；资产规模增至6689.82亿元，较上年末增长10.03%。

在竞争激烈且复杂多变的金融市场格局中，青岛银行表现突出，核心亮点有二，其一，扎根经济活力充沛的山东区域，倚仗山东省雄厚经济实力与青岛市特色产业优势，拥有优越的业务发展根基。

其二，依托对公、零售、金融市场等多元业务协同运作，实现营收、利润稳步增长，资产质量持续向好，在应对市场挑战时展现出强劲韧性与竞争力，是银行业高质量发展中一个很好的观察样本。

区域根基奠定发展底色

青岛银行所处的山东省，于全国经济版图地位显著，GDP总量在北方省份独占鳌头，财政根基扎实雄厚，为区域金融活动提供坚实物质基础与政策支持空间，第三产业蓬勃发展态势成为拉动经济增长关键力量，持续催生丰富多样的金融服务需求。

此外，青岛市作为山东省经济 “先锋”，不仅是万亿GDP城市，还位列2023年中国先进制造业百强城市前十，在北方城市中脱颖而出。其凭借深厚工业积淀，当下借 “先进制造” 政策东风，正步入产业升级快车道。

青岛银行作为山东省最大的地方法人银行、省内首家上市银行以及全国第二家 A+H 上市城商行，紧密贴合区域经济脉络开展业务。

2023年资产总规模突破6000亿大关后持续上扬，这种增长基于与区域经济深度共生关系。在山东，实体经济繁荣带来海量存贷需求，为青岛银行揽储、放贷创造天然 “流量池”。

同时伴随地方产业升级进程中，企业扩张、技术改造等项目，为银行开拓业务、优化资产配置创造契机，使其扎根区域、茁壮成长。

多元业务协同构建增长引擎

胜马财经了解到，青岛银行在区域优势赋能下，得以将地缘优势转化为业务发展动力，而多元业务协同运作则宛如一台精密且高效的增长引擎，各业务板块紧密咬合、互为支撑，驱动着银行在金融赛道上稳健疾驰。

公司业务板块，青岛银行弃粗放、抓关键，聚焦科技等重点领域深耕，强化客群经营精度。截至2024年三季度末，客户贷款总额达3311.27亿元，较上年末增长10.34%，公司类贷款总额2526.30亿元，增速14.31%，超整体贷款增速3.97个百分点。在山东科技产业崛起背景下，“科创易贷”“科创快贷” 等产品直击科创企业融资痛点，助其突破研发瓶颈，银行也借此收获优质资产与收益，巩固对公业务根基、提升产业影响力。

零售业务紧扣多元需求，精细打磨体系，稳固业务 “底盘”。三季度末，客户存款总额4281.92亿元，较上年末增长10.91%，个人存款2116.41亿元，同比增长12.31%。基于居民需求差异设计储蓄、理财等产品，借数字化简化流程、强化互动，线上理财平台实现一站式财富管理，增强客户粘性，拓宽盈利空间，应对市场冲击。

金融市场业务，在复杂多变的市场中凭出色把控力破浪前行。2024年前三季度，非利息收入32.20亿元，同比增长14.40%，投资收益和公允价值变动损益合计18.42亿元，新增3.96亿元。债市上行时，专业团队依宏观经济、政策与供需研判，优化债券资产配置，调整久期与信用等级，化债市波动为盈利动力，抵御息差风险，稳收入来源。

坚守服务实体初心，青岛银行围绕 “五篇大文章”“八大新赛道” 布局。普惠金融上，完善专营机制、借力数字化，截至三季度末，普惠型小微贷款余额423.53亿元，比上年末增长25.13%，提升小微企业金融可得性；蓝色金融领域，2024年10月推 “青出于蓝” 品牌，打造14款产品矩阵，服务超400家涉海企业，贷款余额近170亿元，依企业特点定制信贷，助力海洋经济、拓宽自身业务边界，实现共赢。

风控保障筑牢稳健根基

资产质量把控是银行运营核心任务，青岛银行深谙此理，长期致力于优化资产质量。不良贷款率自2018年起呈下降趋势，截至2024年三季度末为1.17%，较年初下降0.01个百分点。

这得益于严谨风控体系构建，从贷前尽职调查运用大数据、实地走访交叉验证客户信息，把控准入关；贷中强化流程监控，跟踪资金流向、企业经营异动；贷后定期回访、财务数据分析，及时预警处置风险。

拨备覆盖率指标表现同样出色，2024年三季度末提升至245.71%，较年初提高19.75个百分点。高拨备覆盖率意味银行应对不良贷款冲击有充足 “弹药” 储备，即便面临局部经济波动致部分贷款违约，也能利用拨备资金核销坏账、维持资产负债表健康，确保经营稳定性，为持续发展筑牢根基。

展望未来，青岛银行将继续立足区域，深挖多元业务潜力，在强化风控护航下，精准对接实体经济需求，于科技金融创新、海洋经济赋能、普惠小微扶持等赛道持续发力，不断优化收入结构、提升资产质量，向着区域金融标杆乃至全国领先银行目标稳步迈进。

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