厦门银行承压前行 | 业绩双降与风险隐忧交织艰

共工新闻•共工财经局12月28日电 题：厦门银行承压前行 | 业绩双降与风险隐忧交织艰

共工新闻•共工财经局记者 刘远见

作为一家曾被誉为城商行“优等生”的上市银行，厦门银行近年来的发展似乎正步入“多事之秋”。2024年三季报显示，该行前三季度实现营业收入41.61亿元，同比下降3.07%；归母净利润19.34亿元，同比下降6.27%。这已是厦门银行自上市以来首次出现营收与净利润连续双降的局面。

净息差垫底：盈利承压的主因

厦门银行业绩下滑的核心问题在于净息差低迷。2024年上半年，该行净息差仅为1.14%，在A股42家上市银行中排名垫底。到了三季度末，这一数字进一步下降至1.06%，继续保持行业最低水平。

净息差的下滑主要源于利息收入减少与利息支出上升的双重挤压。前三季度，该行利息收入同比减少0.61%至93.02亿元，而利息支出同比增长4.46%至63.2亿元，导致利息净收入下降9.88%至29.82亿元。叠加LPR利率下行、存量贷款重定价以及减费让利政策的影响，厦门银行短期内难以改善这一状况。

资产质量隐忧：新增不良贷款上升

尽管厦门银行披露的不良贷款率由去年末的0.76%降至0.75%，且拨备覆盖率高达390.16%，表面上看资产质量相对稳健，但深层次问题不容忽视。三季报显示，该行关注类贷款和次级类贷款较年初分别激增100.18%和121.9%，新增不良贷款潜在风险显著。

更值得关注的是逾期贷款数据。截至2024年6月末，厦门银行逾期贷款金额达32.03亿元，较上年末增加8.96亿元。其中，逾期1至90天的贷款增加了8.06亿元，占新增逾期贷款的90.04%。此类贷款通常被视为潜在不良贷款的前兆，未来可能对不良贷款率及拨备计提形成更大压力。

此外，正常类贷款迁徙率也显著偏高。今年上半年，厦门银行正常类贷款迁徙率为2.27%，在42家上市银行中排名第四，仅次于部分问题较多的银行。这表明，该行贷款质量的内在稳定性仍待提高。

规模扩张乏力：难以以量补价

在当前银行业普遍通过扩大贷款规模以弥补息差不足的背景下，厦门银行的规模扩张显得较为有限。截至2024年9月末，该行贷款规模增长乏力，这在一定程度上与其区域经济环境和风险偏好有关。厦门银行表示，部分民营企业授信客户贷款逾期以及当地贸易企业业务萎缩，均对其规模扩张形成制约。

合规风波与高管变动：挑战持续

在业绩承压的同时，厦门银行的合规问题和高管变动也引发市场关注。10月，国家金融监督管理总局因“存贷挂钩”和“向借款人转嫁抵押评估费用”等问题，对厦门银行漳州分行罚款185万元，并没收违法所得。此外，副行长陈蓉蓉于9月退休，结束了其超过20年的任职生涯。

这一系列问题进一步凸显了厦门银行在内部管理和风险控制方面的不足，为其未来发展埋下隐患。

资本市场表现不佳：股价难见起色

业绩与风险的双重压力也拖累了厦门银行的资本市场表现。截至2024年12月27日，该行股价徘徊在每股5.63元左右，总市值约151亿元，相较于上市初期巅峰时期的15.48元/股和400亿元市值，已经腰斩过半。

2024年12月28日，共工新闻•共工财经局记者对《厦门银行承压前行 | 业绩双降与风险隐忧交织艰》的后续情况将持续关注。

出品｜共工财经局

记者｜刘远见

来源｜共工新闻财经新闻中心

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