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李东荣:数字金融将重塑金融业态和运作方式

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(原标题:李东荣:数字金融将重塑金融业态和运作方式)

21世纪经济报道 见习记者 林秋彤 北京报道

“数字金融已成为我国数字经济发展的重要驱动力,有效促进了经济发展方式转变、推进了数字产业化和产业数字化进程,赋能科技金融、绿色金融、普惠金融等创新发展。但不可否认,当前我国数字金融发展仍面临数字基础设施建设不够完善、数字要素市场发展仍处于初期,数据要素机制仍需不断健全等问题”,近日,中国人民银行原副行长、国家外汇管理局原副局长、全国金融标准化技术委员会原主任委员、中国互联网金融协会首任会长李东荣在第 12 届数字金融与科技金融大会上表示。

李东荣认为,发展数字金融和科技金融是做强做大数字经济,建设金融强国的必然要求。发展经验充分表明,信息技术快速发展有效提高了金融服务效率,促进了科技金融、普惠金融等金融行业发展。随着信息化和互联网技术的发展,传统金融的销售渠道与业务模式开始变革,金融服务从线下向线上转移,金融服务的范围和场景不断丰富,移动支付等领域快速发展,有效提升了金融服务的效率。

同时,数字金融的发展还改变了传统金融的发展模式,重塑了金融的业态和运作方式。数字金融是金融与技术结合的高级阶段,是金融创新和金融科技的发展方向,其特征是技术驱动和数据赋能,呈现出融合化、场景化、智能化等特点。数字技术支撑下,金融服务线上化、效率高、体验好,在渠道与营销、产品与服务、管理与经营等方面全面升级,移动支付、线上借贷、数字货币、智能投顾、智能客服等创新服务,为客户提供了更舒适的体验,同时借助数字技术,金融服务有效覆盖难以触及的区域和人群,切实增强了金融服务的广泛性和便捷性,为经济社会的高质量发展提供坚实的支持和保障。

李东荣还表示,数字赋能有效提升金融风险防控的能力,助力科技金融发展。大数据、云计算、人工智能、区块链等技术在金融风控领域的应用,通过数字化方式重塑风控模式,可以更加精准刻画客户的风险特征,有效提升风险的智能识别、精准检测、敏捷处置,提高了金融机构应对复杂风险的能力。同时,对于监管机构而言,数字技术为金融监测预警与分析研判提供信息支撑,实现了金融风险关口前移。

如何做好数字金融,从而助力科技金融发展?李东荣认为,首先,要不断完善数字信用信息等基础设施建设。市场经济首先是信用经济,信用制度是社会主义市场经济体制的重要基础。要加强纳税、社保、水电等政府公共信用信息同金融信息共享整合,提高可获取数据的完整性,深化信用信息的使用,有效提升银行等金融机构服务科创企业及中小微企业的能力,提高科创企业及中小微企业贷款可得性,不断降低融资成本。

其次,金融机构应持续推进自身的数字化转型,做好数字金融大文章,更高质量促进数字经济和实体经济融合。一方面,推动建立跨部门、跨机构、跨领域的数据合规共享机制,改变传统的“烟囱”“孤岛”式的数据治理模式,通过大数据、人工智能等技术,加大对数据的使用和挖掘。

另一方面,要不断优化数字金融生态。金融机构传统的经营特征是自我为主,自成体系,在数字化转型过程中需要打破原有的边界,以场景生态为主体,在企业管理、生活娱乐等场景生态中不断嵌入金融服务,在开放的生态环境下解决数字化时代生存和发展问题。最后,还需要加强对物联网、区块链、大数据等技术的应用,不断提升数据治理能力,提高风险管理水平。金融机构在服务企业过程中,通过新技术的应用,可以及时准确掌握企业情况,调整服务的方式,有效推动企业客户数字化、产品数字化、管理数字化,充分借助技术手段解决金融服务中信息不对称的难题。同时,也要高度重视数据采集、加工、使用过程中可能存在数据造假、过度收集和数据泄密问题,要运用区块链等金融科技技术,切实提升数据管理水平。

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