中信银行：服务实体经济、提升金融温度，奋力“谱写五篇大文章”

（原标题：中信银行：服务实体经济、提升金融温度，奋力“谱写五篇大文章”）

来源| 财经九号
作者| 胖虎

自2023年10月份，中央金融工作会议首次提出做好金融“五篇大文章”以来，银行系统将奋力谱写“五篇大文章”作为新时代金融服务实体经济高质量发展的行动指南，紧紧围绕“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”做出重要部署，国有大行、股份行、城商行、农商行等各个领域的银行纷纷根据自身业务特色、专业特长、服务领域，在谱写“金融五篇大文章”的征程中留下了浓墨重彩的笔触。

比如在股份制银行领域，招商银行的特色是面向C端客户的零售业务，普惠金融有声有色；由一众民营企业股东背景的民生银行则是服务中小微企业而闻名业内。

中信银行作为一家综合性股份制大行，在谱写金融五篇大文章的过程中，坚守使命担当、精准发力，将金融资源投向经济社会发展重点领域和薄弱环节，有力地推动了新产业、新模式、新动能的发展。

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做好经济新旧动能转换的“新引擎”

推动经济新旧动能转换的核心动力是科技创新，自工业革命以来，科技创新往往伴随着金融支持，无论是研发、生产、应用直至产业化，科技创新的全链条都必须要有相当的金融支持。

特别是在高精尖的科创领域，许多原创性、颠覆性的创新往往伴随着风险和不确定性，而有了金融的支持，为这些科技创新提供了必要的资金保障和风险分担机制，激发科技创新活力。

应对目前国内的产业现状和科技领域创新的实际需求，科技金融也被放在了“五篇大文章”的首位。

中信银行凭借其基于产品、生态、协同的“特色打法”，为科技企业提供了一系列创新性的金融解决方案。除了推出“科技成果转化贷”“火炬贷”“人才贷”这类常规产品之外，还通过多方合作，构建了科技金融生态圈，为科技企业提供了全方位的金融服务，特别是充分发挥中信集团“金融+实业”的综合优势，通过投贷联动、股债结合等方式，为科技企业提供了一站式的金融服务。

各地分行在科技金融的探索方面也很积极。比如在北京地区，中信银行聚焦原始创新力、关键核心技术“卡脖子”领域，创新推出科技成果转化贷，以北京为试点，陆续向全国推广。

在上海，中信银行上海分行专门成立了科创金融中心，并设置了科创专业支行，制定了科创企业差异化授信方案和多款特色产品及服务，大幅提升了科创企业授信可得性；此外，上海分行还牵头成立了“专精特新专班”、中信股权投资联盟，联合中信集团各成员单位共同服务上海地区专精特新企业等；

在重庆，中信银行重庆分行成立跨部门的科技金融工作专班，设立“科技金融中心”一级部，组建15家科创先锋支行，并同步推进科创企业金融产品矩阵创新，既有“全金融牌照、全周期产品、全场景服务”专属合作方案，又有“科创E贷”“积分卡审批”等多元科技金融服务模式，针对中小型科企各阶段提供精准度更高的融资服务。

值得一提的是，在重大战略、重点领域和薄弱环节，中信银行将金融服务融入国家科技政策战略链条，深度参与专精特新、创新积分制等专项工作，力争做到精准滴灌、有的放矢。

有数据显示，2023年度国家科学技术进步奖获奖企业中，中信银行服务覆盖度近50%；2023年清科最具投资价值硬科技企业榜单中，中信银行服务覆盖度超过60%。

2024年前三季度，中信银行服务国家级“专精特新”企业7968户，较上年末增加1338户，增长超20%。中信银行制造业中长期、战略性新兴产业贷款余额分别为2874.85亿元、5862.66 亿元，分别较上年末增长11.18%、10.23%。

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助力实体经济，做好小微企业的“及时雨”

金融是实体经济的“血液”，如果说聚力科技金融、助推新旧动能转换是着眼于服务战略大局，那么助力实体经济，做好小微企业的普惠金融服务，更需要银行业的久久为功。

中信银行在普惠金融方面的努力和成效，作者认为主要有几个特色。一是站位高。中信银行在传达学习支持小微企业融资协调工作机制动员部署会议精神后，成立了由总行董事长担任组长的工作专班，专门落实支持小微企业高质量发展的各项工作，彰显了中信银行对普惠金融工作的高度重视和坚定决心。

该行打造了“总行六统一+分行四集中”的普惠金融特色经营模式，在总行端，按照“制度、流程、产品、风险、系统、品牌”六统一原则，推动普惠金融专业化、规范化和标准化发展。在分行端，搭建“审查、审批、放款及贷后”四集中的运营管理平台，设置风险管理专门科室，配置专职客户经理、专业审批人等专业队伍；

产品上，中信银行进一步丰富完善产品，建成了涵盖20多项产品的“中信易贷”标准化产品体系，推出了“科创e贷”、“政采e贷”等线上化产品，并基于核心企业供应链推出“订单e贷”以及“经销e贷”，大大减少小微企业融资时间，成为支持小微发展金融“及时雨”。

数据显示，截至2024年9月末，中信银行普惠型小微企业贷款余额5882.25亿元，较上年末增加431.49亿元，贷款增速高于该行各项贷款平均增速；有贷款余额客户数30.50万户，较上年末增加2.14万户。

第二个特色，是将金融支持乡村振兴作为普惠金融的另一大重点工作。比如，中信银行与北大荒农垦集团密切合作，创设了“粮农贷”特色乡村振兴金融产品，切入农户真实种植场景，实现在线授信审批。北大荒垦区农户可通过北大荒“农服APP”线上申请“粮农贷”，产品推出不到4个月，授信批复金额逾7亿元，累计授信粮户2300余户，累计放款3.98亿元；

又如中信银行重庆分行按照总行推送的农业农村重大基础设施建设重大项目清单开展服务，加大了对食品及农产品加工产业的支持力度，深化与重庆供销集团等“三农”产业的合作等。

据了解，截至2024年10月末，中信银行涉农贷款余额接近6000亿元，贷款余额和增量均位居股份制同业前列，成为唯一一家连续三年获评乡村振兴考核评估“优秀档”的股份制银行。

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加大科技投入，绿色发展、服务民生

让金融更有温度

如何让金融服务更贴近用户、更有温度，是中信银行在谱写“五篇大文章”过程中一直追求的目标。这就离不开银行自身的基础设施建设，也是“五篇大文章”中数字金融的应有之义。

据了解，中信银行一直坚定实施科技强行战略，全力打造“领先的数字化银行”。2024年9月，中信银行升级“中信同业+”平台，升级后该平台基于企业级分布式数据底座，云网融合、多云纳管、绿色节约的算力网络以及安全、高效的大模型算法，极大提升了金融服务质效，年交易规模接近2万亿，签约客户接近3000户，成为中信服务金融机构的重要数字化平台。

此外，2024年前三季度，中信银行还投产了天元司库标准版2.0、智慧网银5.0、集中量化交易平台、同业+平台等一批战略重点项目，能为客户提供精准适配的产品、活动、资讯、关怀服务等多元化服务。

有了数字金融的加持，在提升金融服务的温度方面，中信银行将重点放在了绿色金融和养老金融上。

据了解，养老金融方面，中信银行立足全生命周期的财富管理理念，不断迭代“中信解法”，持续升级“幸福+”养老金融服务体系。比如借助中信集团养老金全牌照优势建设养老金融生态圈之外，2024年升级推出了“幸福+”养老账本3.0，并在其中上线了“医疗健康”模块，在中信银行APP内也上线了“养老地图”、“养老社区”模块等，这一集成式创新，不仅可以轻松归集金融和非金融养老资产，还能体验一站办理各项养老服务和健康关怀等等。据了解，至2024年11月底中信银行仅养老账本累计用户超过480万。

绿色金融方面，中信银行进一步丰富金融产品种类，打造了包括绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色保险、绿色基金、绿色信托、绿色实业、绿色咨询在内的“1+N+N”绿色金融产品谱系；还大力推进绿色债券承销和投资、绿色理财、绿色租赁、碳账户等业务。

截至2024年9月末，中信银行绿色信贷余额已达5791.52亿元，较年初增长1201.30亿元，增速26.17%；累计承销绿色债券37只，金额139.20亿元，截至2024年三季度末，投资绿色债券余额182.77亿元等，各项数据继续保持同业领先水平。

展望未来，相信中信银行能进一步巩固优势、探索创新，为践行“金融五篇大文章”贡献更多的“中信智慧”，提供更多的“中信方案”，探索更好的“中信模式”。

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