江南农商行：稳规模、强风控、耕实体

多维度服务实体经济

作者 | 胜马财经 徐川

编辑 | 欧阳文

在当今复杂多变的金融格局中，“货币如血液，流淌于经济之躯，金融机构则为心脏，驱动其循环不息。”农商行，无疑是这庞大金融体系中深植本土、滋养地方经济的关键脉络。

作为江苏地区扎根地方的金融主力军，江南农商行占据重要地位，论规模，其资产总额截至2024年末已达5855亿元且稳健攀升，在江苏农商行领域独占鳌头，于全国银行阵营亦颇具分量。

胜马财经注意到，江南农商行凭借其业绩稳健增长、资产质量优化以及对实体经济多维度支持等方面的卓越表现，成为金融行业关注的焦点的同时，也为业务拓展与多元发展构筑起雄厚根基，在夯实实体经济根基过程中的不可替代价值愈发彰显。

经营指标稳步向上

江南农商行的业绩指标在农商行队伍中表现一直比较靠前。近日，该行发布了2024年全年工作报告，从盈利维度审视，2024年全年实现营收128亿元，同比增加1.5亿元，增幅达1.2%；存贷款总量分别为4538亿元、4086亿元，增幅分别为6.6%、7.6%。

这一成绩的背后，是其在业务结构优化与精细化管理方面的不懈努力。一方面，利息收入作为传统盈利支柱保持稳定增长，得益于其合理的资产负债结构安排与利率风险管理策略。通过精准定价贷款产品与优化存款来源结构，在保障资金流动性的同时，实现了利息收入的稳步扩张。

另一方面，非利息收入的增长也不容忽视，江南农商行近几年在中间业务拓展、金融市场交易等领域逐渐发力，积极探索多元化盈利渠道，以降低对单一盈利来源的依赖，增强在复杂市场环境下的抗风险能力。

资产规模方面，截至2024年末，江南农商行资产总额达5855亿元，较上年末增长5.7%。这一规模扩张并非盲目激进，而是基于对区域经济发展需求与自身风险承受能力的精准研判。

胜马财经了解到，在资产配置上，江南农商行注重平衡信贷资产与非信贷资产的比例关系。信贷资产投放紧密围绕地方实体经济需求，尤其是对制造业、小微企业等重点领域的倾斜，既满足了实体经济的融资需求，又为自身带来了稳定的利息收入与优质资产沉淀。

同时，适度配置非信贷资产，如在金融市场投资优质债券等，以提升资产的整体流动性与收益性，并通过分散投资降低系统性风险。

从金融行业竞争格局来看，江南农商行在区域内面临着来自国有大型银行、股份制商业银行以及其他金融机构的竞争压力，然而，其通过差异化竞争策略脱颖而出。与大型银行相比，江南农商行凭借对本地市场的深度了解与灵活决策机制，能够更迅速地响应地方企业的个性化金融需求。

例如，在小微企业贷款审批流程上，可大幅缩短审批时间，提高融资效率，解决小微企业资金需求的紧迫性问题。而相较于其他小型金融机构，江南农商行又凭借较为雄厚的资金实力与丰富的产品线，为客户提供更为全面的金融解决方案，从基本的存贷款业务到复杂的金融市场交易服务，构建起一站式金融服务平台，从而在区域金融市场中占据了有利的竞争地位。

做“小”做“散”，向“新”向“绿”

在当下金融行业变革浪潮中，江南农商行深知唯有精准定位、多元创新，方能行稳致远。为此，该行坚持做小做散的战略定位，将目光聚焦于小微企业、个体工商户等长尾客户群体，全力满足其 “短、小、频、急” 的资金需求，为实体经济的毛细血管注入金融活水。

同时，积极拥抱科技创新，不断向 “新” 迈进，以数字化手段优化金融服务，提升效率与体验。在绿色发展的时代大背景下，紧跟政策导向，向 “绿” 而行，加大对绿色产业的支持力度，完善绿色金融服务体系，助力地方经济实现低碳转型。

小微企业量大面广，是经济发展的重要支撑，但因其经营方式差异大、经营数据非标化，且资金需求呈现 “周期短、金额小、频次高、用款急” 等特点，融资难题突出。

常州市某车辆饰件有限公司是主营车辆饰件、配件、灯具的科技型中小企业，长期为某车业公司供货。在江南农商行举办的融E链“政银企”活动会上，通过小程序审批，成功线上提款100万元贷款，保障了正常生产，满足了扩大产能的资金需求。

这正是江南农村商业银行强化支小 “输血” 功能的体现，近年来，该行推出各类创业贷款，以 “整村授信”“整场授信”“整圈授信” 等特色模式完善 “信用体系” 建设，赋能小微金融服务。

江南农村商业银行紧跟 “新能源之都” 建设步伐，从战略层面强化绿色金融顶层设计，搭建全方位组织架构体系，聚焦助力城市低碳产业与实体经济绿色转型，持续加大绿色产业信贷投放。

在实际举措上，对新能源汽车、锂电池等行业重点支持，通过施行差异化授信政策、丰富绿色金融产品，推出 “常绿贷” 及 “环信融”“环保担” 等特色产品，提升综合服务能力。

同时，完善投贷联动营销机制，注重绿色信贷客户准入管理，建立存量客户退出与动态评估机制，在推动绿色转型升级的进程中全力保障绿色生态健康发展 。

多维度服务实体经济

江南农商行在服务实体经济方面展现出全方位、多层次的深度耕耘姿态，用数据展现更有说服力。

在支持本地制造业与战略新兴产业方面，江南农商行不遗余力。在过去一年间加强与市科技局、工信局、发改委等部委办局战略合作，支持科技类项目落地。创设“江南科贷”品牌，打造服务科技企业全生命周期产品体系。至年末，为3927家专精特新企业、高新技术企业、科技型中小企业提供融资支持308亿元，贷款余额在常州32家银行机构中排名第一，份额占比超1/5。

这一系列数据背后，是江南农商行对地方产业升级战略的深刻理解与精准对接。通过设立专门的产业金融服务团队，深入企业调研了解其技术研发、设备更新、市场拓展等各阶段的金融需求，为企业量身定制个性化的金融服务方案。

普惠金融领域，江南农商行成绩斐然。2024年一共为全市524个行政村34万户家庭、近70万人开展主动授信532亿元，至年末，向7.6万市民发放贷款186亿元；打造供应链小微企业专属服务“融E链”，解决产业链上小微企业融资难题。评定核心企业3237家，链属企业准入近5万户，主动授信570亿元。至年末，支持产业链上6506家小微企业融资186亿元。

养老金融方面，与常州辖市、区、经开区民政局全面合作，打造集养老助餐、公益服务、财富管理、健康咨询于一体的智能化社区食堂。至年末，已建成社区助老食堂134家，覆盖415个社区、村委，服务银发客群超10万人。

在科技赋能数字金融的实践中，江南农商行与常州征信合作，以大数据为支撑，构建评分模型，推广“常信贷”“常农贷”“常个贷”等贷款产品，精准对接市场主体融资需求。至年末，发放“常系列”贷款52亿元，在常州13家试点银行机构中排名第一，份额占比超1/5。

从金融行业服务实体经济的整体效能来看，江南农商行的实践凸显了农商行在区域经济微循环中的关键作用。农商行作为最贴近地方实体经济的金融机构，能够精准感知实体经济的细微变化与需求痛点。

江南农商行通过在制造业、普惠金融、绿色金融等多领域的积极作为，有效引导金融资源向实体经济的关键环节与薄弱领域流动，促进区域经济结构优化与转型升级。这不仅为地方实体经济注入了强大的金融动力，也为农商行自身开辟了广阔的发展空间，实现了金融与实体经济的良性互动与协同发展。

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