（原标题：一个大湾区联动的银行“换芯”试验丨数字金融“深”观察④）
21世纪经济报道记者 黄子潇 深圳报道
“很多海外客户，对系统迁移有点恐惧，压力很大，但内地拥有很多的迁移经验。”这一发言出自一场在腾讯滨海大厦举行的会议。
其中提及的“迁移恐惧”所指是银行核心系统的迁移工程，业内多以“为空中的飞机换引擎”“为跳动的心脏做手术”形容其难度。
对于内地银行业，核心系统迁移或改造并非新事。过去十年间，移动支付、互联网金融的形态逐渐兴起，银行的老旧的核心系统已无法满足快速响应、敏捷弹性的金融服务需求。伴随国家政策的指引，内地银行早在2014年前后便开启了核心系统的升级改造。不过，中国香港、东南亚地区银行业的数字化升级仍处于启动阶段。
三家大湾区的金融及科技机构参与了这场研讨会，分别为腾讯云、富融银行、微众银行。
此前2024年10月，富融银行在腾讯云的支持下，依托微众银行数字银行底座技术体系，成功上线新一代银行核心系统，项目历时仅10个月。
香港银行业的紧迫感正在显露。21世纪经济报道记者了解到，除富融银行外，2024年还有2家香港银行完成了新核心系统的上线。
一般而言，银行业选择进行核心系统迁移的诉求涉及多个层面，例如竞争环境、内部的业务需求和降本需求等。
其中，富融银行的“换芯”是一个深港金融科技的合作案例。腾讯云是腾讯集团旗下云计算品牌，微众银行是中国内地首家数字银行，富融银行是在中国香港成立的首批八家数字银行之一。
2023年三季度，富融银行组织了多场高管研讨会共同检视了发展战略，并得出结论：富融过去的重心偏重零售，未来希望将中小企业融资业务、跨境金融业务作为未来重点，但旧核心系统的能力与新的商业计划并不匹配。
换言之，富融的“换芯”计划是自上而下推行的。
富融银行副行政总裁、首席技术官邱家骅向21世纪经济报道记者表示，“换心”项目在内部被定义为Project Future。他透露了执行时间线：2023年11月份与腾讯云、微众接洽，2024年1月立项，监管批准后同年10月中旬成功上线。
在谈及核心诉求时，邱家骅表示该项目对富融银行的意义在于降本和提效。一是非人力的IT成本，预计2027年对比2024年成本下降53%；二是新产品的开发时间从6个月降低至3个月。
据悉，本次富融银行的核心切换项目涵盖零售存款、零售贷款、公司存款、公司贷款和外汇服务五个核心银行系统以及150个子系统。
“在听到时间是10个月时，我们比较惊讶。”腾讯云副总裁胡利明表示，内地银行上线或切换新核心系统往往需要三年，因此10个月的时间非常有挑战性。
银行核心系统的数据迁移，需要综合考虑迁移逻辑、数据一致性、迁移性能和回退方案这四个核心要素。经过多方研讨，为了减少对客户的影响和运营压力，该项目使用了单库迁移而非双库并行的迁移策略。
为把控单独迁移的风险，包括邱家骅在内的三方技术团队“熬了六次夜”，共同封闭探讨架构细节，详细计划每一步的迁移操作，精确到分钟级别，累计完成多达6+轮的反复演练，以确保成功切换。
“停服时间非常短，一共停服15小时，从晚上的凌晨0时开始到下午3点钟完成核心切换。”邱家骅补充了细节。
三家总部在大湾区的机构的分工是，腾讯云提供了全栈专有云平台、数据库、机房等产品；微众银行通过分布式架构设计，将数字银行底座技术体系的关键特性“移植”至富融银行新一代核心系统上；富融银行则在整体业务上进行相关定制开发，以实现在香港市场的本地化。
据悉，目前富融银行共有两个数据中心，均为腾讯云提供，且都设在香港，不涉及数据跨境问题。
随着内地大型银行、股份行的核心系统改造已经基本完成，内地云市场的增速正在放缓，供应商将目光投向海外寻求增量。
大湾区“一个国家、两种制度、三个关税区、三种货币”的情形，正在让数字金融产生协同效应。与其他不同，香港银行业更多基于商业逻辑，根据业务需求触发其升级动作。
参会人士谈及，过去香港金融业的数字化升级动力没有内地强烈，但在面临经济环境转变和业务压力时，陆续有了危机感。在2024年，除富融银行外还有2家香港的银行完成了核心系统切换。
另一方面，Web3在香港的发展或将引入更多全球资本，但香港原先的数字基础设施难以满足目前的业务需求。
腾讯云透露了未来布局思路。胡利明表示，国内银行的特点是C端用户量较大，对公业务的体量因机构而异。整体判断，香港金融机构已经处在数字化转型热潮中，政府及监管方面也比较鼓励创新应用业务的发展，这两方面都有较大的市场机会。
他表示，香港银行业是接下来重点拓展的方向。目前，腾讯云重点关注中资出海的机构、海外对数字化创新诉求高的金融机构（如数字银行、互联网保险、互联网券商）。他进一步透露，腾讯云今年在香港会有“力度较大”的投入规划，包括技术支持、团队规模层面。
微众银行方面，今年1月下旬，微众银行设于香港的科技子公司微众科技正式揭牌，并与5家企业签署合作协议，其中就包括富融银行。微众科技以“立足香港，致力科技输出，向全球客户提供数字金融和数字基建解决方案”为战略核心。
首页
微信公众号
证券之星APP
