共工财经局关注｜招商银行联名卡频繁下架权益缩水 零售之王也挨不过信用卡寒冬？

原标题：共工财经局关注｜招商银行联名卡频繁下架权益缩水 零售之王也挨不过信用卡寒冬？

近期，招商银行携手星巴克中国推出了一张联名信用卡(“星招”卡)。招商银行信用卡中心总经理刘加隆声称“星招卡是双方合作历程中的一个重要的里程碑，不仅是星巴克中国首张联名信用卡，也是招行信用卡首次与国际咖啡领导品牌合作发行信用卡，更是招行信用卡在打造中国‘最佳的信用卡’旅程中迈出的坚实一步。”

不过，招商银行这厢隆重推出星巴克联名卡的同时，另一边有消费者发现自己信用卡突然莫名其妙被停了。

有消费者在黑猫投诉上反映，其正常使用的招商银行信用卡，突然遭停用。打电话询问后客服给出的理由是客户评分太低，需要一次性还完全部借款。

还有消费者表示，“招商银行信用卡9月无故冻结卡片，打电话询问说让还清消卡，打电话要求办理分期，客服引导还最低，每月1千的高额利息。”

消费者遭遇停卡事件背后，2023年以来招商银行屡屡下架联名卡。公开信息显示，2023年10月招商银行一口气停发了15种信用卡。今年8月份，招商银行再次停发14款信用卡，其中包含10款联名卡。

不仅联名卡屡屡被下架，有消费者发现自己持有的信用卡权益也在缩水。今年8月份，招商银行信用卡因为微信消费不能自动积分而引起广泛关注，有消费者表示，自己持有10年的信用卡直到最近才知道微信支付不能自动积分，感觉很坑。

在黑猫投诉上，还有消费者反映招商银行信用卡违规收取循环利息、私自扣费、暴力催收等等问题。

招商银行素有“零售之王”之称。2002年12月，招商银行正式发行国内首张国际标准双币信用卡，开启了国人信用卡消费新时代，也奠定了其在信用卡业务领域的领导地位。

然而近年来，招商银行信用卡业务明显承压。据财报披露，截至2023年底，招商银行的信用卡流通卡数量从2022年的10270.93万张下降至9711.81万张，年内减少了近560万张，降幅为5.44%；信用卡流通户6974.04万户，较上年末下降0.37%。

从用卡情况看，2023年信用卡交易额48149.67亿元，同比下降0.44%；信用卡贷款余额9359.10亿元，较上年末增长5.81%。

与此同时，招商银行信用卡却出现了快速上升的势头。2019年到2022年，招商银行信用卡贷款不良生成率分别为2.99%、4.62%、3.68%、4.27%，而2023年上半年年化不良生成率为4.57%。2023年招商银行新生成不良贷款609.97亿元，其中信用卡不良生成额为387.1亿元，相较于上年同期增长了18.88亿元。这一系列数据表明，招商银行信用卡业务正经历艰难时刻。

业内分析认为，当下中国信用卡已进入存量竞争时代，发卡量增速下滑、获客成本升高成为普遍现象，信用卡业务的盈利空间受到挤压。因此，不少银行纷纷调整消费者权益，甚至不惜单方面违约，以牺牲消费者权益换取利润。

事实确乎如此，曾经被消费者认为极具吸引力的信用卡权益，比如机场接送机、高铁贵宾厅、高端酒店预订、三甲医院预约、消费返现等等权益，如今正在陆续取消或调整。

银行保利润情有可原，但是以牺牲消费者权益换利润，可能得不偿失。一方面随着相关权益被取消，信用卡的吸引力会受到冲击，消费者办卡和消费的意愿下滑；另一方面银行还可能因此遭受消费者大量投诉，甚至引来监管处罚。

今年以来，不少银行信用卡中心就收到了监管罚单。比如，招商银行信用卡中心在今年7月份因为提供隐瞒重要事实资料和员工行为管理不到位被罚款80万元，一名负责人因管理失职被终身禁止从事银行业工作。

2024年12月9日，共工新闻•共工财经局记者对《招商银行联名卡频繁下架权益缩水 零售之王也挨不过信用卡寒冬？》的后续情况将持续关注。

出品｜远见资本局

作者｜远见君

来源：共工新闻•共工财经局

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